俗話說麻雀雖小，五臟俱全，應用到小微企業(yè)來說是很合適的。小微企業(yè)盡管說在經(jīng)營范圍和體制上是比較有限的，但是小微企業(yè)也為我國的經(jīng)濟發(fā)展和城市的GDP貢獻了一定的力量。但是小微企業(yè)往往在融資的時候會面臨一定的困難，下面小編就詳細為大家介紹小微企業(yè)融資的方式有哪些的問題。

小微企業(yè)融資的方式有哪些?

1、綜合授信

即銀行對一些經(jīng)營狀況好、信用可靠的企業(yè)，授予一定時期內一定金額的信貸額度，企業(yè)在有效期與額度范圍內可以循環(huán)使用。

綜合授信額度由企業(yè)一次性申報有關材料，銀行一次性審批。企業(yè)可以根據(jù)自己的營運情況分期用款，隨借隨還，企業(yè)借款十分方便，同時也節(jié)約了融資成本。 銀行采用這種方式提供貸款，一般是對有工商登記、年檢合格、管 理有方、 信譽可靠、同銀行有較長期合作關系的企業(yè)。

2、票據(jù)貼現(xiàn)融資

票據(jù)貼現(xiàn)融資，是指票據(jù)持有人將商業(yè)票據(jù)轉讓給銀行，取得扣除貼現(xiàn)利息后的資金。 在我國， 商業(yè)票據(jù)主要是指銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。 這種融資方式的好處之一是銀行不按照企業(yè)的資產規(guī)模來放款， 而是依 據(jù)市場情況來貸款。企業(yè)收到票據(jù)至票據(jù)到期兌現(xiàn)之日，往往是少則幾 十天，多則 300 天，資金在這段時間處于閑置狀態(tài)。企業(yè)如果能充分利 用票據(jù)貼現(xiàn)融資，遠比申請貸款手續(xù)簡便，而且融資成本很低。票據(jù)貼 現(xiàn)只需帶上相應的票據(jù)到銀行辦理有關手續(xù)即可， 一般在 3 個營業(yè)日內 就能辦妥，對于企業(yè)來說，這是"用明天的錢賺后天的錢"，這種融資方式值得中小企業(yè)廣泛、積極地利用。

3、信用擔保貸款

目前在全國已有 100 多個城市建立了中小企業(yè)信用 擔保機構。這些機構大多實行會員制管理的形式，屬于公共服務性、行 業(yè)自律性、自身非盈利性組織。擔保基金的來源，一般是由當?shù)卣?政撥款、會員自愿交納的會員基金、社會募集的資金、商業(yè)銀行的資金 等幾部分組成。會員企業(yè)向銀行借款時，可以由中小企業(yè)擔保機構予以 擔保。另外，中小企業(yè)還可以向專門開展中介服務的擔保公司尋求擔保 服務。

4、買方貸款

如果企業(yè)的產品有可靠的銷路， 但在自身資本金不足、 財務管理基礎較差、 可以提供的擔保品或尋求第三方擔保比較困難的情 況下，銀行可以按照銷售合同，對其產品的購買方提供貸款支持。賣方 可以向買方收取一定比例的預付款，以解決生產過程中的資金困難。 或者由買方簽發(fā)銀行承兌匯票，賣方持匯票到銀行貼現(xiàn)。

5、異地聯(lián)合協(xié)作貸款

有些中小企業(yè)產品銷路很廣，或者是為某些大企業(yè)提供配 套零部件，或者是企業(yè)集團的松散型子公司。在生產協(xié)作產品過程中， 需要補充生產資金，可以尋求一家主辦銀行牽頭，對集團公司統(tǒng)一提供 貸款，再由集團公司對協(xié)作企業(yè)提供必要的資金，當?shù)劂y行配合進行合 同監(jiān)督。也可由牽頭銀行同異地協(xié)作企業(yè)的開戶銀行結合，分頭提供貸款。

6、自然人擔保貸款

2002 年 8 月， 中國工商銀行率先推出了自然人擔 保貸款業(yè)務，今后工商銀行的境內機構，對中小企業(yè)辦理期限在 3 年以 內信貸業(yè)務時，可以由自然人提供財產擔保并承擔代償責任。自然人擔 保可采取抵押、權利質押、抵押加保證三種方式。 可作抵押的財產包括個人所有的房產、 土地使用權和交通運輸工具 等。 可作質押的個人財產包括儲蓄存單、 憑證式國債和記名式金融債券。 抵押加保證則是指在財產抵押的基礎上，附加抵押人的連帶責任保證。 如果借款人未能按期償還全部貸款本息或發(fā)生其他違約事項， 銀行將會 要求擔保人履行擔保義務。

7、無形資產擔保貸款

依據(jù)《中華人民共和國 擔保法》的有關規(guī)定，依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中 的財產權等無形資產都可以作為貸款質押物。

8、典當融資

典當是以實物為抵押，以實物所有權轉移的形式取得臨 時性貸款的一種融資方式。與銀行貸款相比，典當貸款成本高、貸款規(guī) 模小，但典當也有銀行貸款所無法相比的優(yōu)勢。典當行則不問貸款的用途，錢使用起來十分自由。周而復始，大大提 高了資金使用率。

在上述資料中，針對小微企業(yè)融資的方式有哪些，小編為大家做出了詳細介紹。小微企業(yè)在融資的時候可以選擇的方式主要有異地聯(lián)合協(xié)作貸款、買方貸款、綜合授信、典當融資等方式。其實在我國小微企業(yè)在融資的時候，因為企業(yè)經(jīng)營范圍過于小，所以一般融資的時候比較困難，主要還是依附于國家對小微企業(yè)融資方式的扶持政策之上。