質(zhì)押是抵押的一種。抵押貸款是解決周轉(zhuǎn)資金的一種方式,而質(zhì)押比普通抵押多一層擔(dān)保。質(zhì)押的標(biāo)的有動產(chǎn)和權(quán)利。股權(quán)質(zhì)押是一個比較熱門的問題,它屬于權(quán)利質(zhì)權(quán)抵押的一種,那么問題就來了。股權(quán)質(zhì)押的風(fēng)險有多大?小編將以這個問題為背景整理相關(guān)的法律知識,并分析這個問題。
一、股權(quán)質(zhì)押
股權(quán)質(zhì)押又稱股權(quán)質(zhì)權(quán),是指出質(zhì)人以其所擁有的股權(quán)作為質(zhì)押標(biāo)的物而設(shè)立的質(zhì)押。按照目前世界上大多數(shù)國家有關(guān)擔(dān)保的法律制度的規(guī)定,質(zhì)押以其標(biāo)的物為標(biāo)準(zhǔn),可分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。股權(quán)質(zhì)押就屬于權(quán)利質(zhì)押的一種。因設(shè)立股權(quán)質(zhì)押而使債權(quán)人取得對質(zhì)押股權(quán)的擔(dān)保物權(quán),為股權(quán)質(zhì)押。
股權(quán)質(zhì)押的標(biāo)的物,就是股權(quán)。股權(quán)是股東因出資而取得的,依法定或公司章程規(guī)定的規(guī)則和程序參與公司事務(wù)并在公司中享受財產(chǎn)利益的,具有轉(zhuǎn)讓性的權(quán)利。(注:孔祥俊:《民商法新問題與判解研究》,人民法院出版社,第280-281頁。)一種權(quán)利要成為質(zhì)押的標(biāo)的物,必須滿足兩個最基本的要件:一是具有財產(chǎn)性,二是具有可轉(zhuǎn)讓性。股權(quán)兼具該兩種屬性,因而,在質(zhì)押關(guān)系中,是一種適格的質(zhì)。
二、股權(quán)質(zhì)押的風(fēng)險
股權(quán)質(zhì)押貸款的風(fēng)險也不容忽視。這主要是因為股權(quán)價值很難評估,且無法預(yù)料其保值性如何。一般來講,金融機構(gòu)主要是根據(jù)企業(yè)的凈資產(chǎn)以及每股凈資產(chǎn)來確認(rèn)企業(yè)股份的價值,然后按照一定的折扣率給予授信。所以銀行在開展業(yè)務(wù)的時候,仍需要選擇現(xiàn)金流充足、貸款期限較短、企業(yè)實力雄厚、信譽良好的企業(yè)。商業(yè)銀行在開展股權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)時,應(yīng)注意兩點:首先要清醒認(rèn)識到股權(quán)質(zhì)押存在的風(fēng)險。股權(quán)質(zhì)押屬于權(quán)利質(zhì)押,相對于實物質(zhì)押,股權(quán)質(zhì)押存在較大的不確定性。股權(quán)變現(xiàn)時,其價值的實現(xiàn)取決于該權(quán)利對應(yīng)的財產(chǎn)價值。股權(quán)質(zhì)押的風(fēng)險在于股權(quán)的價格很有可能因公司經(jīng)營不善而下跌。當(dāng)股權(quán)價格下跌后,轉(zhuǎn)讓股權(quán)所得的價款,有可能不足以清償債務(wù)。
雖然《擔(dān)保法》規(guī)定變價收入不足抵償債務(wù)時,債務(wù)人需要就不足部分繼續(xù)進(jìn)行償還。但在實際操作過程中,債務(wù)人時常因缺少能力而使進(jìn)一步償還成為泡影。因此,商業(yè)銀行在接受股權(quán)質(zhì)押時,還要對企業(yè)資產(chǎn)加以鎖定,即限制企業(yè)某些經(jīng)營行為,以免股權(quán)價值被掏空。其次在接受股權(quán)質(zhì)押時,須對該股權(quán)質(zhì)押情況及質(zhì)押成立條件進(jìn)行充分了解。《擔(dān)保法》對股份和股票設(shè)定質(zhì)權(quán)采取不同的生效條件:以股份質(zhì)押的,質(zhì)押合同自股份出質(zhì)記載于股東名冊之日起生效;以股票質(zhì)押的,質(zhì)押合同以出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人向證券機構(gòu)辦理出質(zhì)登記之日起生效。因此,接受股權(quán)質(zhì)押時,實際查看股東名冊或向證券登記機構(gòu)查詢股權(quán)質(zhì)押情況顯得尤為必要。
綜上,就是股權(quán)質(zhì)押的相關(guān)法律常識以及對“股權(quán)質(zhì)押的風(fēng)險有多大?”的分析回答。我們在進(jìn)行股權(quán)質(zhì)押的時候,需要提前了解股權(quán)質(zhì)押需要注意的法律問題,并能規(guī)避不必要的麻煩。更多相關(guān)知識您可以咨詢律霸盤錦律師。
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