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個人質押貸款管理辦法具體內容是什么?

來源: 律霸小編整理 · 2025-12-15 · 280人看過

個人質押貸款個人向銀行貸款的一種途徑,一般情況下銀行都會根據中華人民共和國擔保法制定一系列的相關的管理辦法。下面小編就為大家總結歸納一下個人質押貸款管理辦法的有關規定,不同的銀行會有些許的差異,希望可以對大家了解個人質押貸款管理辦法方面的問題有所幫助。

一、個人質押貸款管理辦法

第一章 總則

第一條 為滿足客戶的融資需求,規范個人質押貸款業務,根據《中華人民共和國擔保法》、《貸款通則》等有關法規,制定本辦法。

第二條 個人質押貸款是指借款人以未到期的本外幣定期儲蓄存單或憑證式國債等權利質物作質押,從農業銀行取得一定金額的人民幣貸款,并按期歸還貸款本息的個人貸款業務

第三條 質押物是指未到期的整存整取、存本取息、大額可轉讓存單(記名)、外幣定期儲蓄存單、憑證式國債、保險單以及中國人民銀行批準的可質押的其他種類的權利憑證。

第四條 個人質押貸款堅持“以存定貸,憑證質押,到期歸還,逾期扣收”的原則,貸款實行貸款調查、貸款審批、貸款檢查的審貸分離和崗位制約制度。

第五條 經授權的農業銀行營業網點,可以受理本行或其他銀行開出的同城未到期個人權利憑證質押貸款業務。對以本行(所)開出的存款憑證辦理質押貸款的,要做到即時受理、即時發放;對以非本行(所)開出的有價權利憑證作質押的,要在憑證開出部門確認憑證的真實有效性并辦理止付手續后,方可受理。

第二章 貸款對象和條件

第六條 凡持有本人或他人名下的有價權利憑證,具有完全民事行為能力的自然人,因生產、經營、生活等臨時資金周轉需要且符合貸款條件,均可向當地農業銀行營業網點申請辦理個人質押貸款。

第七條 貸款條件

借款人必須提供未到期的合法的有價權利憑證,移交農業銀行作為貸款的質押物;提供借款人和出質人合法有效的身份證明(居民身份證、戶口簿、軍人證、護照);以他人有價權利憑證作質押的,在簽訂合同時,借款人、出質人必須在合同文本的相應欄內親自簽名;保證按期償還貸款本息。

第八條 凡所有權有爭議或已作擔保、掛失以及凍結、止付的權利憑證,不得作為貸款質押物;借款人在貸款未償還前,不得取回質押物或申請掛失。

第三章 貸款額度、期限和利率

第九條 個人質押貸款在確保貸款本息能足額收回的前提下,每筆貸款額度不超過質押憑證面額的90%。以外幣存款憑證辦理人民幣質押貸款的,外幣存款按當日的外匯(鈔)買入價折成人民幣計算,在考慮匯率風險的情況下適當掌握貸款比例。

第十條 個人質押貸款的期限由貸款人與借款人協商確定,但最長不得超過質押權利憑證的到期日;若為多張憑證質押,在確保貸款本息能足額收回的前提下,貸款期限最長不超過憑證最遲到期日。

第十一條 個人質押貸款執行同期貸款利率和有關計息規定,結息方式由借貸雙方協商確定。

第十二條 借款人要求提前歸還貸款,需經貸款行同意并按原定合同利率和實際借款天數計算利息;如借款人未按期歸還貸款,自逾期之日起按人民銀行的規定計收罰息;逾期超過1個月的,貸款行有權處分質押物,用于抵償貸款本息。

第十三條 存款權利憑證在質押期內按原定利率計息,存本取息定期存款質押期間停止取息。如質押憑證未到期而用于抵償貸款本息的,存款單按部分提前支取處理,憑證式國債按提前兌付處理。

第十四條 個人質押貸款一般不予辦理展期。因不可抗力或意外事故影響如期還貸的,經貸款行同意可辦理展期。

第十五條 個人質押貸款履行期間如借款人死亡,可根據《中華人民共和國繼承法》及其他有關法律規定辦理。

個人質押貸款管理辦法的有關問題如上所述。在辦理個人質押貸款的時候一定要嚴格的按照上述的情況辦理,這是為了便于銀行方面進行風險規避以及管理,也是為了維護貸款人的合法權益,一旦發生質押貸款糾紛可以根據相關的規定及時的確定雙方的責任義務,快速的處理好相關的糾紛。

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胡春景律師,河北大學畢業, 2007年高分通過國家法律職業資格考試,從事法律工作至今已逾十幾年,系百度特聘專家律師、律圖網特邀律師、律司通推薦精英律師,中華全國律師協會會員,自從業以來辦理過上百個經濟、民商類案件,服務過上百家企業。 胡春景律師服務的企業包括但不限于:石家莊天元名品商業管理有限公司、河北天陽泰富集團有限公司、 河北漢佳電子科技有限公司、河北東浦房地產開發有限公司、河北新視點圖書發行有限公司、石家莊揚翔飼料有限公司、廊坊瑞康飼料有限公司、香河云天商業管理有限公司等知名企業. 胡春景律師承辦過大量的民商事法律糾紛案件以及婚姻家庭糾紛案件,有著深刻的訴訟實踐經驗,胡春景律師對企業法律服務領域也有著深刻的實踐工作,尤其對企業法律風險控制、勞資關系處理等方面有過深入的研究,為企業法律顧問單位以及其他個人、企業追償債務多達上百起。 主要業務領域:企業法律服務、債權債務、經濟糾紛及刑事辯護。 胡春景律師執業理念:把證據和法律收集至窮盡,將水平和能力發揮到極限,以熱情和真誠讓客戶感動!

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