據(jù)了解，為防范可能出現(xiàn)的道德風(fēng)險(xiǎn)，保監(jiān)會(huì)對(duì)兒童保險(xiǎn)有諸多限制，如以?xún)和劳霰ｋU(xiǎn)為賠償條件（定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)），累計(jì)保險(xiǎn)金額不超過(guò)10萬(wàn)元。

近日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)就《關(guān)于父母未成年子女以死亡為給付條件的人身保險(xiǎn)有關(guān)問(wèn)題的通知》（征求意見(jiàn)稿）（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《征求意見(jiàn)稿》）正式征求意見(jiàn)。當(dāng)父母為未成年子女購(gòu)買(mǎi)以死亡為給付條件的人身保險(xiǎn)時(shí)，“咨詢(xún)”不再對(duì)未成年人采取“一刀切”的承保限額，而是按年齡設(shè)定不同的承保范圍。《征求意見(jiàn)稿》規(guī)定，父母為未成年子女投保的人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)合同約定被保險(xiǎn)人死亡時(shí)支付的保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)公司死亡時(shí)實(shí)際支付的保險(xiǎn)金之和，在被保險(xiǎn)人未成年前，適用下列限額：（一）被保險(xiǎn)人不滿(mǎn)十周歲的，使用年限不超過(guò)10年人民幣20萬(wàn)元。（2） 被保險(xiǎn)人年滿(mǎn)10周歲不滿(mǎn)18周歲的，最高不超過(guò)50萬(wàn)元。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，大多數(shù)家長(zhǎng)都為孩子準(zhǔn)備了良好的經(jīng)濟(jì)和物質(zhì)條件，很多家長(zhǎng)希望能為孩子提供更多更好的保險(xiǎn)。同時(shí)，經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展帶來(lái)的氣候問(wèn)題、食品安全問(wèn)題、交通事故等都加大了未成年人生活環(huán)境的風(fēng)險(xiǎn)。父母希望為孩子的疾病和事故提供足夠的保護(hù)。目前，未成年人死亡保險(xiǎn)金額10萬(wàn)元不能滿(mǎn)足未成年人的需要。

據(jù)了解，除雪萍保險(xiǎn)外，其他未成年人意外傷害保險(xiǎn)也可參保，但最高保險(xiǎn)金額不超過(guò)10萬(wàn)。而按照相關(guān)規(guī)定，輕微事故保險(xiǎn)賠償金最多不能超過(guò)10萬(wàn)，且不能累計(jì)。因此，對(duì)于已經(jīng)有校級(jí)保險(xiǎn)的孩子，不需要再補(bǔ)充其他意外傷害保險(xiǎn)。

專(zhuān)家建議，購(gòu)買(mǎi)兒童保險(xiǎn)產(chǎn)品最好按意外傷害保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、嬰幼兒重大疾病保險(xiǎn)、教育準(zhǔn)備金保險(xiǎn)的順序排列，其中意外傷害保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)應(yīng)是兒童保險(xiǎn)的首選。此外，隨著住院、手術(shù)醫(yī)療費(fèi)用的不斷增加，家長(zhǎng)可以提前為孩子辦理大病保險(xiǎn)，分散風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)所有這些擔(dān)保都被購(gòu)買(mǎi)時(shí)，如果經(jīng)濟(jì)條件允許，我們可以考慮教育基金和股息收入。

從上面可以看出，兒童意外傷害保險(xiǎn)最高賠償額為10萬(wàn)元。

為保護(hù)未成年人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第三十三條的規(guī)定，現(xiàn)就規(guī)范投保人父母以死亡為條件為未成年子女投保人身保險(xiǎn)的有關(guān)問(wèn)題通知如下：如下：

父母為未成年子女投保的人身保險(xiǎn)，在被保險(xiǎn)人未成年前，按被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同中支付的保險(xiǎn)金額與各保險(xiǎn)公司當(dāng)時(shí)實(shí)際支付的保險(xiǎn)金之和執(zhí)行被保險(xiǎn)人死亡的賠償限額為：

（1）被保險(xiǎn)人不滿(mǎn)10周歲的，最高不超過(guò)20萬(wàn)元。

（2）被保險(xiǎn)人年滿(mǎn)10周歲不滿(mǎn)18周歲的，最高不超過(guò)50萬(wàn)元。因此，如果你給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)，如果孩子不滿(mǎn)10歲，死亡保險(xiǎn)的金額不應(yīng)該超過(guò)20萬(wàn)；如果孩子在10歲到18歲之間，死亡保險(xiǎn)的金額不應(yīng)該超過(guò)50萬(wàn)，因?yàn)榧词鼓愣噘I(mǎi)，你也不會(huì)買(mǎi)什么，保險(xiǎn)公司的賠償總額不超過(guò)中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定。

需要注意的是，200000或500000并不意味著一家公司的保險(xiǎn)金額，但所有保險(xiǎn)公司的總保險(xiǎn)金額不應(yīng)超過(guò)這一限額。

另外，這里的死亡保險(xiǎn)金額不僅指意外傷害保險(xiǎn)，還包括所有以死亡為賠償條件的保險(xiǎn)，如人壽保險(xiǎn)；

當(dāng)然也有特殊情況，以下三種情況的賠償金額不在保險(xiǎn)金額之列限額：

（1）被保險(xiǎn)人死亡時(shí)，被保險(xiǎn)人已支付保險(xiǎn)費(fèi)或合同現(xiàn)金價(jià)值；

（2）合同約定的航空事故死亡保險(xiǎn)金額。（3）合同規(guī)定的重大自然災(zāi)害意外死亡保險(xiǎn)金額。

正是由于這個(gè)原因，你會(huì)發(fā)現(xiàn)許多有人壽保險(xiǎn)責(zé)任的重病保險(xiǎn)只在18歲以后死亡時(shí)支付保險(xiǎn)金額，而那些18歲以前死亡的人則退還保險(xiǎn)費(fèi)。根據(jù)上述第一條的約定，退貨保費(fèi)不包括在死亡限額內(nèi)。兒童意外傷害保險(xiǎn)：兒童意外傷害保險(xiǎn)是一種專(zhuān)門(mén)為兒童設(shè)計(jì)的意外傷害保險(xiǎn)。以未成年被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，以未成年被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、醫(yī)療費(fèi)用或者暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力為保險(xiǎn)給付條件。兒童意外險(xiǎn)一般比較便宜，保障相對(duì)較高，沒(méi)有退賠。這種低保費(fèi)、高覆蓋的特點(diǎn)是“以小打大”，使家長(zhǎng)可以通過(guò)一定的小額支出鎖定不確定的大額損失風(fēng)險(xiǎn)，具有較高的性?xún)r(jià)比。因此，它也成為首選產(chǎn)品。你知道嗎