1、 事故：田先生在去山西的路上出了事故，受了重傷，但保險公司拒絕理賠。田先生很生氣，因為他已經買了交通強制保險和商業車輛保險，但都賠不起。專家提醒：車險的兩大險種，即車損險和第三者責任險，并不包括駕駛員本人。車主應注意人身意外險或車輛人身責任險。船上人員責任保險規定：在保險期間，被保險人或其許可的合法駕駛人在使用被保險機動車過程中發生事故，造成船上人員傷亡的，可以獲得賠償。第二，第三者責任險不包括她的家庭

專家提醒：第三者責任保險中的“第三者”一般是指因被保險機動車事故造成對方人身傷害或財產損失的人。不包括保險人、被保險人、事故發生時的駕駛員及其家屬、被保險人的家屬。

第三，報告必須及時

事件：王先生路過家門口的一條小巷時，不小心撞到了一名工人的車尾。當時，這個人還可以，但他只是擦了擦皮膚。王先生私下給了那人300元。結果，該男子的肩膀輕微裂開，造成醫療費。幾天后，傷者家屬找到失主索賠。業主本想向保險公司報案，但保險公司拒絕理賠。

專家提醒：根據車險合同，事故應及時上報公安交通管理部門，并在48小時內上報保險公司。保險公司因未及時報告而不能確定事故的保險責任或者損失的，保險公司有權拒絕賠償事故損失。第四，發動機進水很難得到補償。

活動：王小姐開著上海大眾帕薩特，在暴雨天出門。由于路上有大量積水，王小姐點燃汽車時發動機進水，導致“氣缸爆裂”。僅更換發動機蓋就花了3萬元。但保險公司拒絕賠付。

專家提醒：如果暴雨造成車輛損壞，車身被暴雨淹沒，導致車輛座墊、電路和內部部件損失，可通過申報車輛損壞保險獲得索賠。

但是，機動車輛損失保險規定，水進入發動機造成的發動機損壞不承擔責任。保險公司認為，這種車損屬于車主增加車的風險概率的行為，不予理賠。因此，當車主發現地下車庫被水淹沒，汽車底盤被水淹沒時，不應偶然啟動汽車。他應該及時撥打保險公司的服務熱線。他們會請專業人士把車從危險中救出來。

在暴雨多發地區，建議車主投保特別的發動機損失附加險或涉水險，可補償機動車在積水路面涉水起步時因發動機浸水造成的發動機損壞，以及機動車采取的救援和保護措施的合理費用。五、注意約定區域內的盜竊搶險事件：小趙某天晚上送女友回家，然后將車停在樓下。結果，一個小時后他下樓時，發現自己的車被偷了。保險公司如何應對這種情況？

專家提醒：如果約定了行車和停車區域，且在區域外被盜，應提高10%的免賠率。被保險人未提供《機動車駕駛證》、《機動車登記證》、《機動車原產地證明》、《車輛購置稅完稅證明》等證明的，每缺一項加收1%的扣除率。保險事故發生時，被保險人為指定駕駛人，被保險人為非指定駕駛人的，免賠額提高5%。臨時車牌被盜車輛不予賠償。

當然，這里的賠償是指汽車出險時的價值，并扣除折舊。此外，如果在正規停車場被盜，車主必須先向停車場提出索賠，然后再向保險公司索賠。停車場賠償后，保險公司將支付車價差額。如果停車場不賠付，保險公司將在保單責任范圍內賠付。比如，一輛車買了價值30萬元，在停車場丟了價值25萬元。如果停車場向車主支付20萬元，保險公司將向車主支付5萬元。需要說明的是，保險公司將獲得支付賠償的“代位求償權”，也可以向停車場索賠。6事故發生后停止使用，等待損失認定事件：梁先生上班途中撞上路中間的花基地，造成車輛嚴重損壞。事故發生后，他立即向保險公司報案，隨后將車駛離主干道恢復通行。事后，保險公司工作人員在現場勘查后發現，梁先生的車輛底盤損壞。由于梁先生發動汽車時底盤損壞，漏油，發動機嚴重損壞。因此，保險公司認為發動機損失屬于“擴大損失”，不在保險理賠范圍內。保險公司只對底盤損壞和其他損失負責。

專家提醒：根據車險條款，當車禍發生時，駕駛員未經必要的修理繼續使用汽車，造成汽車損失擴大，保險公司不予理賠。

通常，汽車相撞后，車主急于開車去修理廠，沒有考慮到汽車性能因碰撞而受損，很容易導致汽車發生第二次事故。此時，保險公司只負責理賠前一次事故中汽車的事故損失，后一次事故損失是車主未履行汽車安全駕駛義務造成的。根據車險條款，保險公司只能賠償汽車在上一次事故中的意外損失，公司不會提出任何索賠。

因此，一旦發生事故，應及時撥打救援電話或報警，并與保險公司聯系等待拖車，或將車推到路邊等待保險公司檢查現場，如果可以推車的話。一些投保人認為，只要發生碰撞，無論是否有現場，都可以從保險公司獲得賠償。這種想法是錯誤的。車輛事故必須保護現場，不能離開現場再向保險公司報告，因為車輛離開現場使保險公司無法調查現場情況，這會給理賠造成一定困難。

7。單獨玻璃破碎的風險不容忽視

事件：郭女士新買的車停在院子里，車窗玻璃被一群兒童足球砸碎。郭女士對自己的車投保了車損險感到不解。為什么保險公司不為這種情況買單？

專家提醒：一些保險用戶習慣性地認為，單獨玻璃破碎屬于車輛損失，保險范圍是在沒有玻璃破碎附加險的情況下向保險公司索賠，在這種情況下保險公司不會賠償。消費者應注意飛石砸碎玻璃的風險。投保車輛損壞險時，請別忘了投保玻璃破碎附加險。8什么是“不可扣除”？

事件：現在新手司機越來越多。為了盡可能避免損失，許多人為自己的車輛購買各種保險，包括一種稱為“免賠額”的附加保險。但當發生事故時，人們發現他們必須為此付出代價。一個是“無免賠額”，另一個是“絕對免賠額”，這似乎有點混亂。你知道嗎