零首付購車的主要形式及存在的法律風(fēng)險
現(xiàn)如今,貸款買車已經(jīng)躍居消費(fèi)第二,僅次于貸款買房,而零首付買車又是大眾選擇較多的貸款買車方式。零首付買車在實際生活中有“小零”和“大零”之說,所謂“小零”指的是買家只需要繳納車輛購置稅、保險費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用,而不用付一分車款就能完成購車;“大零”則是指對于上述相關(guān)費(fèi)用也不需支付就能完成購車。零首付購車和零首付購房的方式有很多相似的地方,在此介紹幾種常見的與零首付購房方式不太一樣的零首付購車方式:
1、以抵押房產(chǎn)向銀行貸款支付車款的方式:這種方式要求購車者須向銀行提供房屋產(chǎn)權(quán)用于抵押貸款,再用所貸款項支付相關(guān)車款。通常情況下是貸款人自己提供房產(chǎn),但也不排除他人提供房產(chǎn)用于貸款人抵押貸款。
2、以辦信用卡套現(xiàn)支付車款的方式:一般信用卡具有先消費(fèi)后存款的特點(diǎn),且具有一定的透支額度。購車者在購車前可以辦理信用卡套現(xiàn)的方式支付車輛首付款甚至全款,也可通過中介機(jī)構(gòu)先行墊付全款完成購車,然后再以該車為擔(dān)保申請辦理信用卡,繼而套現(xiàn)償還中介機(jī)構(gòu)的墊資。
3、以租代售的方式:所謂的以租代售,名義上也是一種零首付購車方式,實際上是指只要你按月繳納車輛租金,等到所繳租金足夠支付車款時,這輛車的所有權(quán)就轉(zhuǎn)移給你。這種零首付購車方式雖然剛開始能少支付點(diǎn)錢,但總的來說還是該掏的要掏,甚至要多掏。
零首付購車貌似很誘人,實則存在著不小的風(fēng)險。
1、對于購車者存在的法律風(fēng)險及相應(yīng)的防范措施:如果購車者采用的是汽車經(jīng)銷商或者中介機(jī)構(gòu)墊資的方式來購車,應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)防汽車經(jīng)銷商提高車價或者中介機(jī)構(gòu)增加手續(xù)費(fèi)、增加利率。購車者對此可在買車前先了解好自己的目標(biāo)車輛的市場價格,并且在買車時先和汽車經(jīng)銷商談妥價格再說明自己是貸款買車或者事先向中介機(jī)構(gòu)了解清楚手續(xù)費(fèi)的問題及墊資利息的計算和償還問題。
購車者如果以抵押房產(chǎn)貸款買車的話,主要的風(fēng)險就是要注意按時還清貸款,以防銀行最終實現(xiàn)抵押權(quán),導(dǎo)致產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移。
購車者如果是以辦理信用卡套現(xiàn)的方式支付車款的話,應(yīng)當(dāng)注意按照授信額度和規(guī)定期限還清超額款項,否則可能會產(chǎn)生大額的利息甚至觸犯信用卡犯罪。
2、對于汽車經(jīng)銷商的法律風(fēng)險及相應(yīng)的防范措施:關(guān)于汽車貸款的比例,央行和銀監(jiān)會聯(lián)合公布的《汽車貸款管理辦法》規(guī)定,貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%;發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%。
后央行和銀監(jiān)會又出臺《關(guān)于加大對新消費(fèi)領(lǐng)域金融支持的指導(dǎo)意見》規(guī)定,經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)經(jīng)營個人汽車貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)辦理新能源汽車和二手車貸款的首付款比例,可分別在15%和30%最低要求的基礎(chǔ)上,根據(jù)自愿、審慎和風(fēng)險可控原則自主決定。從上述規(guī)定可知,一般購買自用汽車首付比例為20%以上,所以汽車經(jīng)銷商擅自采用零首付購車方式的,可能會導(dǎo)致銀行解除貸款合同,不予發(fā)放貸款,并可能面臨購車者通過訴訟追究其賠償責(zé)任的問題。
如果汽車經(jīng)銷商為購車者墊付車款的,應(yīng)事先仔細(xì)審查好購車者的資信狀況、還款能力等相關(guān)情況,以防到時引起一些不必要的借款糾紛。
以上就是律霸網(wǎng)小編為您總結(jié)的關(guān)于“零首付購車的條件及存在的騙局”的相關(guān)知識,如果購車者采用的是汽車經(jīng)銷商或者中介機(jī)構(gòu)墊資的方式來購車,應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)防汽車經(jīng)銷商提高車價或者中介機(jī)構(gòu)增加手續(xù)費(fèi)、增加利率。如果您還有任何疑問,歡迎在本網(wǎng)進(jìn)行律師咨詢。
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楊勇軍律師,中華全國律師協(xié)會會員,山東統(tǒng)河律師事務(wù)所副主任,原濟(jì)南軍區(qū)空軍法律顧問處主任、司法辦主任,空軍優(yōu)秀律師,中共黨員,曾任濟(jì)南軍區(qū)空軍法律顧問處主任、濟(jì)南軍區(qū)空軍政治部司法辦主任,擔(dān)任多個機(jī)關(guān)事業(yè)單位法律顧問,多次參與重大建設(shè)項目合同審查,在軍隊期間每年帶領(lǐng)法律骨干深入基層部隊開展法制教育,本人多次被空軍表彰為“優(yōu)秀律師”,多次被市、區(qū)司法行政部門評為優(yōu)秀律師,所領(lǐng)導(dǎo)的法律顧問處多次被空軍評為“先進(jìn)法律顧問處”。已有十多年執(zhí)業(yè)經(jīng)歷,涉及民事、刑事、行政等各類案件,法律理論功底深厚,實踐經(jīng)驗豐富。曾在中國軍法、山東法制報、法制與社會、天涯論壇、今日頭條等多家報刊網(wǎng)絡(luò)發(fā)表文章。
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