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寧波
推進人身險新型產品信息披露
作為新保險法的配套規章之一，《人身保險新型產品信息披露管理辦法》(以下簡稱《辦法》)已于今年10月1日起施行。《辦法》主要從銷售、售后和持續披露等環節對保險公司的宣傳銷售行為進行了規范，旨在遏制銷售誤導。
中國保監會人身保險監管部副主任方-力介紹，《辦法》總體執行情況良好，對規范新型產品的信息披露行為，打擊銷售誤導，保護投保人利益起到了積極作用。和2001年底出臺的《人身保險新型產品信息披露管理暫行辦法》相比，《辦法》修訂范圍較大，涉及信息披露定義、銷售行為、信息披露材料管理、保單利益演示、法律責任等多個方面，對投連險、萬能險和分紅險信息披露要求都有不同程度的調整。
據了解，《辦法》主要從三個方面加大保護投保人利益力度。一是遏制銷售誤導。主要從銷售、售后和持續披露等幾個環節，提高信息披露的及時性、準確性和透明性，提高保險公司的強制披露義務。這對于規范保險公司宣傳銷售行為，遏制銷售誤導將產生重要作用。
二是規范回訪操作。《辦法》特別要求保險公司在猶豫期內對投保人進行回訪，并分別規定了分紅、投連、萬能三類人身保險新型產品的回訪要點，電話回訪的錄音還將長久保存。嚴格的客戶回訪制度可以幫助投保人再次了解所購買的保險產品，一旦發現不符合自己的購買意愿，可以選擇猶豫期內解除保險合同，最大限度保護投保人利益。
三是明確保險公司及時催告義務。《辦法》針對過去萬能、投連等投保人可以選擇較為靈活的保險產品，還特別規定當保單期滿前，保單賬戶余額不足以支付風險保費及其他銷售費用的，保險公司負有及時催告義務。《辦法》首次規定向個人銷售新型產品的，保險公司提供的投保單應當包含投保人確認欄，并由投保人抄錄下列語句后簽名：“本人已閱讀保險條款、產品說明書和投保提示書，了解本產品的特點和保單利益的不確定性”。
《辦法》要求客戶抄錄風險提示語句的做法，在市場上產生一些疑惑。方-力解釋，《辦法》要求投保人抄錄有關語句的主要目的是向投保人進行風險提示，防止可能存在的銷售誤導行為。所謂“保單利益”是指投保人、被保險人和受益人可以享有的與保險合同有關的各項利益，其中既包括確定利益，也包括非保證利益。風險提示語句中的“保單利益的不確定性”僅指分紅險和萬能險產品非保證利益部分，即分紅產品的紅利分配，萬能產品結算利率超過最低保證利率的部分，以及投資聯結保險的投資賬戶單位價值等。投保人按照《辦法》抄錄風險提示語句不影響投保人、被保險人和受益人按照保險合同可以享有的確定利益。
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