因年齡誤告被解除，保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)公司是否有權(quán)解除合同

案情簡(jiǎn)介：

1995年11月12日，某單位為全體職工投保了簡(jiǎn)易人身險(xiǎn)，每個(gè)職工150份(5年期)，月交保險(xiǎn)費(fèi)30元。1997年5月，該單位職工付某因交通事故不幸死亡，他的家人帶著單位開(kāi)出的介紹信及相關(guān)的證明資料，到保險(xiǎn)公司申領(lǐng)保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)公司在查驗(yàn)這些單證時(shí)，發(fā)現(xiàn)被保險(xiǎn)人付某投保時(shí)所填寫(xiě)的年齡與其戶(hù)口簿上所登記的不一致，投保單上所填寫(xiě)的64顯然是不真實(shí)的。實(shí)際上，投保時(shí)付某已有67歲，超出了簡(jiǎn)易人身險(xiǎn)條款規(guī)定的最高投保年齡(65歲)。

于是，保險(xiǎn)公司以單位投保時(shí)申報(bào)的被保險(xiǎn)人的年齡已超出了保險(xiǎn)合同約定的年齡限制為理由，拒付該筆保險(xiǎn)金，并在扣除手續(xù)費(fèi)后，向該單位退還了付某的保險(xiǎn)費(fèi)。

法院判決：

本案中保險(xiǎn)公司的拒付理由是充足的，完全符合《保險(xiǎn)法》的有關(guān)規(guī)定，并且自保險(xiǎn)合同成立之日起未超過(guò)2年。

律師說(shuō)法：

被保險(xiǎn)人的年齡是決定保險(xiǎn)費(fèi)率的重要依據(jù)，也是在承保時(shí)測(cè)量危險(xiǎn)程度，決定可否承保的依據(jù)。一般來(lái)說(shuō)，年齡越大，危險(xiǎn)也越大。但是在訂立人身保險(xiǎn)合同時(shí)，要逐個(gè)驗(yàn)明被保險(xiǎn)人的實(shí)際年齡是有困難的，因此，往往是在發(fā)生保險(xiǎn)事故或者在年金保險(xiǎn)開(kāi)始要發(fā)放年金時(shí)，才核實(shí)年齡。所以不可避免的就會(huì)產(chǎn)生許多年齡申報(bào)不實(shí)情形，這其中有些帶有欺詐的成分，有些也許只是投保人的偶然疏忽或過(guò)失所致。但有一點(diǎn)很顯然，這樣對(duì)保險(xiǎn)公司控制風(fēng)險(xiǎn)是非常不利的。所以《保險(xiǎn)法》第53條第1款規(guī)定：“投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，并且其真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險(xiǎn)人可以解除合同，并在扣除手續(xù)費(fèi)后，向投保人退還保險(xiǎn)費(fèi)，但是自合同成立之日起逾二年的除外。”在本案中付某的年齡申報(bào)不實(shí)將直接導(dǎo)致保險(xiǎn)合同的被解除，盡管這種不實(shí)告知也許是出于疏忽或其他原因。

但是既然年齡誤告構(gòu)成了對(duì)最大誠(chéng)信原則的違反，又為何要規(guī)定2年的解除期呢?因?yàn)椋诒姸嗟哪挲g申報(bào)不實(shí)的案例中，有許多并非是出于故意的，而保險(xiǎn)公司如果注意到這一點(diǎn)，在投案人訂立保險(xiǎn)合同時(shí)故意放縱，而在出險(xiǎn)時(shí)解除合同，不予賠付，則顯然對(duì)被保險(xiǎn)人是極不公平的。鑒于此，法律規(guī)定了一個(gè)選擇期(在我國(guó)是2年)，在此期間內(nèi)保險(xiǎn)公司有權(quán)選擇是否執(zhí)行選擇權(quán)，但一旦該期間一過(guò)，它就不能再以同樣理由拒絕履行合同，就好象它已經(jīng)注意到了這種情況的存在并予以默認(rèn)，這也就是人身保險(xiǎn)合同中常常提到的不可抗辯條款。

根據(jù)上文的內(nèi)容，我們可以知道盡管出于疏忽或其他原因等沒(méi)有告知真實(shí)年齡，但保險(xiǎn)公司有權(quán)因此將保險(xiǎn)合同解除，所以購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)合同時(shí)要用真實(shí)資料。如果您還遇到什么較為復(fù)雜的法律問(wèn)題，我們律霸網(wǎng)會(huì)為您提供法律咨詢(xún)服務(wù)，歡迎來(lái)咨詢(xún)。