一、試點(diǎn)范圍：

2015年12月27日，全國人大常委會決定在全國232個試點(diǎn)縣(市、區(qū))和59個試點(diǎn)縣(市、區(qū))分別開展農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)、農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)貸款抵押試點(diǎn)為依據(jù)，陜西此次農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點(diǎn)地區(qū)為：楊陵區(qū)、平利縣、高陵區(qū)、富平縣、千陽縣、南鄭縣、宜川縣、耀州區(qū);農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)地區(qū)為：平利縣、高陵區(qū)。

二、明確任務(wù)

(一)加快推進(jìn)確權(quán)登記頒證進(jìn)度。農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點(diǎn)地區(qū)加快推進(jìn)農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)確權(quán)登記頒證，探索建立流轉(zhuǎn)土地經(jīng)營登記備案制度，由縣級政府統(tǒng)一頒發(fā)流轉(zhuǎn)土地經(jīng)營權(quán)證。農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)地區(qū)建立完善宅基地使用權(quán)和農(nóng)民住房所有權(quán)確權(quán)登記頒證制度，探索實(shí)行統(tǒng)一登記。明確具體部門負(fù)責(zé)對“兩權(quán)”抵押進(jìn)行登記，規(guī)范登記流程，完善他項(xiàng)權(quán)利證書的發(fā)放和登記注銷程序。

(二)加快農(nóng)村“兩權(quán)”流轉(zhuǎn)交易平臺建設(shè)。試點(diǎn)地區(qū)依托現(xiàn)有的政府公共資源管理平臺，建立和完善市、縣、鄉(xiāng)三級統(tǒng)一、規(guī)范、聯(lián)動和功能全面的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易平臺;推進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)管理數(shù)字化、信息化建設(shè)，建立全省統(tǒng)一聯(lián)網(wǎng)的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)管理服務(wù)平臺，推動農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易公開、公正、規(guī)范運(yùn)行。

(三)規(guī)范“兩權(quán)”價(jià)值評估行為。試點(diǎn)地區(qū)建立“兩權(quán)”抵押價(jià)值評估制度，完善評估機(jī)制，建立有各方參與、公信力強(qiáng)的評估委員會;探索建立“兩權(quán)”價(jià)值評估的中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，引入獨(dú)立的第三方評價(jià)機(jī)制，減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān)。農(nóng)業(yè)、國土資源、房管部門應(yīng)對評估機(jī)構(gòu)資質(zhì)準(zhǔn)入、評估方式等進(jìn)行規(guī)范。

(四)建立抵押物處置機(jī)制。試點(diǎn)地區(qū)建立“兩權(quán)”抵押貸款的抵押物有效處置機(jī)制，因借款人不履行到期債務(wù)或發(fā)生當(dāng)事人約定的情形需實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時，允許金融機(jī)構(gòu)在保證農(nóng)戶承包權(quán)和基本住房權(quán)利前提下，依法采取多種方式處置抵押物;完善抵押物處置措施，確保當(dāng)借款人不履行到期債務(wù)或發(fā)生當(dāng)事人約定的情形時，承貸銀行能順利實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)。農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)(含宅基地使用權(quán))抵押貸款的抵押物處置應(yīng)與商品住房制定差別化規(guī)定，探索農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押擔(dān)保中宅基地權(quán)益的實(shí)現(xiàn)方式和途徑，保障抵押權(quán)人合法權(quán)益。

(五)建立風(fēng)險(xiǎn)緩釋及補(bǔ)償機(jī)制。鼓勵試點(diǎn)地區(qū)結(jié)合實(shí)際，采取利息補(bǔ)貼、發(fā)展政策性融資擔(dān)保公司、設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金等多種方式，建立“兩權(quán)”抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)緩釋及補(bǔ)償機(jī)制，用于補(bǔ)償分擔(dān)因自然災(zāi)害等不可抗力造成的貸款損失、抵押物價(jià)值不足部分的貸款損失及抵押物處置期間農(nóng)戶權(quán)益保障支出。

(六)創(chuàng)新“兩權(quán)”抵押貸款產(chǎn)品。金融機(jī)構(gòu)結(jié)合本機(jī)構(gòu)實(shí)際情況，制定“兩權(quán)”抵押貸款業(yè)務(wù)操作辦法，落實(shí)“兩權(quán)”抵押融資功能;下放“兩權(quán)”抵押貸款審批權(quán)，賦予縣域分支機(jī)構(gòu)“兩權(quán)”抵押貸款業(yè)務(wù)自主權(quán);結(jié)合“兩權(quán)”的權(quán)能屬性，在貸款利率、期限、額度、擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面加大創(chuàng)新支持力度，簡化貸款管理流程，加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)控制，確保借款人按照約定的用途使用貸款資金，滿足符合條件的“兩權(quán)”抵押貸款需求。

三、配套措施

(一)加大貨幣政策支持力度。人民銀行西安分行積極支持金融機(jī)構(gòu)參與試點(diǎn)，加強(qiáng)窗口指導(dǎo)，充分利用差別準(zhǔn)備金率、再貸款、再貼現(xiàn)等多種貨幣政策工具，對參與積極性高、投放力度大的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以傾斜支持;引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，創(chuàng)新融資模式，健全“龍頭企業(yè)+農(nóng)民合作社+農(nóng)戶+銀行”“農(nóng)民合作社+家庭農(nóng)場+銀行”等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)模式。

(二)實(shí)施銀行差異化監(jiān)管。陜西銀監(jiān)局落實(shí)差異化監(jiān)管政策，合理確定“兩權(quán)”抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重、資本計(jì)提、貸款分類等方面的計(jì)算規(guī)則和激勵政策，支持金融機(jī)構(gòu)開展“兩權(quán)”抵押貸款業(yè)務(wù);優(yōu)先對涉農(nóng)貸款開展資產(chǎn)證券化和資產(chǎn)流轉(zhuǎn)試點(diǎn)，優(yōu)先支持積極參與試點(diǎn)的銀行機(jī)構(gòu)向鄉(xiāng)鎮(zhèn)、農(nóng)村延伸服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，確保試點(diǎn)地區(qū)涉農(nóng)信貸投放持續(xù)增加。

(三)大力發(fā)展涉農(nóng)保險(xiǎn)。陜西保監(jiān)局大力推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和農(nóng)民住房保險(xiǎn)工作，擴(kuò)大保險(xiǎn)覆蓋范圍，充分發(fā)揮保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障作用;鼓勵保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)完善農(nóng)村基層服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，不斷創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品;加強(qiáng)涉農(nóng)信貸與保險(xiǎn)合作，大力發(fā)展農(nóng)村借款人意外傷害保險(xiǎn)，探索通過開展農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等多種方式，為借款人提供增信支持，不斷提升保險(xiǎn)在農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款中的滲透度。

(四)加大財(cái)政資金支持力度。鼓勵試點(diǎn)地區(qū)政府統(tǒng)籌利用財(cái)政涉農(nóng)專項(xiàng)資金，建立農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款獎補(bǔ)機(jī)制，有條件的情況下按照經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)當(dāng)年“兩權(quán)”抵押新增貸款余額給予適當(dāng)獎勵，對各類金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的符合貼息條件的涉農(nóng)貸款給予一定比例的補(bǔ)貼;鼓勵試點(diǎn)地區(qū)政府設(shè)立由財(cái)政出資的行業(yè)性、商業(yè)化運(yùn)作的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資風(fēng)險(xiǎn)緩釋及補(bǔ)償基金，對各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)因發(fā)放農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款而產(chǎn)生的損失給予一定的補(bǔ)償。

(五)加大相關(guān)政策扶持力度。省級相關(guān)部門和試點(diǎn)地區(qū)政府加快完善配套政策體系，協(xié)調(diào)配合銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做好農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款業(yè)務(wù)。加快做好土地流轉(zhuǎn)中心建設(shè)，推進(jìn)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)建設(shè)，建立抵押物處置機(jī)制，為開展農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款、處置相關(guān)權(quán)益提供快捷便利服務(wù);貫徹落實(shí)各項(xiàng)涉農(nóng)稅收優(yōu)惠政策，鼓勵各類金融機(jī)構(gòu)參與農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款服務(wù)。