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吸收客戶資金不入賬罪怎樣處置

來源: 律霸小編整理 · 2025-12-21 · 150人看過

一、構(gòu)成吸收客戶資金不入賬罪怎樣處置

銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員吸收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。

單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

二、如何認(rèn)定吸收客戶資金不入賬罪

(一)罪與非罪的界限

吸收客戶資金不入賬罪必須具備兩個(gè)條件，一是要有造成重大損失的結(jié)果，二是要有牟利的目的，不具備這兩個(gè)條件，不能構(gòu)成犯罪。

(二)本罪與挪用公款罪或者挪用資金罪的界限

注意將用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款的行為與挪用公款罪和挪用資金罪區(qū)別開來。對(duì)于利用職務(wù)上的便利，挪用已經(jīng)記入金融機(jī)構(gòu)法定存款賬戶的客戶資金歸個(gè)人使用的，或者吸收客戶資金不入賬，卻給客戶開具銀行存單，客戶也認(rèn)為該款已存入銀行，該款卻被行為人以個(gè)人名義借貸給他人的，均應(yīng)認(rèn)定為挪用公款罪或者挪用資金罪。

三、本罪的犯罪構(gòu)成：

(一)侵犯的客體是國家對(duì)存貸款的管理秩序。

(二)客觀方面表現(xiàn)為采取吸收客戶資金不入賬的方式，將資金用于非法拆借、發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。“吸收客戶資金不入賬”，是指不記入金融機(jī)構(gòu)的法定存款賬目，以逃避國家金融監(jiān)管，至于是否記入法定賬目以外設(shè)立的賬目不影響該罪成立。“非法拆借、發(fā)放貸款”，是指將沒有入賬的資金挪借給其他單位，或者將沒有入賬的資金作為貸款發(fā)放其他單位或個(gè)人。

(三)犯罪主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，單位也可以成為本罪的主體。

(四)主觀方面是故意，且具有牟利的目的。

銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，在吸收了客戶資金之后卻不按照規(guī)定如實(shí)入賬的，要認(rèn)定構(gòu)成犯罪，此時(shí)必須要同時(shí)滿足兩個(gè)條件，即這樣的行為造成了重大的損失，同時(shí)該工作人員主觀上具有牟利的目的，如若不然就不能按照吸收客戶資金不入賬罪來定罪處罰。

吸收客戶資金不入賬罪犯罪主體是誰？

吸收客戶資金不入賬罪怎么判

吸收客戶資金不入賬罪立案標(biāo)準(zhǔn)是什么

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