一、企業抵押融資的方式

(一)銀行借款融資：

銀行貸款是一種最為正規的融資方式。由于中小企業的市場淘汰率遠遠高于大中型企業，銀行貸款給中小企業要承擔更大的風險。因此選擇這種方式來貸款的話可行性不是很大。在這個時候良好的銀企關系可能會提供一定的便利之處。

其次，由于銀行貸款手續繁復，審批時間過長，許多中小企業為求發展不得不退而求其次從民間融資。

(二)民間融資：

同正規融資相比，民間融資的供給者更了解借款人的信用和收益狀況，從而克服了信息不對稱帶來的道德風險和逆向選擇。這種籌資方式能夠最大限度的合集資金將其貸放到生產流通領域，在一定程度上緩解了銀行信貸資金不足的壓力。同時其利率杠桿靈敏度高，資金滯留現象少，手續簡便，提高了資金使用率，是一有效集資途徑。

但該方式的利率相對較高，一旦企業出現重大的問題使得無法償付時，出現的問題將會是非常棘手的。另外由于其具有“地下”性質，因此能夠使中小企業在獲得融資的同時保持其經營的私密性。因此民間融資能夠成為中小企業外部融資的一個重要渠道。

但是，民間集資有一定的消極性，首先由予法律的不明確、體制的不完善，以及認識的不統一，致使一些地方的民間借貸處予非法狀態或放任失控狀態，這就是溫州出現多起非法集資的案件。所以對于民間進行的融資活動，我們不宜簡單地禁止，而應加以規范，將其納入正式的金融體系。

(三)融資租賃：

融資租賃是一種中長期固定資產融資，時間一般是3至5年，并且由于融資租賃有允許承租人提前歸還租金的便利，因此融資租賃又兼具短期融資的優點。此外，融資租賃還具有效率高、風險小，設備、服務和融資的一攬子解決等優點。我國目前中小企業多數技術設備落后，又無自身積累且難以從銀行獲得貸款去更新，發展融資租賃業，企業就可以在資金短缺或不愿動用經營資金的情況下，添置或更新設備，提高產品競爭力。

目前融資租賃的金融杠桿作用基本沒有得到發揮，我國的租賃公司的資產規模最多是幾百億元，因此發展的空間很大。對于這種方式我們可以做的是解決政策上的一些制約因素：一應在有效監管的前提下，放開金融祖賃公司的準入(由于金融租賃公司屬于非銀行金融機構，目前實現嚴格的準入制度，受銀監會監管，難以批準);二是適當降低資本金門檻。(目前規定新設的內資租賃企業最低注冊資本金要達到17000萬元)。

(四)“金貝殼”貸款：

“金貝殼”是一項為無抵押、無擔保的小額貸款借款保險產品。寧波市的城鄉小額保證保險貸款為全國首創，這種由政府、銀行、保險相互合作解決中小企業、農戶及城鄉創業者抵押擔保不足的融資模式目前已在全省推廣。“金貝殼”有力地支持了小企業與城鄉創業者生產經營和創業發展，而“金貝殼”業務只是寧波市推出的眾多緩解中小企業融資難的舉措之一。這種融資方式支持的對象包括申請小額貸款用于生產經營的農業種植養殖大戶、初創期小企業和城鄉創業者。

(五)存貨融資：

存貨融資具體地來講是提供了一種機制，通過該機制，出借方可以接收更多與倉儲的存貨有關的信息，并且對倉儲的存貨進行更高級的控制。其中，倉儲的存貨擔保了融資安排，在借入方違約的情況下可以為出借方提供了可以得到抵押品的擔保。

目前，國際上比較常用的存貨質押融資方式主要有三種：倉儲融資、信托收據融資和抵押單存貨融資。這種方式的融資資金數量具有靈活性。中小企業將其原材料、在制品和產成品等存貨作為擔保物向金融機構融通資金。但是，考慮到銀行等金融機構的信貸風險，通過存貨擔保來獲得的資金相對較少，不過這可以用來緩解短期的資金缺乏。

(六)應收賬款融資：

應收賬款的籌資是一種具有鮮明特色的融資方式。主要是中小企業將其應收賬款有條件地轉入專門的融資機構，由其為企業提供資金、債款回收、銷售分戶管理、信用銷售控制以及壞賬擔保等金融服務，使企業獲得所需資金進行周轉。這是一種融資來源彈性的彈性較大。當企業因銷售額增加而需要更多的資金時，其發票金額也將逐日增加，從而使以此為基礎而獲得的資金額也日漸成長。

其次，應收賬款提供了企業以其他方式可能極難獲得的借款擔保。最后，當應收賬款予以代理或出售時，企業可以獲得在其他情況下無法獲得或獲得時成本較高的信用部門服務。但是這種籌資方式的成本太高，通常比基本利率高2%或3%。另外，如果發票很多，面額又很小，則可能使這種方法顯得非常麻煩。在某些西方工業發達國家，應收賬款籌資出現大幅增長的趨勢。

(七)建立擔保公司：

中小企業融資的一個瓶頸是擔保難，因此政府不一定要大規模地參與中小企業的投資或借貸，而是以擔保引導的形式。建立擔保公司就是一項最直接的舉措。據悉，銀行小額貸款的營銷成本較高，小企業向銀行直接申請貸款受理較難，這就造成小企業有融資需求時往往會向擔保機構等融資機構求救，擔保機構選擇客戶的成本比較低，從中選擇優質項目推薦給合作銀行，提高融資的成功率，就會降低銀行小額貸款的營銷成本。

二、企業抵押融資要注意什么問題

1、確定好貸款額度、期限

企業主申請貸款時，一定要根據自己的實際情況確定好貸款額度、期限，以免貸款到期無法按時足額還款，造成不必要的麻煩。

2、需要有營業執照

想要申請貸款的企業，需要有營業執照，且經營期限滿一年及以上，并能提供一定期限內的月均經營流水，否則難以順利獲貸。

3、擁有良好的信用記錄

大家都知道：個人申請貸款，銀行會查看其個人信用報告。其實，企業申請貸款，銀行同樣會查看企業信用報告，若發現近期內有逾期情況，極有可能被拒貸。

4、想獲得大額度貸款最好提供抵押物

一般企業所需的錢額度較大，企業主若想順利獲得大額度貸款，最好向貸款機構提供符合要求的抵押物。

企業申請貸款，除了企業要有良好的發展前景外，企業主也要有良好的個人資質，這樣貸款機構在審核時，才會順利通過，如果企業主的個人信用記錄非常糟糕，那么，成功獲貸的機率將大打折扣。

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