銀行作為我國的金融機構(gòu)之一，為我國的貨幣流通和管理，甚至是國家的扶貧等各方面都發(fā)揮著獨特的作用。所以對于銀行各方面的業(yè)務(wù)操作其實都是專門由我國設(shè)立的銀監(jiān)會來進行統(tǒng)一的監(jiān)督的，就像是平常的我們到銀行去開賬戶這樣的最為普遍的操作都有著詳細的管理辦法。所以大家其實也可以來了解一下《銀行賬戶管理辦法》是怎樣的?

《銀行賬戶管理辦法》是怎樣的?

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范銀行帳戶的開立和使用，維護經(jīng)濟、金融秩序，適應(yīng)社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展的需要，制定本辦法。

第二條 凡在中國境內(nèi)開立人民幣存款帳戶的機關(guān)、團體、部隊、企業(yè)、事業(yè)單位、個體經(jīng)濟戶和個人(以下簡稱存款人)以及銀行和非銀行金融機構(gòu)(以下簡稱銀行)，必須遵守本辦法的規(guī)定。

外匯存款帳戶的開立、使用和管理，按照國家外匯管理局頒發(fā)的外匯帳戶管理規(guī)定執(zhí)行。

第三條 存款帳戶分為基本存款帳戶、一般存款帳戶、臨時存款帳戶和專用存款帳戶。

第四條 基本存款帳戶是存款人辦理日常轉(zhuǎn)帳結(jié)算和現(xiàn)金收付的帳戶。

存款人的工資、獎金等現(xiàn)金的支取，只能通過本帳戶辦理。

第五條 一般存款帳戶是存款人在基本存款帳戶以外的銀行借款轉(zhuǎn)存、與基本存款帳戶

的存款人不在同一地點的附屬非獨立核算開立的帳戶。

存款人可以通過本帳戶辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算和現(xiàn)金繳存，但不能辦理現(xiàn)金支取。

第六條 臨時存款帳戶是存款人因臨時經(jīng)營活動需要開立的帳戶。

存款人可以通過本帳戶辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算和根據(jù)國家現(xiàn)金管理的規(guī)定辦理現(xiàn)金收付。

第七條 專用存款帳戶是存款人因特定用途需要開立的帳戶。

第八條 存款人只能在銀行開立一個基本存款帳戶。本辦法另有規(guī)定的除外。

第九條 存款人可以自主選擇銀行，銀行也可以自愿選擇存款人開立帳戶。任何單位和個人不得干預(yù)存款人在銀行開立或使用帳戶。

第十條 存款人在其帳戶內(nèi)應(yīng)有足夠資金保證支付。

第十一條 銀行應(yīng)依法為存款人保密，維護存款人資金自主支配權(quán)，不代任何單位和個人查詢、凍結(jié)、扣劃存款人帳戶內(nèi)存款。國家法律規(guī)定和國務(wù)院授權(quán)中國人民銀行總行的監(jiān)督項目除外。

第十二條 存款人在銀行開立基本存款帳戶，實行由中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)核發(fā)開戶口許可證制度。銀行對存款人開立或撤銷帳戶，必須向中國人民銀行分支機構(gòu)申報。

第二章 帳戶設(shè)置和開戶條件

第十三條 下存款人可以申請開立基本存款帳戶：

1、企業(yè)法人：

2、企業(yè)法人內(nèi)部單獨核算的單位;

3、管理財政預(yù)算資金和預(yù)算外資金的財政部門;

4、衽財政預(yù)算管理的行政機關(guān)、事業(yè)單位;

5、縣級(含)以上軍隊、武警單位;

6、外國駐華機構(gòu);

7、社會團體;

8、單位附設(shè)的食堂、招待所、幼兒園;

9、外地常設(shè)機構(gòu);

10、私營企業(yè)、個體經(jīng)濟戶、承包戶：

第十四條 下列情況，存款人右以申請開立一般存款帳戶：

1、在基本存款帳戶以外的銀行取得借款的;

2、與基本存款帳戶的存款人不在同一地點的附屬非獨立核算單位。

第十五條 下列情況，存款人可以申請開立臨時存款帳戶：

1、外地臨時機構(gòu);

2、臨時經(jīng)營活動需要的。

第十六條 下列資金，存款人可以申請開立專用存款帳戶：

1、基本建設(shè)的資金;

2、更新發(fā)行的資金;

3、特定用途，需要專戶管理的資金。

第十七條 存款人申請開立基本存款帳戶，應(yīng)向開戶銀行出具下列證明文件之一：

1、當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾頇C關(guān)核發(fā)的《企業(yè)法人執(zhí)照》或《營業(yè)執(zhí)照》正本：

2、中央或地方編制委員會、人事、民政等部門的批文：

3、軍隊軍以上、武警部隊財務(wù)部門的開戶證明;

4、單位對附設(shè)機構(gòu)同意開戶的證明;

5、駐地有權(quán)部門對外地常設(shè)機構(gòu)的批文;

6、承包雙方簽訂的承包協(xié)議;

7、個人的居民身份證和戶口簿。

第十八條 存款人申請開立一般存款帳戶，應(yīng)向開戶銀行出具下列證明文件之一：

1、借款合同或借款借據(jù);

2、基本存款帳戶的存款人同意其附屬的非獨立核算單位開戶的證明。

第十九條 存款人申請有開立臨時存款帳戶，應(yīng)向開戶銀行出具下列證明文件之一：

1、當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾頇C關(guān)核發(fā)的臨時執(zhí)照;

2、當(dāng)?shù)赜袡?quán)部門同意設(shè)立外來臨時機構(gòu)的批件。

第二十條 存款人申請開立專用存款帳戶，應(yīng)向開戶銀行出具下列證明文件之一：

1、經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)立項的文件;

2、國家有關(guān)文件的規(guī)定。

第三章 帳戶開立和撤銷

第二十一條 存款人申請開立基本存款帳戶，應(yīng)填制開戶申請書，提供本辦法規(guī)定的證件，送交蓋有存款人印章的印鑒卡片，經(jīng)銀行審核同意，并憑中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)核發(fā)的開戶許可證開立帳戶。

第二十二條 存款人申請開立一般存款帳戶、臨時存款帳戶和專用存款帳戶，應(yīng)填制開戶申請書，提供本辦法規(guī)定的證明文件，送交蓋有存款人印章的印章的印鑒卡片，經(jīng)銀行審核同意后開立帳戶。

第二十三條 本辦法第十三條第三、四、五項規(guī)定的存款人，已在銀行開立一個基本存款帳戶的，可

以根據(jù)其資金性質(zhì)和管理需要另開立一個基本存款帳戶。

第二十四條 存款人申請改變帳戶名稱的，應(yīng)撤銷原帳戶，按本辦法的規(guī)定開立新帳戶。

第二十五條 存款人撤銷帳戶，必須與開戶銀行核對帳戶條額，經(jīng)開戶銀行審查同意后，辦理銷戶手續(xù)。

第二十六條 存款人撤銷基本存款帳戶后，右以按本辦法的規(guī)定在另一家銀行開立新帳戶。

第二十七條 開戶銀行對一年(按對月對日計算)未發(fā)生收付活動的帳戶，應(yīng)通知存款人自發(fā)出通知超30日內(nèi)來行辦理銷戶手續(xù)，逾期視同自愿銷戶。

第四章 帳戶管理和責(zé)任

第二十八條 中國人民銀行負責(zé)協(xié)調(diào)、仲裁銀行帳戶開立和使用方面的爭議，監(jiān)督、稽核開戶設(shè)置和開立，糾正和處罰違反法規(guī)定的行為，負責(zé)開戶許可證的核發(fā)和管理。開戶許可證由中國人民銀行總行統(tǒng)一制作。

第二十九條 開戶銀行負責(zé)按本辦法的規(guī)定對開立、撤銷的帳戶進行審查，正確辦理開戶和銷戶，建立、健全開銷戶登記制度，建立帳戶管理檔案，定期與存款人對帳。開戶銀行對基本存款帳戶的撤銷，一般存款帳戶、臨時存款帳戶、專用存款帳戶的開立或撤銷，應(yīng)于開立或撤銷之日起7日內(nèi)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)申報。

第三十條 銀行不得對未持有開戶許可證或已開立基本存款帳戶的存款人開立基本存款帳戶。本辦法另有規(guī)定的除外。

第三十一條 銀行不得違反本辦法的規(guī)定強拉客戶在本行開立帳戶。

信用社不得超出規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍，為存款人開立帳戶。

第三十二條 存款人不得違反本辦法的規(guī)定在多家銀行機構(gòu)開立基本存款 帳戶。

第三十三條 存款人不得因開戶銀行嚴格招待制度、招待紀律，轉(zhuǎn)移基本存款帳戶。

存款人因轉(zhuǎn)移基本存款帳戶的，中國人民銀行不得對其核發(fā)開戶許可證。

第三十四條 存款人的帳戶只能辦理存款人本身的業(yè)務(wù)活動，不得出租一和轉(zhuǎn)讓帳戶。

第三十五條 開戶銀行、存款人違反本辦法第三十條、第三十一條和第三十三條第一款規(guī)定開設(shè)帳戶的，要限期撤銷多余帳戶，并根據(jù)其性質(zhì)和情節(jié)按規(guī)定處以罰款。

第三十七條 存款人違反本辦法第三直四條規(guī)定的，除責(zé)令其糾正外，按規(guī)定對帳戶出租、轉(zhuǎn)讓發(fā)生的金額處以罰款，并沒收出租帳戶的非法所得。

第三十八條 中辦民銀行分支機構(gòu)違反本辦法規(guī)定核發(fā)開戶許可證的，上級人民銀行應(yīng)按規(guī)定對其處以罰款。

第三十九條 存款人違反本辦法第二十五條第二款規(guī)定造成后果的，應(yīng)由存款人承擔(dān)責(zé)任。

第四十條 銀行工作人員違反本辦法規(guī)定，徇私舞弊、貪污受賄、縱容違法行為的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)情節(jié)輕重，給予行政處分和經(jīng)濟處罰;構(gòu)成犯罪的，由司法機關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

第五章 附則

第四十一條 本辦法由中國人發(fā)銀行負責(zé)解釋、修改。

第四十二條 本辦法自1994年11月1日起施行。1977年10月28日中國人民銀行頒發(fā)的《銀行帳戶管理辦法》同時廢止。

我國制定的《銀行賬戶管理辦法》是一共分為了以上五個不同的章節(jié)，分別從賬戶開設(shè)的條件，臨時賬戶，賬戶的注銷，銀行對于賬戶的管理和相關(guān)責(zé)任等方方方面面都有著非常詳細的要求，所以銀行其實對于申請開通賬戶的當(dāng)事人也是有條件要求的。

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