光票托收一般不會用在出口貿易上,光票托收一般來說,資金不會非常巨大,風險比較小。但是這并不代表它就沒有風險,它還是有時會有可能遇到風險。小編現在就想來給大家講講,那么光票托收如果收不了款那該怎么辦呢?
一、票據發生滅失的風險及防范措施
由于銀行現行模式為集中托收,所以票據的傳遞是一個必然環節,票據在前臺向后臺集中的過程中,無論是通過郵寄還是送交,都存在滅失的風險。銀行集中通過郵寄的方式打包托收,在郵寄的過程當中,存在較多的不確定因素,也容易造成票據的滅失。針對此項風險,防范措施如下:
(一)前臺在受理完成后,應及時的對票據進行復印或者掃描,保存清晰完整的票據正反面影印件,以防止票據正本發生滅失。同時,在向后臺送交時選擇正規的郵寄途徑,并且做好相關的登記簽收工作。
(二)前后臺交接時,前臺應繕制交接清單,并做好保存。后臺依據交接清單接收票據,并做好登記工作。
(三)后臺在進行集中托收時,也應將托收票據進行正反面的掃描或復印,留存清晰完整的票據影印件,一旦郵寄途中發生票據滅失,還可以憑影印件向付款行做托收,避免客戶資金發生損失。
二、票款被追索的風險及防范措施
在上述的流程中,票交所收到票據后就扣劃付款行的賬戶,付款行在未見到票據的情況下就進行了付款,所以付款行是保留追索權的。票款的追索主要存在兩種情況:
一方面,當付款行收到票據后,進行付款人賬戶的扣劃,如果此時因付款人賬戶余額不足、賬戶關閉、缺少票據要素、票據過期等原因無法扣賬,那么付款行進行退票處理。另一方面,付款行在沒有退票的情況下,順利扣劃了付款人的賬戶后發現票據正面或背書存在偽造,那么付款行有權對票款進行追索。票據正面偽造的情況下,付款行在一年的期限內都可向托收行追索款項,所以,對于托收行來說,在收到票款的一年多時間內,隨時可能會因票據正面偽造而遭到追索的風險。針對此項風險,防范措施如下:
(一)前后臺業務人員均應認真審核票據,確保票據要素齊全合格。每一種票據都有其必備的要素,如:出票人、收款人、金額大小寫、出票日期、背書等。這些要素缺一不可,必須填寫正確。
(二)委托人提示票據必須在票據的有效期內,若票據即將過期,前臺業務人員應及時提醒客戶退票風險。對于離過期時間較近的票據,前臺業務人員應及時寄到后臺做處理,避免因某個環節滯留造成票據過期。
(三)陌生的、金額特別巨大的或出票行有資信問題的票據以及用于投資貸款抵押等用途的票據,應謹慎處理,前臺業務人員可與向后臺票據處理中心進行溝通,必要的情況下可先向付款行查詢落實。對于不符合受理要求的票據,可以選擇拒絕受理,
(四)選擇適當的托收方式,合理規避風險。對于托收方式的選擇,應不局限于原則,對于可疑票據,即使金額較小,也應采取穩妥的方式,選擇安全托收或收妥貸記的方式進行處理。
(五)盡可能的利用代理行的服務,轉移風險。我行的代理行提供了立即貸記和安全托收的服務,應該充分利用代理行的服務,合理的安排票據的托收方式,轉移風險。
三、光票托收業務風險防控改善措施探索
由于光票托收業務已被國外監管機構定義為高風險業務,因此目前已陷入國內外清算渠道縮減的狀況,我行已成為國內光票業務的主要受理銀行,導致相關風險也隨之向我行集中。如何有效識別和防控光票托收業務的相關風險,是我行將面臨的實際問題。在未來業務發展過程中,我行應高度關注國際光票托收相關風險發展形式,并及時對已知或預計風險做出防控措施的改善。
(一)應加強我行光票業務相關人員素質和風險防控意識,提高業務人員對票據托收知識了解的深度和廣度,建立專業的后臺處理人員隊伍,強化前臺人員識別能力,提高票據受理的準確性和合規性。
(二)提升系統自動風險識別及防控功能。探索通過系統升級,例如:加入影像掃描功能,使得票據影像掃描、保存實現無紙化和可重復操作化,降低票據滅失風險造成的損失;建立我行自己的可與國際接軌的支票影像處理系統,提高票據清算的效率,實現更加現代化和國際化的業務處理,提升國際業務優勢。
(三)完善票據托收業務的反洗錢檢測手段,例如:將票據托收業務的反洗錢審查,也納入反洗錢檢測與分析系統的監控范圍,提高識別的準確性。
光票托收有事還是具有一定風險,這就需要相關人員增大防范意識,多掌握了解相關知識。還有提升系統的一系列功能,讓風險盡可能降到最低。有相關疑問,也可以咨詢律霸的專業律師。
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