一、網(wǎng)貸違法的行為
(一)為自身或變相為自身融資;
解讀:防止非法融資。
(二)直接或間接接受、歸集出借人的資金;
解讀:網(wǎng)絡(luò)借貸要遵守個(gè)體和個(gè)體之間借貸的要求。所有資金全部托管到銀行,保障安全,防止“跑路”。
(三)直接或變相向出借人提供擔(dān)保或者承諾保本保息;
解讀:保本保息,只有銀行才能做到。如果網(wǎng)貸平臺(tái)這樣宣稱,就是誤導(dǎo)夸大。
(四)自行或委托、授權(quán)第三方在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動(dòng)電話等電子渠道以外的物理場(chǎng)所進(jìn)行宣傳或推介融資項(xiàng)目;
解讀:不能落地,要遵守網(wǎng)絡(luò)這個(gè)性質(zhì),不能越界。
(五)發(fā)放貸款,但法律法規(guī)另有規(guī)定的除外;
解讀:貸款是銀行的業(yè)務(wù)。
(六)將融資項(xiàng)目的期限進(jìn)行拆分;
解讀:項(xiàng)目募集期不能結(jié)束,無(wú)法有效的監(jiān)管。
(七)自行發(fā)售理財(cái)?shù)冉鹑诋a(chǎn)品募集資金,代銷銀行理財(cái)、券商資管、基金、保險(xiǎn)或信托產(chǎn)品等金融產(chǎn)品;
解讀:這是銀行代理業(yè)務(wù),還是不能越界。
(八)開展類資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)或?qū)崿F(xiàn)以打包資產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、信托資產(chǎn)、基金份額等形式的債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為;
解讀:這是資產(chǎn)管理業(yè)務(wù),不能越界。
(九)除法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定允許外,與其他機(jī)構(gòu)投資、代理銷售、經(jīng)紀(jì)等業(yè)務(wù)進(jìn)行任何形式的混合、捆綁、代理;
解讀:互聯(lián)網(wǎng)金融不能入侵實(shí)體金融。在系統(tǒng)上做到風(fēng)險(xiǎn)隔離。
(十)虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目的真實(shí)性、收益前景,隱瞞融資項(xiàng)目的瑕疵及風(fēng)險(xiǎn),以歧義性語(yǔ)言或其他欺騙性手段等進(jìn)行虛假片面宣傳或促銷等,捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業(yè)信譽(yù),誤導(dǎo)出借人或借款人;
解讀:做中介,要誠(chéng)實(shí)。
(十一)向借款用途為投資股票、場(chǎng)外配資、期貨合約、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品及其他衍生品等高風(fēng)險(xiǎn)的融資提供信息中介服務(wù);
解讀:要保持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的方向,不能流入到虛擬經(jīng)濟(jì)中。
(十二)從事股權(quán)眾籌等業(yè)務(wù);
解讀:股權(quán)眾籌是又一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域,不能越界。
(十三)法律法規(guī)、網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定禁止的其他活動(dòng)。
我們要了解相關(guān)法律對(duì)網(wǎng)貸是否違法,怎么違法的規(guī)定才能對(duì)網(wǎng)貸怎么才違法進(jìn)行確認(rèn)。因此網(wǎng)貸的違法行為是由法律所規(guī)定的,只有法律規(guī)定這一行為違反法律的規(guī)定才會(huì)有違法行為的產(chǎn)出,只有違法的行為才會(huì)受到法律的懲罰。上述的違法網(wǎng)貸行為的行駛都會(huì)對(duì)法律所保護(hù)的社會(huì)關(guān)系進(jìn)行損害從而侵犯相應(yīng)為法律所保護(hù)的利益。
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