貸款在現(xiàn)代社會(huì)越來(lái)越常見(jiàn)，主要有兩方面的原因：一方面我國(guó)資金規(guī)模不斷擴(kuò)大，投資理財(cái)尋求增值保值的資金增加，另一方面居民消費(fèi)觀念改變，超前消費(fèi)行為增多，并且創(chuàng)業(yè)和企業(yè)融資仍是貸款的主力軍。在所有貸款中，質(zhì)押貸款最為常見(jiàn)，下面小編就為大家介紹其他質(zhì)押貸款的含義和種類。

一、什么叫作質(zhì)押貸款?

(一)質(zhì)押貸款是指貸款人按《擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利為質(zhì)押物發(fā)放的貸款。可作為質(zhì)押的質(zhì)物包括：國(guó)庫(kù)券(國(guó)家有特殊規(guī)定的除外)，國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券、金融債券、AAA級(jí)企業(yè)債券、儲(chǔ)蓄存單等有價(jià)證券。出質(zhì)人應(yīng)將權(quán)利憑證交與貸款人。《質(zhì)押合同》自權(quán)利憑證交付之日起生效。以個(gè)人儲(chǔ)蓄存單出質(zhì)的，應(yīng)提供開(kāi)戶行的鑒定證明及停止支付證明。

(二)質(zhì)押貸款程序如下：

1、簽定認(rèn)購(gòu)書(shū)：客戶與已和銀行簽約的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司簽定認(rèn)購(gòu)書(shū)，并向房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司交納首期購(gòu)房款;

2、辦理申請(qǐng)：客戶到銀行委托的律師事務(wù)所辦理按揭申請(qǐng)手續(xù),包括交驗(yàn)個(gè)人資料、交納各項(xiàng)費(fèi)用、填寫法律文件;

3、貨款審查：律師事務(wù)所對(duì)客戶申請(qǐng)進(jìn)行初審，之后由銀行進(jìn)行審批;若審查不合格，退回客戶資料和所收取的費(fèi)用;

4、其他法律手續(xù)：律師事務(wù)所代辦保險(xiǎn)、公證及抵押物的抵押登記、備案;

5、貸款的發(fā)放：銀行將貸款款項(xiàng)劃至發(fā)展商帳戶，并通知客戶開(kāi)始供樓。

二、質(zhì)押貸款的種類有哪些?

(一)存貨(現(xiàn)貨)質(zhì)押貸款

存貨(現(xiàn)貨)質(zhì)押貸款是指借款人以存貨作為質(zhì)物向信貸人借款，為實(shí)現(xiàn)對(duì)質(zhì)物的轉(zhuǎn)移占有，信貸人委托物流企業(yè)或資產(chǎn)管理公司等成為第三方企業(yè)，代為監(jiān)管和存儲(chǔ)作為質(zhì)物的存貨。

(二)購(gòu)貨質(zhì)押貸款

買家購(gòu)貨資金不夠，向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)以購(gòu)買的商品抵押給金融機(jī)構(gòu)獲取貸款，監(jiān)管倉(cāng)作為第三方承擔(dān)貨物監(jiān)管職責(zé)。在賣家貨物入倉(cāng)，金融機(jī)構(gòu)會(huì)貸款給買家支付賣家部分貨款，提貨、換貨也和存貨(現(xiàn)貨)質(zhì)押相同。

(三)存單質(zhì)押貸款

存單質(zhì)押貸款是指借款人以貸款銀行簽發(fā)的未到期的個(gè)人本外幣定期儲(chǔ)蓄存單(也有銀行辦理與本行簽訂有保證承諾協(xié)議的其他金融機(jī)構(gòu)開(kāi)具的存單的抵押貸款)作為質(zhì)押，從貸款銀行取得一定金額貸款，并按期歸還貸款本息的一種信用業(yè)務(wù)。

(四)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款

知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款是指以合法擁有的專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)經(jīng)評(píng)估后向銀行申請(qǐng)融資。由于專利權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)實(shí)施與變現(xiàn)的特殊性，目前只有極少數(shù)銀行對(duì)部分中小企業(yè)提供此項(xiàng)融資便利，而且一般需由企業(yè)法定代表人加保。

(五)保單質(zhì)押貸款

保單質(zhì)押貸款是投保人把所持有的保單直接抵押給保險(xiǎn)公司，按照保單現(xiàn)金價(jià)值的一定比例獲得資金的一種融資方式。若借款人到期不能履行債務(wù)，當(dāng)貸款本息積累到退保現(xiàn)金價(jià)值時(shí)，保險(xiǎn)公司有權(quán)終止保險(xiǎn)合同效力。壽險(xiǎn)展業(yè)過(guò)程中，在險(xiǎn)種條款里加入保單質(zhì)押貸款，已經(jīng)成為一種時(shí)尚。

(六)國(guó)債質(zhì)押貸款

國(guó)債質(zhì)押貸款是指借款人以未到期的國(guó)債作為質(zhì)押，從貸款銀行取得人民幣貸款，到期一次性歸還貸款本息的一種貸款業(yè)務(wù)。需注意的是，這里的國(guó)債一般指憑證式國(guó)債(一般貸款銀行只接受本銀行承銷的1999年以后發(fā)行的憑證式國(guó)債，也有銀行對(duì)國(guó)債的時(shí)間要求比較寬松)，不過(guò)也有銀行(如交通銀行)辦理記賬式國(guó)債的質(zhì)押貸款。

(七)股票質(zhì)押貸款

股票質(zhì)押貸款，是指證券公司以自營(yíng)的股票、證券投資基金券和上市公司可轉(zhuǎn)換債券作質(zhì)押，從商業(yè)銀行獲得資金的一種貸款方式。股票質(zhì)押率由貸款人依據(jù)被質(zhì)押的股票質(zhì)量及借款人的財(cái)務(wù)和資信狀況與借款人商定，但股票質(zhì)押率最高不能超過(guò)60%。質(zhì)押率上限的調(diào)整由中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)決定。

(八)理財(cái)受益權(quán)質(zhì)押貸款

銀行發(fā)行了大量的人民幣和外幣理財(cái)產(chǎn)品，為增強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性，適應(yīng)理財(cái)客戶臨時(shí)用款需求，銀行推出了新的質(zhì)押貸款品種——理財(cái)產(chǎn)品受益權(quán)質(zhì)押貸款。理財(cái)產(chǎn)品受益權(quán)質(zhì)押貸款是指借款人以銀行銷售的本外幣理財(cái)產(chǎn)品受益權(quán)設(shè)置質(zhì)押辦理的人民幣質(zhì)押貸款。

理財(cái)產(chǎn)品受益權(quán)質(zhì)押貸款的起點(diǎn)金額為人民幣1000元。以人民幣理財(cái)產(chǎn)品受益權(quán)質(zhì)押的，貸款金額一般不超過(guò)理財(cái)產(chǎn)品本金的90%;以外幣理財(cái)產(chǎn)品受益權(quán)質(zhì)押的，貸款金額一般不超過(guò)理財(cái)產(chǎn)品本金的80%.貸款期限一般不超過(guò)1年，且不超過(guò)質(zhì)押的本外幣理財(cái)產(chǎn)品的期滿日。以多份理財(cái)產(chǎn)品受益權(quán)為質(zhì)押的，以距離到期時(shí)間最近者確定貸款期滿時(shí)間。若理財(cái)產(chǎn)品提前到期的，貸款期限相應(yīng)提前。其利率可在銀行同期限貸款基準(zhǔn)利率上下浮動(dòng)，貸款利隨本清。

通讀上文可知，其他質(zhì)押貸款的內(nèi)涵在于以自身?yè)碛械木哂袃r(jià)值的東西作為質(zhì)物進(jìn)行抵押，資金方以抵押質(zhì)物作為借款方不能履行還款義務(wù)時(shí)的回本保障。質(zhì)押貸款的種類劃分主要是依據(jù)質(zhì)物的不同而定的，常見(jiàn)的質(zhì)物有存貨、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、國(guó)債券等。

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