公民通過(guò)按揭貸款方式來(lái)買房的時(shí)候，此時(shí)要結(jié)合自己的經(jīng)濟(jì)能力和還貸能力，選擇恰當(dāng)?shù)倪€款方式、貸款方式和貸款年限，而比較常見的貸款年限其實(shí)也就是15年、20年。于是有的人就好奇了，那規(guī)定的房產(chǎn)抵押貸款最長(zhǎng)期限是多久呢?請(qǐng)一起在下文中進(jìn)行了解吧。

一、房產(chǎn)抵押貸款最長(zhǎng)期限是多久

1、如果是新房抵押，最長(zhǎng)貸款期限不能超過(guò)30年;如果是二手房抵押，則不能超過(guò)20年。在計(jì)算貸款期限時(shí)，借款人應(yīng)該根據(jù)自己的還款能力確定還款期限，以免造成還款壓力。

2、而具體房產(chǎn)抵押貸款能貸多少，這并沒(méi)有具體標(biāo)準(zhǔn)可循。一般來(lái)說(shuō)房產(chǎn)抵押貸款的額度，是由銀行根據(jù)對(duì)抵押房產(chǎn)進(jìn)行勘察估價(jià)的結(jié)果以及借款人資信狀況來(lái)核定的。但銀行出于各方面的考慮，往往評(píng)估的房產(chǎn)價(jià)值比市場(chǎng)價(jià)值略低一些，一般在房產(chǎn)價(jià)值的7折左右。如50萬(wàn)元的房產(chǎn)抵押，通過(guò)銀行最多能獲得35萬(wàn)左右的貸款金額。所以借款人最終能獲得多大的貸款額度，還要看房產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)辦銀行的相關(guān)政策。

3、貸款成數(shù)，銀行也有明確規(guī)定的，一般的房屋抵押貸款成數(shù)區(qū)間在5成到8成，最高8成，一般的個(gè)人抵押貸款就只能貸到抵押房屋評(píng)估值的5成，如果個(gè)人的條件特別好，而且有擔(dān)保公司進(jìn)行擔(dān)保的情況下才能夠貸到8成。

二、抵押貸款買房后無(wú)力還貸怎么辦?

房地產(chǎn)抵押合同經(jīng)過(guò)房屋所在地的房地產(chǎn)管理部門登記以后，就具有法律效力。無(wú)論是抵押權(quán)人，還是抵押人，都必須依照抵押合同中的約定來(lái)處理有關(guān)問(wèn)題。

作為抵押人來(lái)說(shuō)，應(yīng)承擔(dān)的主要義務(wù)是按合同的約定按期歸還貸款本息。個(gè)人購(gòu)買房屋的貸款，數(shù)額相對(duì)較小，而且歸還時(shí)間較長(zhǎng)，銀行在計(jì)算每一期應(yīng)當(dāng)歸還的數(shù)額時(shí)，已考慮了貸款人逐年應(yīng)當(dāng)支付的利息。因此，每一期歸還的數(shù)額都是相同的，如果貸款人沒(méi)有特殊情況，一般都能按期歸還。

但是，遇到特殊情況，如工作變動(dòng)、家庭收入突然減少或疾病等原因，有的貸款人確實(shí)無(wú)法按期歸還貸款。那么，抵押貸款買房后無(wú)力還貸怎么辦?

作為貸款銀行來(lái)說(shuō)，要維護(hù)銀行的利益，就得向貸款人催還貸款。假如貸款人和銀行原來(lái)約定15年全部歸還貸款本息，這并不是說(shuō)銀行要等到15年期滿后方能行使抵押權(quán)。如果一期、二期不能按時(shí)還款，銀行并不一定立即行使抵押權(quán)，但積累到一定程度，銀行就會(huì)行使這一權(quán)利。

這時(shí)，貸款人就要根據(jù)實(shí)際情況權(quán)衡利弊。如果貸款人已大部分歸還，就可以考慮臨時(shí)接濟(jì)，歸還其余的貸款本息。如果不是臨時(shí)的困難，就應(yīng)考慮采用其他辦法來(lái)解決。比如，征得銀行同意，將購(gòu)買的房屋轉(zhuǎn)讓，用轉(zhuǎn)讓所得的款項(xiàng)歸還貸款，并征得銀行同意，由新的購(gòu)買者與銀行訂立抵押合同，由新的購(gòu)買者繼續(xù)履行還款義務(wù)。這雖然不是理想的方法，但比之銀行通過(guò)拍賣或是訴訟來(lái)解決，要主動(dòng)得多，經(jīng)濟(jì)損失也更小。

銀行給予購(gòu)房者貸款，其實(shí)之前也是會(huì)先對(duì)購(gòu)房者的條件作出審查的，如果不滿足那肯定也就無(wú)法獲得銀行的貸款。另外，銀行考慮到自身的經(jīng)營(yíng)問(wèn)題，自然也會(huì)向購(gòu)房者收取一定的貸款利息，同時(shí)為避免出現(xiàn)爛賬的情況，往往也會(huì)就貸款年限作出限定。至于房產(chǎn)抵押貸款最長(zhǎng)期限，一般是不能超過(guò)30年的，而常見的就是貸款20年了。

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