民間借貸如何避開冤大頭

《民法典》于2021年1月1日生效，《民法通則》、《合同法》生效日期為2020年12月31日止，屆時此條例被《民法典》所替換，相關的司法解釋也會失效，《民法典》生效前的規定：

在現實生活中，借貸雙方或是親戚朋友，或是經熟人介紹認識，普遍存在口頭借貸和借據簡單等問題。出借人應注意哪些問題才能更好的保護自身權益?

第一，出借人在借貸前，應首先了解借款人的資信狀況，包括其個人信譽、日常收入、借款用途、償債能力等，掌握其身份和住址情況。

第二，應注意保存證明借貸合意的證據材料，如借條、借款合同等。

第三，應注意保存款項支付憑證，尤其是大額借貸。通過銀行轉賬的，應保存轉賬回執和銀行流水；直接支付現金的，最好讓對方出具收條。

第四，出借人應盡可能為債權設置擔保，如要求借款人提供抵押、保證等，這樣在符合法律規定的情況下，即可享有優先受償權。

第五，若借款人逾期未還款的，應及時主張權利，并固定相關證據，協商未果的情況下，應在法律保護的2年訴訟時效內提起民事訴訟。

民間借貸有哪些風險

1、債務人信用的風險

關于債務人的身份問題，有兩點值得注意：

(1)債權人應當審查債務人的身份證件，并要求債務人當面書寫借條。如果債務人將事先寫好的借條交給債權人的話，就不排除該借條中債務人的簽名系由他人代簽的可能。

(2)如果借款人同時又是某個公司的法定代表人或負責人的話，債權人一定要明確債務人是該借款人本人還是其所代表的公司或企業。在法律上，法定代表人或負責人是可以代表公司或企業從事包括付款在內的民事行為的。如果債權人不對債務人的身份加以明確的話，就有可能出現借款人身份混同的情形。

2、損失利息的風險

利息風險包括沒有約定利息、約定的利息超過有關規定、約定的利息不符合法律規定等、約定利息要合法。借貸關系的成立，出借人的初衷是為了賺取一定的利息收入，但是利率的約定也是受到國家相關法律的調整。借貸雙方要注意下面幾個問題：

(1)借貸雙方對有無約定利率發生爭議，又不能證明的，可以參照銀行同類貸款利率計息。

(2)當事人約定了利率標準發生爭議的，可以在最高不超過銀行同類貸款利率的4倍的標準內確定其利率標準。

(3)在有息借貸中，利率可適當高于銀行利率，但不得超過銀行同類貸款利率的4倍，即不得搞高利貸。

(4)出借人不得將利息計入本金計算復利，否則不受法律保護。

以上知識就是小編對“民間借貸怎樣避開冤大頭”問題進行的解答，民間借貸避開冤大頭的方法包括了解借款人的資信狀況、注意保存證明借貸合意的證據材料、應注意保存款項支付憑證等。讀者如果需要法律方面的幫助，歡迎到律霸網進行法律咨詢。