吳女士曾經(jīng)貸款買過(guò)一次房子,貸款已經(jīng)結(jié)清,房子也并未賣出。公積金貸款政策調(diào)過(guò)之后,吳女士曾經(jīng)咨詢過(guò),像她這樣的情況,再次購(gòu)房銀行如何判定。
當(dāng)時(shí),吳女士得到的答案是按照最新的政策,她在銀行貸款買房,已經(jīng)可以被認(rèn)定是首套房,享受首套房的貸款優(yōu)惠政策。
因?yàn)閱挝还e金繳存一直沒(méi)有斷,吳女士想使用公積金再次購(gòu)房,并且她希望能夠貸到公積金額度的上限120萬(wàn)元,但咨詢公積金管理中心后發(fā)現(xiàn),像她這樣的情況想使用公積金買房,只能被認(rèn)定為是二套房,最多只能貸款80萬(wàn)元,首付比例最低30%。
通過(guò)咨詢專家后,吳女士了解到:
目前商業(yè)貸款執(zhí)行的政策為“認(rèn)貸不認(rèn)房”,購(gòu)房人只要名下貸款還清,再次買房就可以被算作首套房。
如果購(gòu)房人名下有一套全款購(gòu)買的住房,只要沒(méi)有貸款記錄,再買房仍然算首套房,首付比例為25%。
與商業(yè)貸款不同的是,公積金貸款的判定標(biāo)準(zhǔn)為“認(rèn)房不認(rèn)貸”。對(duì)于名下有一套未賣掉住房的人來(lái)說(shuō),按照現(xiàn)行政策將被算作二套房,首付比例為30%。去2015年9月1日起部分城市已調(diào)整為20%。
【相關(guān)知識(shí)】:
“認(rèn)房不認(rèn)貸”、“認(rèn)貸不認(rèn)房”究竟是個(gè)什么鬼?
“認(rèn)房不認(rèn)貸”:是指只要購(gòu)房者證明名下無(wú)房,就可以按照首套購(gòu)房認(rèn)定,只要證明名下只有一套,就可以按照二套申請(qǐng)。銀行辦理貸款時(shí),不會(huì)考慮購(gòu)房者歷史貸款記錄。
“認(rèn)貸不認(rèn)房”:是指新的房貸政策不再以家庭擁有的房屋數(shù)量來(lái)認(rèn)定,二套房購(gòu)買家庭只要還清首套貸款,再次貸款也將按照首套房認(rèn)定。
“認(rèn)房不認(rèn)貸”和“認(rèn)貸不認(rèn)房”是為了規(guī)定什么是二套房而提出的比較通俗易記的說(shuō)法。
按照當(dāng)前的政策,“二套房”主要指以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)為單位認(rèn)定的,借款人家庭人均住房面積高于當(dāng)?shù)仄骄降模俅蜗蛏虡I(yè)銀行申請(qǐng)住房貸款的房貸房。
所購(gòu)房產(chǎn)是首套房還是二套房,會(huì)影響到購(gòu)房人所交的首付比例,和執(zhí)行的信貸政策。雖然國(guó)家有統(tǒng)一的規(guī)定,但是不同的城市在執(zhí)行時(shí)也會(huì)根據(jù)自身城市的特點(diǎn),對(duì)首付的比例有所調(diào)整。
【算首套房的情況】:
1、貸款買過(guò)一套房,商業(yè)貸款已結(jié)清,再貸款買房;
2、全款買過(guò)一套房,貸款買房;
3、全款買過(guò)一套房,賣掉了,房屋登記也查不到房產(chǎn),再貸款買房;
4、當(dāng)?shù)貢翰痪邆浞课莸怯浵到y(tǒng)的查詢條件,銀行盡職調(diào)查核實(shí)購(gòu)房人已有一套住房的,再貸款買房;
5、個(gè)人名下有兩套房的商業(yè)貸款記錄,全部已還清且出售,同時(shí)能夠提供兩套住房出售的證明;
6、個(gè)人名下有一套房商業(yè)貸款已還清,另一套是公積金貸款也已還清,再申請(qǐng)商業(yè)貸款買房;
7、夫妻兩人,一方婚前有房但無(wú)貸款記錄,另一方婚前有貸款記錄但名下無(wú)房,婚后買房申請(qǐng)貸款;
8、貸款買過(guò)二套以上房產(chǎn),后來(lái)全部賣掉,通過(guò)房屋登記系統(tǒng)查詢不到房產(chǎn),但在銀行征信系統(tǒng)里能查到貸款記錄,再貸款買房。
【算二套房的情況】:
1、貸款買過(guò)一套房,商業(yè)貸款未結(jié)清,再貸款買房;
2、個(gè)人名下有兩套房的商業(yè)貸款記錄,一套已還清,一套未還清,再貸款買房;
3、夫妻兩個(gè),一方婚前買房使用商業(yè)貸款,另一方婚前購(gòu)房使用公積金貸款,婚后兩人想要以夫妻名義共同貸款。若貸款已還清,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)借款人的償付能力、信用狀況等具體因素靈活把握貸款利率和首付比例,如果存在貸款未還清的狀況,算二套房。
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