農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn) 生育保險(xiǎn)報(bào)銷條件 意外傷害保險(xiǎn) 人身意外傷害保險(xiǎn) 醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷 保險(xiǎn)索賠

隨著人們風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)逐漸增強(qiáng)，對(duì)理財(cái)保險(xiǎn)有著強(qiáng)烈的需求。重視理財(cái)保險(xiǎn)可以為自己的生活增加一份保障。如今國內(nèi)理財(cái)保險(xiǎn)不斷發(fā)展，有越來越多的人加入到理財(cái)保險(xiǎn)行業(yè)。那么國內(nèi)理財(cái)保險(xiǎn)現(xiàn)狀是怎樣的呢?小編整理相關(guān)知識(shí)，幫助大家了解國內(nèi)理財(cái)保險(xiǎn)現(xiàn)狀。

1、保險(xiǎn)的兩個(gè)分支

目前保險(xiǎn)業(yè)在探索中逐步形成了消費(fèi)保險(xiǎn)和資管保險(xiǎn)兩大趨勢。

消費(fèi)保險(xiǎn)是指那些對(duì)利率不敏感，金融屬性不強(qiáng)，關(guān)系民生，對(duì)服務(wù)品質(zhì)有很高要求的這類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，本質(zhì)是為消費(fèi)者提供風(fēng)險(xiǎn)保障，例如健康險(xiǎn)，意外險(xiǎn)等;

資管保險(xiǎn)又稱為財(cái)富保險(xiǎn)，是指以預(yù)防未來不確定的生活以及養(yǎng)老健康為目的的財(cái)富管理業(yè)務(wù)，這類業(yè)務(wù)對(duì)利率敏感性高，金融屬性很強(qiáng)，其本質(zhì)是保值增值，其中就包括了目前的很多理財(cái)性質(zhì)的產(chǎn)品，如各類分紅年金保險(xiǎn)等。

2、理財(cái)險(xiǎn)蓬勃發(fā)展而全民保障不足的現(xiàn)狀

保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波曾經(jīng)談到“不賣理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司不好發(fā)展，光賣理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品，這個(gè)行業(yè)安身立命的基石也被動(dòng)搖了。”，其核心的意思，就是保險(xiǎn)除了保障的核心功能之外，財(cái)富管理的作用也需要發(fā)展，保險(xiǎn)公司只強(qiáng)調(diào)保障型產(chǎn)品業(yè)務(wù)，是很難生存的。而現(xiàn)實(shí)的情況是，國內(nèi)的理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品(多為兩全保險(xiǎn)和年金保險(xiǎn))占據(jù)了90%多的壽險(xiǎn)市場份額。

其實(shí)，理財(cái)類保險(xiǎn)有如此大的市場需求，說明大家對(duì)保險(xiǎn)的財(cái)富管理功能還是認(rèn)可的。06、07年的分紅保險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)、投連險(xiǎn)這些新型理財(cái)類保險(xiǎn)火爆異常，受益于A股等資本市場的牛市行情，投保者的收益也水漲船高，2008年春節(jié)后，中國人壽的分紅險(xiǎn)收益率超過了8%，當(dāng)時(shí)的定存利率是多少?

而近幾年隨著資本市場的低迷，保險(xiǎn)公司的投資領(lǐng)域放開腳步過慢，使得其理財(cái)險(xiǎn)收益率逐年下降，甚至低于銀行定存。而銷售人員可能在銷售理財(cái)險(xiǎn)的時(shí)候，片面強(qiáng)調(diào)了前些年的靚麗業(yè)績，對(duì)保戶的風(fēng)險(xiǎn)告知不夠，等到結(jié)算時(shí)，投保者的憤怒也是可想而知的。

這種局面也引起了行業(yè)對(duì)于保險(xiǎn)的反思。國外發(fā)達(dá)國家是保障類產(chǎn)品發(fā)展成熟后，理財(cái)險(xiǎn)才得到快速發(fā)展。而我國是在保障類產(chǎn)品發(fā)展不足的情況下，重點(diǎn)發(fā)展了理財(cái)型產(chǎn)品。 2012年中國普通型壽險(xiǎn)覆蓋率只有10%左右，保費(fèi)收入965億元，只占?jí)垭U(xiǎn)業(yè)務(wù)的8.2%。截至2012年底，普通型壽險(xiǎn)有效保單1.31億件，件均保費(fèi)735元，件均保額5.3萬元。

理財(cái)保險(xiǎn)市場需求是很大的，人們對(duì)于理財(cái)保險(xiǎn)的認(rèn)可度是比較高的，但由于多方面原因，理財(cái)保險(xiǎn)的實(shí)際發(fā)展情況并不如預(yù)期，在發(fā)展過程中也出現(xiàn)諸多問題。大家在購買理財(cái)保險(xiǎn)時(shí)要根據(jù)市場和自身的情況作出選擇，避免因?yàn)槊つ繘Q定出現(xiàn)損失。