小額貸款近幾年成為不少人的選擇，小額貸款對貨款人的要求較低，辦理手續(xù)簡單，它在一定的程度上彌補(bǔ)了銀行貸款的不足。但是對于我國的小額貸款企業(yè)來說，風(fēng)險(xiǎn)是不容忽視的。那小額貸款的風(fēng)險(xiǎn)有哪些?律霸小編為您介紹下。

小額貸款的風(fēng)險(xiǎn)

1、身份定位模糊

小額貸款公司目前在信貸行業(yè)中算是一個試點(diǎn)階段，由于其身份定位類似于“準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)”，但卻不能享有金融機(jī)構(gòu)相關(guān)的優(yōu)惠政策，還會受到金融政策限制以及相關(guān)部門的監(jiān)督管理等等，這就導(dǎo)致小額貸款公司的身份模糊，市場定位不明晰，因此也就制約了小額貸款公司規(guī)范、健康的發(fā)展。

2、信貸資金匱乏

目前來說，小額貸款公司的資金主要來源于股東繳納的資本金、捐贈金以及來源于不超過兩個銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入的資金，沒有資金循環(huán)的機(jī)制，而有限的自有資金和后續(xù)資金的嚴(yán)重不足形成了小額貸款公司經(jīng)營的舉步維艱甚至面臨破產(chǎn)的主要原因。

信貸資金的匱乏主要體現(xiàn)在兩方面：

1、“只貸不存”的經(jīng)營業(yè)務(wù)模式在源頭上導(dǎo)致了小額貸款公司信貸資金的匱乏，影響其持續(xù)性經(jīng)營。很多小額貸款公司在發(fā)放完資本金之后就認(rèn)為無“事”可做，沒有居安思危的憂患意識，而市場資金需求量的龐大使自有資金根本就不能為維持小額貸款公司的持續(xù)發(fā)展;

2、后續(xù)資金不充足。“只貸不存”導(dǎo)致了小額貸款公司后續(xù)資金的嚴(yán)重匱乏，公司只能通過銀行或民間融資的渠道來補(bǔ)充公司的資金，而小額貸款公司的資金來源僅依靠股東的資本金、捐贈金和來源于不超過兩個銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入的資本金。

3、經(jīng)營管理不完善

目前來說，小額貸款公司的經(jīng)營管理的不完善，主要在于落后的管理手段跟不上小額信貸發(fā)展的迅速更新。小額貸款公司的管理制度的不完善，從業(yè)人員沒有豐富的經(jīng)驗(yàn)，這樣的人事管理制度勢必會造成小額貸款公司經(jīng)營混亂的局面，阻礙小額貸款公司的發(fā)展。現(xiàn)代金融業(yè)的經(jīng)營運(yùn)作需要應(yīng)用信息系統(tǒng)，但信息系統(tǒng)的開發(fā)、對接、運(yùn)行及其維護(hù)則需要充足的資金、技術(shù)和人才的投入。由于小額貸款公司的實(shí)體規(guī)模和資本的有限性，工作效率較低并且錯誤率較高，這種落后的經(jīng)營的辦公手段不能夠滿足日常業(yè)務(wù)的需要及客戶的要求，因此小額貸款公司的經(jīng)營管理制度亟待完善。

4、監(jiān)管主體難到位

從小額貸款公司發(fā)展的目前情況來看，小額貸款公司的監(jiān)管主體不明確，發(fā)展混亂。小額貸款公司的監(jiān)管主體包括外部監(jiān)管和小額貸款公司的內(nèi)部監(jiān)管。同時(shí)小額貸款公司的外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)過多，主要有金融辦、工商局、銀監(jiān)會和央行的分支機(jī)構(gòu)，如此多的監(jiān)管機(jī)構(gòu)到導(dǎo)致了監(jiān)管工作不能到位，更不能有效保證監(jiān)管工作的專業(yè)化與精細(xì)化，最終導(dǎo)致不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)小額貸款公司的潛在風(fēng)險(xiǎn)和治理已經(jīng)存在的風(fēng)險(xiǎn)。

5、信用信息不對稱

眾所周知，信用信息不對稱便會嚴(yán)重制約著資金的有效利用，也是導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)的主要原因。在國外，小額貸款公司取得的成功是在社會誠信度較高的環(huán)境下實(shí)現(xiàn)的，但目前我國的社會誠信還需加強(qiáng)培育。同時(shí)，由于信息的不對稱性，商業(yè)銀行很難掌握小額貸款公司的融資去向，導(dǎo)致其不能貿(mào)然的對小額貸款公司進(jìn)行投資。因此，形成了銀行、小額貸款公司、借款人三方之間的信息不通暢的局面，在信息不對稱的情形下發(fā)生的任何經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)都是高風(fēng)險(xiǎn)的。

以上就是小編為大家總結(jié)的小額貸款的風(fēng)險(xiǎn)。小額貸款的發(fā)放對象一般為中小企業(yè)與個人，它的資金來源一般為民間資金，但因?yàn)楸O(jiān)管不到位、經(jīng)營管理不完善等原因，小額貸款企業(yè)存在的風(fēng)險(xiǎn)也較多。小額貸款企業(yè)只有認(rèn)識到現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)，才能更好地進(jìn)行預(yù)防，避免損失。