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改革開(kāi)放以來(lái)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展的態(tài)勢(shì)，有些年輕人為了提前享受高質(zhì)量的生活水平，紛紛貸款買車買房。之后或許考慮到銀行利率上漲，或者由于自己的經(jīng)濟(jì)能力提升想提前還款，那么，對(duì)于商貸的朋友來(lái)說(shuō)，商貸提前還貸會(huì)劃算嗎?

一、商貸提前還貸會(huì)劃算嗎?

對(duì)于貸款者來(lái)說(shuō)，借款期未過(guò)三分之一之前，提前還款都是劃算的。而對(duì)于那些已到還款中期或是等額本金還款已過(guò)1/3期的，利息基本上已經(jīng)支付得差不多了，提前還款的部分則更多的是本金，利率漲跌對(duì)還款數(shù)額的影響不會(huì)太大，再選擇提前還貸就沒(méi)有多大意義。

二、三種情況不宜提前還貸

(一)簽訂貸款合同的時(shí)候享受7折到8.5折的利率優(yōu)惠。由于已享受較低折扣的利率優(yōu)惠，目前又處于降息通道中。若央行在年內(nèi)無(wú)降息動(dòng)作，即使明年1月1日按照最新利率執(zhí)行，利息也只會(huì)比前期更低。

(二)等額本金還款期已過(guò)1/3的購(gòu)房者。由于等額本金是將貸款額總額平分成本金，根據(jù)所剩本金計(jì)算還款利息。也就是說(shuō)，這種還款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所產(chǎn)生的利息也越少。在這種情況下，當(dāng)還款期超過(guò)1/3時(shí),借款人已還了將近一半的利息，后期所還的更多是本金，利息高低對(duì)還款額影響不大。

(三)等額本息還款已到中期的購(gòu)房者。等額本息還款把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟矫總€(gè)月中。其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清。也就是說(shuō)，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期，已經(jīng)償還了大部分的利息，因此提前還貸意義也不大。

什么人適合提前還貸?

1、不愿意有負(fù)債，不想承受過(guò)大生活壓力的人，關(guān)鍵是無(wú)債一身輕。

2、貸款當(dāng)時(shí)實(shí)行上浮利率的貸款人。受國(guó)家房地產(chǎn)政策變化影響，有些客戶在購(gòu)房時(shí)并未能享受利率優(yōu)惠，甚至可能利率上浮，此類貸款人提前還貸，相對(duì)會(huì)比較劃算。

3、希望將房子作為融資工具、從銀行獲取更多貸款的情況。近年房?jī)r(jià)上漲較快，部分房屋評(píng)估價(jià)值相比購(gòu)買初期已經(jīng)上漲較多，如果將房屋按揭貸款還清，再以房產(chǎn)抵押從銀行貸款往往能獲得更大授信額度。

在貸款后想提前還款的朋友，建議大家先看下此時(shí)還款是否已過(guò)借款期的三分之一，若超過(guò)該期限的，是否提前還款都沒(méi)有太大的意義，這也就商貸提前還貸會(huì)劃算嗎這個(gè)的相關(guān)介紹。當(dāng)然對(duì)于在貸款期間可以享受到打折優(yōu)惠的，提前還款顯然是不劃算的。