銀行信貸顧名思義也就是一種貸款的類型,只是在對企業(yè)資料的審核的時候會比較嚴(yán)格一點,但是他們的原理都是一樣的即通過將錢款貸給企業(yè)然后從中賺取一定的利息。想要提高信貸的成功率就需要對信貸的流程非常的熟悉,下面給大家介紹一下銀行信貸流程是什么樣的?
一、中資銀行
1、客人先開戶,開戶資料就是代碼證啊,營業(yè)執(zhí)照啊,稅務(wù)證啊,開戶證啊那些一套。開戶后3天賬戶可用。
2、然后企業(yè)聯(lián)系客戶經(jīng)理,和客戶經(jīng)理說自己的貸款需求,要多少錢,要什么產(chǎn)品(國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品還是人民幣業(yè)務(wù)產(chǎn)品),多少期限,自己公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)怎么樣,賬期結(jié)構(gòu)怎么樣。
3、銀行客戶經(jīng)理根據(jù)你們公司的業(yè)務(wù)情況,給你設(shè)計產(chǎn)品。產(chǎn)品很多,不一定是純粹的1年1放的流貸,什么信用證啦,保函啦,押匯啦,國內(nèi)保理(國際保理)啦……要根據(jù)之前客人提供的公司信息來設(shè)計,和客人溝通,敲定最終的授信方案。
4、敲定方案之后,企業(yè)一般提供一些這筆授信所需的所有項目資料,具體提供哪些要看你之前和客戶經(jīng)理商量敲定的是做什么方案,每種產(chǎn)品要求的東西都不一樣,外匯授信一般提供報關(guān)單,提單,客戶(你們公司的客戶)的相關(guān)資料,發(fā)票,海運(yùn)單,保險單,合同等等,人民幣業(yè)務(wù)一般提供房產(chǎn)證(如果有抵押),存單(如果有質(zhì)押),法人授權(quán)書,審計報告,起碼3年年報+若干月報,交易合同,繳稅憑證(或者報稅系統(tǒng)打印),部分科目明細(xì),該筆授信有關(guān)的具體的項目資料等等。這個要具體問題具體分析了,一句兩句說不清的。
5、客戶經(jīng)理搜集齊所有資料,就開始寫調(diào)查報告,期間會讓客戶補(bǔ)件,可能會多次上門拜訪,會問客人一些財務(wù)和日常生產(chǎn)經(jīng)營問題,客戶要積極配合。6、寫完調(diào)查報告,上報分行待審會,審批通過或者不通過。
7、不通過的一般復(fù)議,復(fù)議再沒戲,一般當(dāng)年就沒戲了。通過的就可以放款了。客人提供后續(xù)一些資料,到銀行來做業(yè)務(wù)審批,審批過程由客戶經(jīng)理辦理,客戶最后蓋章就行了。
二、外資銀行
其他都差不多,但是在客戶提交的材料上基本是厚厚一疊,一筆貸款的檔案相當(dāng)于中資銀行一個客戶的全套檔案那么多。而且貸后管理極其繁瑣,收費(fèi)也比較貴族化,所以一般企業(yè),除了國際大企業(yè)需要國際性銀行撐個臉面,一般都選擇內(nèi)資銀行。價格可以談,手續(xù)相對也比較簡單。
外資銀行對客戶經(jīng)理的要求較高,所有的調(diào)查報告全部用英文寫,而且外資沒有待審會一說,credit都是相互獨(dú)立的。企業(yè)除了配合客戶經(jīng)理以外,還要配合credit,因為credit收到每個案子,最終都要親自去企業(yè)調(diào)查情況。內(nèi)資的信審也會下企業(yè),但是不是每個都去。
但是話說回來,無論是中資還是外資,首次貸款提供的資料都不亞于企業(yè)做一次審計。只不過,外資銀行每次貸款要提供的資料都不亞于做一次審計,而內(nèi)資銀行只是第一次煩,煩完了后面就好辦了。
以上便是對問題銀行信貸流程是什么樣的的簡單回答,確實不管是中資銀行還是外資銀行對于信貸都是非常的重視的,所以相關(guān)的審核也就非常的嚴(yán)。但是相對于一般坊間的貸款來說,銀行的信貸不管是利息還是管理方面都好很多,可以說企業(yè)還是更愿意向銀行申請信貸的。
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