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關(guān)于存單質(zhì)押貸款怎么辦理

來源: 律霸小編整理 · 2025-12-15 · 354人看過

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提到貸款,想必大家都不陌生,一般來說,大家在向銀行進(jìn)行貸款的時(shí)候,肯定要有一個(gè)東西作為抵押,銀行才會(huì)對(duì)自己進(jìn)行放貸。現(xiàn)如今除了用其他不動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行抵押以外,又新推出一個(gè)存單進(jìn)行抵押的政策,相信很多股民對(duì)于存單質(zhì)押貸款并不了解。下面小編就詳細(xì)為大家介紹,關(guān)于存單質(zhì)押貸款怎么辦理?

一、存單質(zhì)押貸款概念

存單質(zhì)押貸款是指借款人以貸款銀行簽發(fā)的未到期的個(gè)人本外幣定期儲(chǔ)蓄存單(也有銀行辦理與本行簽訂有保證承諾協(xié)議的其他金融機(jī)構(gòu)開具的存單的抵押貸款)作為質(zhì)押,從貸款銀行取得一定金額貸款,并按期歸還貸款本息的一種信用業(yè)務(wù)。

存單質(zhì)押貸款的貸款期限最長不超過一年或存單的到期日;存單質(zhì)押貸款額度起點(diǎn)一般為 5000元,每筆貸款不超過存單質(zhì)押價(jià)值的90%,最高可達(dá)質(zhì)押價(jià)值的95%;貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行,可視借款人情況最多下浮10%。

二、關(guān)于存單質(zhì)押貸款怎么辦理?

申請(qǐng)個(gè)人存單質(zhì)押貸款的借款人同時(shí)必須符合下列條件

1、具有完全民事行為能力的自然人;如為16歲以上不滿18周歲,須提交以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的證明文件;

2、持本人有效身份證件;

3、持有中國銀行開具的未到期的個(gè)人定期本外幣儲(chǔ)蓄存單,定期一本通存折;

4、申請(qǐng)人持非本人名下存單,還應(yīng)出示存單所有人有效身份證原件和存單所有人同意質(zhì)押的書面文件;

5、持外幣定期存單質(zhì)押貸款的,借款人須持本人名下存單;

6、貸款人規(guī)定的其他條件。

存單質(zhì)押貸款的流程:

1、借款人持相關(guān)貸款資料,前往存款行提出存單質(zhì)押貸款書面申請(qǐng);

2、銀行對(duì)資料的真實(shí)性進(jìn)行審核,審核經(jīng)過對(duì)借款人進(jìn)行貸前調(diào)查;

3、調(diào)查通后,進(jìn)行貸款審批,確定貸款額度、貸款期限、貸款利率等;

4、借款人與銀行簽訂貸款合同;

5、銀行放款。

三、相關(guān)法律法規(guī)

《個(gè)人定期存單質(zhì)押貸款辦法》

第一條 為加強(qiáng)個(gè)人定期存單質(zhì)押貸款管理,根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》及其他有關(guān)法律、行政法規(guī),制定本辦法。

第二條 個(gè)人定期存單質(zhì)押貸款(以下統(tǒng)稱存單質(zhì)押貸款)是指借款人以未到期的個(gè)人定期存單作質(zhì)押,從商業(yè)銀行(以下簡稱貸款人)取得一定金額的人民幣貸款,到期由借款人償還本息的貸款業(yè)務(wù)

第三條 本辦法所稱借款人,是指中華人民共和國境內(nèi)具有相應(yīng)民事行為能力的自然人、法人和其他組織。外國人、無國籍人以及港、澳、臺(tái)居民為借款人的,應(yīng)在中華人民共和國境內(nèi)居住滿1年并有固定居所和職業(yè)。

第四條 作為質(zhì)押品的定期存單包括未到期的整存整取、存本取息和外幣定期儲(chǔ)蓄存款存單等具有定期存款性質(zhì)的權(quán)利憑證。所有權(quán)有爭議、已作擔(dān)保、掛失、失效或被依法止付的存單不得作為質(zhì)押品。

第五條 借款人以本人名下定期存單作質(zhì)押的小額貸款(以下統(tǒng)稱小額存單質(zhì)押貸款),存單開戶銀行可授權(quán)辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)直接受理并發(fā)放。各商業(yè)銀行總行可根據(jù)本行實(shí)際,確定前款小額存單質(zhì)押貸款額度。

第六條 以第三人存單作質(zhì)押的,貸款人應(yīng)制定嚴(yán)格的內(nèi)部程序,認(rèn)真審查存單的真實(shí)性、合法性和有效性,防止發(fā)生權(quán)利瑕疵的情形。對(duì)于借款人以公開向不特定的自然人、法人和其他組織募集的存單申請(qǐng)質(zhì)押貸款的,貸款人不得向其發(fā)放貸款

第七條 存單質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括貸款本金和利息、罰息、損害賠償金違約金和實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用。存單質(zhì)押貸款金額原則上不超過存單本金的90%(外幣存款按當(dāng)日公布的外匯(鈔)買入價(jià)折成人民幣計(jì)算)。各行也可以根據(jù)存單質(zhì)押擔(dān)保的范圍合理確定貸款金額,但存單金額應(yīng)能覆蓋貸款本息。

我們可以看出,如果想要申請(qǐng)個(gè)人存單質(zhì)押貸款的話,是需要有一定的條件限制的。比如說,要求當(dāng)事人必須是具有完全民事行為能力的自然人,滿16周歲以上不滿18周歲,需要提交自己的勞動(dòng)收入的來源的證明文件,持有本人身份證,持有中國銀行開具的未到期的個(gè)人定期本外幣儲(chǔ)蓄存單,到銀行進(jìn)行辦理。



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