何為情節(jié)特別嚴(yán)重逾25張或數(shù)額過百萬

最高人民法院副院長熊*國今天在國新辦召開的新聞發(fā)布會上介紹說，司法解釋明確了偽造金融票證罪中“偽造信用卡”的認(rèn)定，以及偽造信用卡犯罪的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)定“偽造信用卡1張即可構(gòu)成犯罪”。

該司法解釋第一條規(guī)定，復(fù)制他人信用卡、將他人信用卡信息資料寫入磁條介質(zhì)、芯片或者以其他方法偽造信用卡1張以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條第一款第(四)項規(guī)定的“偽造信用卡”，以偽造金融票證罪定罪處罰。

據(jù)介紹，在司法實踐中，偽造信用卡何種情況屬于刑法第一百七十七條規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”，何種屬于“情節(jié)特別嚴(yán)重”，一直是司法機關(guān)的難題。

為此，司法解釋明確，偽造信用卡，有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“情節(jié)嚴(yán)重”：偽造信用卡5張以上不滿25張的;偽造的信用卡內(nèi)存款余額、透支額度單獨或者合計數(shù)額在20萬元以上不滿100萬元的;偽造空白信用卡50張以上不滿250張的。

有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條規(guī)定的“情節(jié)特別嚴(yán)重”：偽造信用卡25張以上的;偽造的信用卡內(nèi)存款余額、透支額度單獨或者合計數(shù)額在100萬元以上的;偽造空白信用卡250張以上的。

透支如何分“善惡”非法占有是主要界限

對于實踐中怎樣區(qū)分持卡人的惡意透支和善意透支，最高人民檢察院副檢察長孫-謙在今天的發(fā)布會上解釋說，依照刑法第一百九十六條的規(guī)定，惡意透支屬于信用卡詐騙的犯罪行為。

司法解釋對惡意透支增加了兩個限制條件：一是發(fā)卡銀行的兩次催收;二是超過三個月沒有歸還。這就排除了因沒有收到銀行的催款通知或者其他催款文書，而沒有按時歸還的行為，持卡人沒有接到有關(guān)通知或者文書，過了一定的期限沒有歸還的，不屬于惡意透支。

孫-謙說，因為惡意透支這種信用卡詐騙犯罪是故意犯罪，因此在主觀上具有非法占有的目的，這是該行為非常重要的構(gòu)成要件。非法占有是區(qū)分惡意透支和善意透支的一個主要界限，只有具備以非法占有為目的進(jìn)行透支的才屬于惡意透支，才構(gòu)成犯罪。

司法解釋對以非法占有為目的，結(jié)合近年來的司法實踐列舉了幾種情形，如明知無法償還而大量透支的不歸還;肆意揮霍透支款不歸還;透支以后隱匿、改變通訊方式，逃避金融機構(gòu)的追款等。

“根據(jù)寬嚴(yán)相濟的刑事政策，在法院未判決或者公安機關(guān)未立案之前，償還了這些透支款息的，可從輕處理或者不追究刑事責(zé)任。這樣既依法追究那些惡意透支的詐騙行為，又發(fā)揮法律的警示和教育作用，盡可能地縮小刑事打擊面?！睂O-謙表示。

盜取信息如何定罪偽造1張可交易卡即犯罪

司法解釋明確了竊取、收買、非法提供信用卡信息罪的兩個量刑幅度的適用標(biāo)準(zhǔn)。熊*國介紹說，竊取、收買、非法提供信用卡信息罪是刑法修正案(五)新增加的罪名。

司法解釋規(guī)定，竊取、收買、非法提供他人信用卡信息資料，足以偽造可進(jìn)行交易的信用卡，或者足以使他人以信用卡持卡人名義進(jìn)行交易，涉及信用卡1張以上不滿5張的，依照刑法第一百七十七條之一第二款的規(guī)定，以竊取、收買、非法提供信用卡信息罪定罪處罰;涉及信用卡5張以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條之一第一款規(guī)定的數(shù)量巨大。

用撿的卡怎樣定性屬于信用卡詐騙犯罪

司法解釋第五條明確了使用偽造的、以虛假身份證明騙領(lǐng)的、作廢的信用卡或者冒用他人信用卡進(jìn)行信用卡詐騙犯罪的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)。

同時，專門對冒用他人信用卡的認(rèn)定問題作出規(guī)定。刑法第一百九十六條第一款第(三)項所稱冒用他人信用卡，包括以下情形：拾得他人信用卡并使用的;騙取他人信用卡并使用的;竊取、收買、騙取或者以其他非法方式獲取他人信用卡信息資料，并通過互聯(lián)網(wǎng)、通訊終端等使用的;其他冒用他人信用卡的情形。

pos機套現(xiàn)如何處理情節(jié)嚴(yán)重定非法經(jīng)營罪

司法解釋同時明確了使用pos機等方法進(jìn)行信用卡套現(xiàn)行為如何定性處理的問題。

熊*國說，司法解釋第七條規(guī)定，違反國家規(guī)定使用銷售點終端機具(pos機)等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的行為，以非法經(jīng)營罪定罪處罰，以維護(hù)國家的信用卡管理秩序。