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信用卡惡意透支的認定

來源: 律霸小編整理 · 2025-12-15 · 569人看過

法律對信用卡“惡意透支”構成犯罪的條件作出了明確的規定,利用信用卡惡意透支,騙取財物金額較大并逃避追查,經發卡銀行進行兩次還款催告超過3個月仍未歸還的,以信用卡詐騙罪追究刑事責任。

那如何界定惡意透支呢?

相關司法解釋對“惡意透支”行為作了嚴格界定,客觀上,一是行為人的“透支”行為經發卡銀行的兩次催收;二是超過3個月沒有歸還;最后,“惡意透支”在主觀上還必須具有非法占有的目的,且達到一定的數額標準。在這一整套標準體系里,行為人都可以通過自由選擇來防范犯罪。如果你沒有償還能力,可以選擇不辦卡;辦卡后發現無償還能力,可以選擇不透支;在約定的數額和期限內透支了,還可以在約定的數額和期限內償還;未及時、足額償還的,在銀行催收之后仍可以及時償還。這樣還不還款,又已超過3個月,并達到法定數額,且有主觀占有故意,就要承擔刑事責任了。

司法解釋中明確了“惡意透支”的數額,“惡意透支”的數額指拒不歸還和尚未歸還本金和利息的相加后款項,不包括滯納金、復利等發卡銀行收取的費用。在具體金額方面,惡意透支數額在1萬元以上不滿10萬元的,屬“數額較大”,可能被判處3年以下有期徒刑;數額在10萬元以上不滿100萬元的,應當認定為 “數額巨大”,可能被判處5年到10年有期徒刑;數額在100萬元以上的,應當認定為 “數額特別巨大”,刑期可能在10年以上。而透支金額在5000元以下,則要承擔還清欠款及利息的民事責任,并在人民銀行個人征信系統中備案,存下不良信用記錄。

法律對信用卡“惡意透支”構成犯罪的條件作出了明確的規定,利用信用卡惡意透支,騙取財物金額較大并逃避追查,經發卡銀行進行兩次還款催告超過3個月仍未歸還的,以信用卡詐騙罪追究刑事責任。

那如何界定惡意透支呢?

相關司法解釋對“惡意透支”行為作了嚴格界定,客觀上,一是行為人的“透支”行為經發卡銀行的兩次催收;二是超過3個月沒有歸還;最后,“惡意透支”在主觀上還必須具有非法占有的目的,且達到一定的數額標準。在這一整套標準體系里,行為人都可以通過自由選擇來防范犯罪。如果你沒有償還能力,可以選擇不辦卡;辦卡后發現無償還能力,可以選擇不透支;在約定的數額和期限內透支了,還可以在約定的數額和期限內償還;未及時、足額償還的,在銀行催收之后仍可以及時償還。這樣還不還款,又已超過3個月,并達到法定數額,且有主觀占有故意,就要承擔刑事責任了。

司法解釋中明確了“惡意透支”的數額,“惡意透支”的數額指拒不歸還和尚未歸還本金和利息的相加后款項,不包括滯納金、復利等發卡銀行收取的費用。在具體金額方面,惡意透支數額在1萬元以上不滿10萬元的,屬“數額較大”,可能被判處3年以下有期徒刑;數額在10萬元以上不滿100萬元的,應當認定為 “數額巨大”,可能被判處5年到10年有期徒刑;數額在100萬元以上的,應當認定為 “數額特別巨大”,刑期可能在10年以上。而透支金額在5000元以下,則要承擔還清欠款及利息的民事責任,并在人民銀行個人征信系統中備案,存下不良信用記錄。

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