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車損險計算方法是什么?

來源: 律霸小編整理 · 2025-12-16 · 327人看過

車輛是人們的重要財產(chǎn),車輛的損害對購買人來說意義重大。因此,車輛損失險簡稱車損險與三責(zé)險同為車輛的基本保險。保險公司承諾當(dāng)被保險車輛發(fā)生損失時,被保險人將獲得保險公司的賠償金。但同時,保險公司也在特定情況下免責(zé),即在這些情況下,保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。那么,車損險計算方法是什么?責(zé)任范圍包括哪些?下面律霸小編就簡單地總結(jié)一下。

一、車損險計算方法

車輛損失險計算方法并不復(fù)雜,其計算公式為:車輛損失險保費=(基礎(chǔ)保費+車輛購置價*費率)*優(yōu)惠系數(shù)。

在此公式中,基礎(chǔ)保費和費率是由中國保監(jiān)會批準(zhǔn)的,車輛購置價是根據(jù)實際車型確定的,優(yōu)惠系數(shù)是各家保險公司根據(jù)車輛上年度的理賠情況及保險公司車險承保政策自己制定的。

現(xiàn)行的車損險有三種保險形式:一是按照新車購置價承保;二是按照車輛的實際價值承保;三是按照雙方協(xié)商的價格承保。各大保險公司大都采用第一種形式,因為后兩種形式與第一種形式最大的區(qū)別就是它們都是按比例賠付的,而第一種按新車購置價承保是全額賠付的。

二、車損險責(zé)任范圍

1.被保險人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險車輛過程中,因下列原因造成保險車輛的損失,保險人負責(zé)賠償:

(1) 碰撞、傾覆、墜落;

(2) 火災(zāi)、爆炸、自燃(須另投自燃險);

(3) 外界物體墜落、倒塌;

(4) 暴風(fēng)、龍卷風(fēng);

(5) 雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯;

(6) 地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡;

(7) 載運保險車輛的渡船遭受自然災(zāi)害(只限于有駕駛?cè)藛T隨車照料者);

(8)發(fā)生保險事故時,被保險人為防止或者減少保險車輛的損失所支付的必要的、合理的施救費用,由保險人承擔(dān),最高不超過保險金額的數(shù)額。

2.下列情況下,不論任何原因造成保險車輛損失,保險人均不負責(zé)賠償:

(1) 地震、戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、扣押、罰沒、政府征用;

(2) 競賽、測試,在營業(yè)性維修場所修理、養(yǎng)護期間;

(3) 利用保險車輛從事違法活動;

(4) 駕駛?cè)藛T飲酒、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用保險車輛;

(5) 保險車輛肇事逃逸;

(6) 駕駛?cè)藛T有下列情形之一者: 無駕駛證或駕駛車輛與駕駛證準(zhǔn)駕車型不相符、公安交通管理部門規(guī)定的其他屬于無有效駕駛證的情況下駕車或者使用各種專用機械車、特種車的人員無國家有關(guān)部門核發(fā)的有效操作證以及駕駛營業(yè)性客車的駕駛?cè)藛T無國家有關(guān)部門核發(fā)的有效資格證書;

(7) 非被保險人允許的駕駛?cè)藛T使用保險車輛;

(8) 保險車輛不具備有效行駛證件。

3.保險車輛的下列損失和費用,保險人不負責(zé)賠償:

(1) 自然磨損、朽蝕、故障、輪胎單獨損壞;

(2) 玻璃單獨破碎、無明顯碰撞痕跡的車身劃痕;

(3) 人工直接供油、高溫烘烤造成的損失;

(4) 自燃以及不明原因引起火災(zāi)造成的損失。自燃是指因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障或所載貨物自身原因起火燃燒;

(5) 遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失后,未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用,致使損失擴大的部分;

(6) 因污染(含放射性污染)造成的損失;

(7) 因市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低引起的損失;

(8) 車輛標(biāo)準(zhǔn)配置以外,未投保的新增設(shè)備的損失;

(9) 在淹及排氣筒或進氣管的水中啟動,或被水淹后未經(jīng)必要處理而啟動車輛,致使發(fā)動機損壞;

(10) 保險車輛所載貨物墜落、倒塌、撞擊、泄漏造成的損失;

(11) 摩托車停放期間因翻倒造成的損失;

(12) 被盜竊、搶劫、搶奪,以及因被盜竊、搶劫、搶奪受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失;

(13) 被保險人或駕駛?cè)藛T的故意行為造成的損失。

為車輛購買車損險是車輛所有人保護自身重大財產(chǎn)的重要手段,也是在重大財產(chǎn)遭受損失時行之有效的補救措施,投保人可以根據(jù)自身情況選擇合適的投保形式,不同的保險形式有不同的賠付比例。了解車損險計算方法對于投保人來說是非常重要的,同時也需要了解在哪些情況下保險公司免責(zé)。


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