車輛是人們的重要財(cái)產(chǎn),車輛的損害對(duì)購(gòu)買人來說意義重大。因此,車輛損失險(xiǎn)簡(jiǎn)稱車損險(xiǎn)與三責(zé)險(xiǎn)同為車輛的基本保險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司承諾當(dāng)被保險(xiǎn)車輛發(fā)生損失時(shí),被保險(xiǎn)人將獲得保險(xiǎn)公司的賠償金。但同時(shí),保險(xiǎn)公司也在特定情況下免責(zé),即在這些情況下,保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。那么,車損險(xiǎn)計(jì)算方法是什么?責(zé)任范圍包括哪些?下面律霸小編就簡(jiǎn)單地總結(jié)一下。
一、車損險(xiǎn)計(jì)算方法
車輛損失險(xiǎn)計(jì)算方法并不復(fù)雜,其計(jì)算公式為:車輛損失險(xiǎn)保費(fèi)=(基礎(chǔ)保費(fèi)+車輛購(gòu)置價(jià)*費(fèi)率)*優(yōu)惠系數(shù)。
在此公式中,基礎(chǔ)保費(fèi)和費(fèi)率是由中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的,車輛購(gòu)置價(jià)是根據(jù)實(shí)際車型確定的,優(yōu)惠系數(shù)是各家保險(xiǎn)公司根據(jù)車輛上年度的理賠情況及保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)承保政策自己制定的。
現(xiàn)行的車損險(xiǎn)有三種保險(xiǎn)形式:一是按照新車購(gòu)置價(jià)承保;二是按照車輛的實(shí)際價(jià)值承保;三是按照雙方協(xié)商的價(jià)格承保。各大保險(xiǎn)公司大都采用第一種形式,因?yàn)楹髢煞N形式與第一種形式最大的區(qū)別就是它們都是按比例賠付的,而第一種按新車購(gòu)置價(jià)承保是全額賠付的。
二、車損險(xiǎn)責(zé)任范圍
1.被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車輛過程中,因下列原因造成保險(xiǎn)車輛的損失,保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償:
(1) 碰撞、傾覆、墜落;
(2) 火災(zāi)、爆炸、自燃(須另投自燃險(xiǎn));
(3) 外界物體墜落、倒塌;
(4) 暴風(fēng)、龍卷風(fēng);
(5) 雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯;
(6) 地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡;
(7) 載運(yùn)保險(xiǎn)車輛的渡船遭受自然災(zāi)害(只限于有駕駛?cè)藛T隨車照料者);
(8)發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí),被保險(xiǎn)人為防止或者減少保險(xiǎn)車輛的損失所支付的必要的、合理的施救費(fèi)用,由保險(xiǎn)人承擔(dān),最高不超過保險(xiǎn)金額的數(shù)額。
2.下列情況下,不論任何原因造成保險(xiǎn)車輛損失,保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償:
(1) 地震、戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、恐怖活動(dòng)、暴亂、扣押、罰沒、政府征用;
(2) 競(jìng)賽、測(cè)試,在營(yíng)業(yè)性維修場(chǎng)所修理、養(yǎng)護(hù)期間;
(3) 利用保險(xiǎn)車輛從事違法活動(dòng);
(4) 駕駛?cè)藛T飲酒、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用保險(xiǎn)車輛;
(5) 保險(xiǎn)車輛肇事逃逸;
(6) 駕駛?cè)藛T有下列情形之一者: 無駕駛證或駕駛車輛與駕駛證準(zhǔn)駕車型不相符、公安交通管理部門規(guī)定的其他屬于無有效駕駛證的情況下駕車或者使用各種專用機(jī)械車、特種車的人員無國(guó)家有關(guān)部門核發(fā)的有效操作證以及駕駛營(yíng)業(yè)性客車的駕駛?cè)藛T無國(guó)家有關(guān)部門核發(fā)的有效資格證書;
(7) 非被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)藛T使用保險(xiǎn)車輛;
(8) 保險(xiǎn)車輛不具備有效行駛證件。
3.保險(xiǎn)車輛的下列損失和費(fèi)用,保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償:
(1) 自然磨損、朽蝕、故障、輪胎單獨(dú)損壞;
(2) 玻璃單獨(dú)破碎、無明顯碰撞痕跡的車身劃痕;
(3) 人工直接供油、高溫烘烤造成的損失;
(4) 自燃以及不明原因引起火災(zāi)造成的損失。自燃是指因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障或所載貨物自身原因起火燃燒;
(5) 遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失后,未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用,致使損失擴(kuò)大的部分;
(6) 因污染(含放射性污染)造成的損失;
(7) 因市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)造成的貶值、修理后因價(jià)值降低引起的損失;
(8) 車輛標(biāo)準(zhǔn)配置以外,未投保的新增設(shè)備的損失;
(9) 在淹及排氣筒或進(jìn)氣管的水中啟動(dòng),或被水淹后未經(jīng)必要處理而啟動(dòng)車輛,致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞;
(10) 保險(xiǎn)車輛所載貨物墜落、倒塌、撞擊、泄漏造成的損失;
(11) 摩托車停放期間因翻倒造成的損失;
(12) 被盜竊、搶劫、搶奪,以及因被盜竊、搶劫、搶奪受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失;
(13) 被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)藛T的故意行為造成的損失。
為車輛購(gòu)買車損險(xiǎn)是車輛所有人保護(hù)自身重大財(cái)產(chǎn)的重要手段,也是在重大財(cái)產(chǎn)遭受損失時(shí)行之有效的補(bǔ)救措施,投保人可以根據(jù)自身情況選擇合適的投保形式,不同的保險(xiǎn)形式有不同的賠付比例。了解車損險(xiǎn)計(jì)算方法對(duì)于投保人來說是非常重要的,同時(shí)也需要了解在哪些情況下保險(xiǎn)公司免責(zé)。
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