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寧波
如何終止保險合同
人壽保險，特別是長期人壽保險，起著儲蓄和投資的雙重作用。人壽保險中的保險費由兩部分組成，一部分是危險保險費，另一部分是儲蓄保險費。災害保險費是根據年度災害保險金額計算的自然保險費。存款保險費是投保人的存款，用于累積為責任準備金。作為責任準備金，這部分保險費是保單的現金價值。這相當于申請人向保險公司存入的儲蓄存款，并將以保險福利的形式支付給受益人。人壽保險合同終止后，雖然合同效力不存在，但申請人長期支付保險費所積累的現金價值并未消失。保險人不能將其視為自己的，應將其退還給投保人，因此，本條規定，投保人支付保險費超過兩年的，保險人應按照合同規定退還保單的現金價值；投保人連續兩年未繳納保險費的，保險人應當在扣除手續費后退還保險費。對于兩年未繳納保險費的，由于保險費繳納時間不長，保單累計保險價值不多，本條規定，保險人應在扣除手續費后將保險費退還投保人
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