第二步：了解保險的基本功能。如今，保險理財大行其道，很多人都有“買保險就是賺大錢”的想法。為了迎合公眾的心理，保險代理人在自行銷售保險時注重分紅功能。銀行代銷保險的廣告都是“回報有多高”。保險公司推出的產(chǎn)品幾乎都是以分紅為導(dǎo)向的。這樣的宣傳誤導(dǎo)了很多人，讓他們覺得買保險是為了賺更多的錢。其實，保險最基本的功能就是保障，投融資只是保險的附加功能。對保險最簡單的解釋是：人人為我，我為人人。也就是說，每個人都可以把自己的一小部分財富匯成一大筆資金，供社會個別成員在發(fā)生事故時使用。事實上，人們在購買保險時，會用少量的錢來轉(zhuǎn)嫁自己和家人的風(fēng)險。他們不應(yīng)該僅僅因為交了保險費而認(rèn)為自己遭受了損失，沒有得到任何經(jīng)濟(jì)回報。第三招：說實話，不要隱瞞。據(jù)粗略統(tǒng)計，目前80%以上的拒保案件是由于客戶在投保時未能“實話實說”造成的。保險合同的一項重要原則是如實告知義務(wù)。保險的小“瞞報”將導(dǎo)致今后索賠權(quán)的喪失。

需要提醒的是，許多被保險家庭認(rèn)為他們是口頭告訴他們的。售貨員說他們不會填寫保險單。因此，他們被指控在理賠時“隱瞞”自己的病情。被保險人感到冤枉，但沒有理由反駁，只好拒絕索賠。要知道，“如實告知”的義務(wù)已經(jīng)以法律的形式固定下來，任何人都不能免除被保險人的義務(wù)。因此，被保險人必須在合同中填寫被保險人的身體狀況，否則保險公司可以以“隱瞞”病情為由拒絕賠償。

還有“機(jī)動車保險”，要求車主及時變更，否則合同將被視為無效。一些機(jī)動車在投保時沒有如實告知自己是營運(yùn)車輛，由于營運(yùn)車輛的保費與私家車不同，在事故發(fā)生后引發(fā)索賠糾紛。

第四步：了解保險合同的立法意圖，保單不能代簽，主要為以死亡為保險責(zé)任的人身保險。這一規(guī)定的立法意圖是防止投保人為了經(jīng)濟(jì)利益惡意傷害被保險人，因此被保險人的簽名是必要的。保險不能代簽保險常識，但有的分紅保險在簽訂合同時，有的保險代理人對代簽要求不嚴(yán)格，容易發(fā)生索賠糾紛。一些市民因業(yè)績不佳想全額退保分紅，認(rèn)為保險合同不成立的理由是自己的保單是代簽的，要求取消自己購買的保險產(chǎn)品。這種想法是錯誤的，不會被保險公司接受。第五步：明確保險條款的特殊條款。由于缺乏保險專業(yè)知識，人們往往把保險條款中的一些特殊條款視為理所當(dāng)然。例如，當(dāng)被保險人在支付兩年保險費后退保時，許多人從字面上認(rèn)為現(xiàn)金價值就是他們支付的保費。但事實上，客戶的現(xiàn)金價值是扣除風(fēng)險溢價和存款溢價后溢價的剩余部分。一般來說，第三年退保的客戶只能拿到所交保費的一半左右，但這讓人覺得“上當(dāng)受騙”，引發(fā)了很多糾紛。你知道嗎