第三方支付該如何監(jiān)管
第一,業(yè)務職能的創(chuàng)新——第三方支付平臺日常業(yè)務的監(jiān)管者。
可以取消第三方支付平臺的中間賬戶,化解沉淀資金和虛擬貨幣風險隱患。
根據(jù)目前的支付系統(tǒng)能力,完全可以通過取消第三方支付平臺所設立的中間賬戶,通過支付系統(tǒng)的第三方授權、第三方授權確認付款等功能組合實現(xiàn)為買賣雙方所提供的信用擔保,付款客戶的資金根本無需滯留在第三方支付平臺,則從根本上解決了第三方支付平臺中的沉淀資金問題。
此外,第三方支付平臺交易還可以接入央行反洗錢系統(tǒng),監(jiān)控非法交易的不法行為,將可能存在洗錢、套現(xiàn)、欺詐等不法行為報告相關部門,通過支付系統(tǒng)及時監(jiān)控并制止違法、違規(guī)現(xiàn)象,有效實施對第三方支付平臺的日常監(jiān)管問題。
第二,管理職能的創(chuàng)新——第三方支付平臺的利益主體協(xié)調者。
一是關系協(xié)調職能。
支付系統(tǒng)作為監(jiān)管者,可以通過加強第三方支付企業(yè)和銀-聯(lián)等參與者間的合作協(xié)調,支付系統(tǒng)需要為參與者間的協(xié)作提供便利條件,并合理解決其之間的沖突;利用清算支付平臺,提供參與者間集中交流的平臺,從而增強互相之間的了解,增加合作機會。
二是利益協(xié)調職能。
第三方支付平臺在手續(xù)費的分配存在諸多矛盾,主要表現(xiàn)在商業(yè)銀行與第三方支付機構之間針對利潤比例的分成存在爭議。線上支付定價機制的不完善直接影響商業(yè)銀行與第三方支付機構的合作,對支付清算市場效率的提高帶來掣肘。
因此,作為管理方的支付系統(tǒng)應考慮行業(yè)鏈條各方的實際成本,立足于有利于第三方支付平臺長遠發(fā)展的角度,制定合理的定價方案。
三是運營協(xié)調職能。
支付系統(tǒng)作為整個第三方支付平臺發(fā)展的中心,可以參考美國和歐洲的方式,在系統(tǒng)規(guī)范發(fā)展的基礎上,利用各種手段吸引更多參與主體進入平臺服務,以滿足客戶個性化的需要。
總體的思路是,為促進和繁榮第三方支付平臺的發(fā)展,支付系統(tǒng)需要在完善技術平臺的前提下,給予參與者較寬松的運營氛圍。
第三,技術模式的創(chuàng)新——第三方支付平臺的技術創(chuàng)新推動者。
作為監(jiān)管者、協(xié)調者和技術支撐者,支付系統(tǒng)本身具有先進的技術系統(tǒng),能通過將第三方支付平臺直接嵌入,為其提供統(tǒng)一的和必要的技術支撐,成為技術創(chuàng)新的推動者。支付系統(tǒng)作為行業(yè)最重要的載體,必須通過計算機技術的革新,保證網絡安全、系統(tǒng)安全、交易安全、隱私安全,從而提高整個系統(tǒng)的管理和防控水平。
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