保險合同成立后，投保人是否可以隨時終止合同？這是許多保險“新手”關心的話題

表面上看，保險合同在依法成立后即具有法律效力，在合同有效期滿或完全履行后，該效力自動中止。除非客觀情況發(fā)生變化，致使已經(jīng)成立的合同不能履行或者不必要履行，當事人可以解除合同。然而，保險業(yè)人士指出，盡管投保人有權根據(jù)自己的意愿“在理論上”終止合同，但在實際操作中，投保人在任何情況下都不能這樣做。Di先生為一輛寶馬汽車購買了外國車牌，用于車輛損壞保險和其他類型的保險。保險公司簽發(fā)的保單規(guī)定，投保人和被保險人都是di，駕駛執(zhí)照上的車主是胡。兩個月后，寶馬發(fā)生了一起交通事故，而肇事車輛的司機也同樣負有責任。胡要求保險公司賠償10800元的損失，但保險公司認為迪是被保險人，因此他沒有解決索賠問題。雙方訴諸法庭。經(jīng)過調解，保險公司向胡支付了5000元。然而，胡認為事故發(fā)生后保險公司沒有及時解決索賠問題，因此他再次向法院提出上訴，要求終止保險合同。法院認為，根據(jù)各方面情況，可以確定胡某為實際被保險人，有權要求保險企業(yè)承擔事故保險責任。但是，鑒于寶馬的申請人是Di，根據(jù)《保險法》的相關規(guī)定，胡要求終止保險合同主體資格是不恰當?shù)模ㄔ鹤罱K駁回了他的索賠。可以看出，盡管申請人有權終止保險合同，但這并不是絕對的。在上例中，由于實際被保險人的訴訟主體不合適，合同只能“維持”。保險業(yè)內人士指出，雖然在一般合同中，根據(jù)中國合同法，“合同一經(jīng)依法成立即具有法律效力，任何一方不得擅自變更或終止。”但就保險合同而言，《中華人民共和國保險法》第十五條規(guī)定，投保人有單方終止的法定權利，但該權利也受到限制，因為這一規(guī)定有一個前提——“除非本法另有規(guī)定或保險合同另有約定”，即所謂“本法另有規(guī)定”，《中華人民共和國保險法》第五十條規(guī)定：“保險責任開始后，合同當事人不得解除貨物運輸保險合同和運輸工具航程保險合同。”至于“保險合同另有約定”，也可以用一個例子來解釋：今年8月，宋先生買了一輛二手車。由于去年10月這輛車已經(jīng)投保了兩年的車險，宋先生想單獨投保，所以他去保險公司申請解除合同，但被告知不要辦理。原來，原來的車主之前通過代理機構辦理過汽車保險，并享受過價格優(yōu)惠。在簽署保單時，保險公司明確同意“由于優(yōu)惠待遇，保險公司在保險期間不得退保。”因此，盡管宋先生已成為車主，但鑒于原車主與保險企業(yè)簽訂的合同中有事先約定，他必須在保險期滿后等待兩年才能申請終止合同

引自保險律師網(wǎng)