(一)確定投保險種

壽險的險種大致分為：健康類、人壽類、少兒類、團體類、意外類及投資類。其中有的險種適合團體投保;有的險種適合個人投保;有的險種適合的對象相同，但責任范圍不同;有的險種不僅有基本險，還有附加險。

根據不同的需求確定投保險種能更好的轉嫁風險。

(二)選擇保險公司

在國內，壽險保險公司主要有：中國**保險公司、中國**洋保險公司、中國**保險公司、**保險公司、**保險公司及一些合資、外資保險公司。

不同的保險公司有著不同的公司實力;不同的保險產品;不同的業務重點;不同的經營網點以及不同的售后服務。總之，應選擇實力強、信譽高、價格合理、售后服務有保證的保險公司。

(三)商議保險金額

壽險的保險金額一般都有最高限額，各個保險公司均有不同的規定。根據自身的經濟實力和實際需要，確定合理的保險金額，是未來獲得理想的損失補償或經濟給付的重要保證。

(四)填寫投保單

要填明被保險人的名稱、受益人的名稱、年齡、性別、健康狀況、保險項目、保險金額、保險費率、保險費、保險期限及特別約定。

要詳實填寫投保人地址、電話、聯系人、開戶銀行、銀行帳號，填寫地址時應注意郵政編碼，以方便業務聯系。

投保人對投保單填寫內容核對無誤后，須在投保人簽章處簽章，并填寫填單日期。

保險期限應從投保次日的十二時起，不得提前，以免先出險后保險，防止道德危險。

(五)繳納保險費

保險費可一次性繳納，亦可以約定分月、季、年繳納。但必須及時繳納，否則保險公司可以拒絕承擔保險責任或減小承擔保險責任。繳納保險費后應開具保險費收據，并小心保留。

二、壽險公司拒賠的情形

保險公司并非有險必保，也并非有保必賠。以下是壽險公司拒絕賠付的幾種主要情形。

(一)、事故不屬于保險責任

不屬于保險責任通常有兩種情況，一種是出險事故不屬于保險條款中的“保險責任”條款規定的責任范圍;另一種是出險事故屬于保險條款中的“責任免除”條款規定的免責范圍，例如人身意外傷害險保險，如果被保險人發生車禍但被保險人系無照駕駛，則屬于保險條款中的“責任免除”范圍，即屬于除外責任，保險公司有權依據保險條款的規定拒絕賠付。

(二)、違反法定和約定的告知義務

《保險法》規定投保人必須履行如實告知的責任。因此，客戶在投保時對保險投保單中的健康告知、職業類別、財務告知事項等詢問項目應詳細閱讀并逐項書面如實告知，如果這些項目被隱瞞或遺漏，都可能在理賠時導致保險公司拒絕賠付。

(三)、索賠無依據或索賠證據不足

因索賠證據不足而導致保險公司拒付人身意外傷害保險金的主要有以下三種情況：

1.出險后未及時向保險公司報案，保險金申請人又無法提供被保險人出險原因的足夠證據。2.保險金申請人提供的被保險人出險原因證明缺乏法律依據。3.保險金申請人拒絕對被保險人出險原因進行鑒定。

(四)、保險欺詐案件

據有關資料表明，受利益驅動，少數客戶企圖欺騙保險公司保險金，尤其在醫療保險方面，一些客戶利用醫療管理上的漏洞，制造假病歷、假證明等，保險公司經過調查后予以拒賠。