投保人和被保險(xiǎn)人的區(qū)別

投保人是對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有可保利益，向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)訂立保險(xiǎn)合同，并負(fù)有交付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。

被保險(xiǎn)人是受保險(xiǎn)合同保障的人。他們以其財(cái)產(chǎn)、生命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)。

被保險(xiǎn)人可以與投保人為同一人。簡單地說，保險(xiǎn)是買給誰的誰就是被保險(xiǎn)人，投保人就是出保險(xiǎn)費(fèi)的人。受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，即保險(xiǎn)金的最終獲取人。

需要提醒的是，如果投保人既不是被保險(xiǎn)人，也不是受益人，那么投保人對(duì)于人身保險(xiǎn)合同只承擔(dān)繳納保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)，而并不享有什么權(quán)利。當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故后，只有被保險(xiǎn)人或受益人可以申請(qǐng)保險(xiǎn)理賠，而投保人是沒有權(quán)利申請(qǐng)理賠的。

當(dāng)然，保單退保是投保人的權(quán)益，被保險(xiǎn)人或受益人是沒有退保的權(quán)利的。相比較而言，投保人與被保險(xiǎn)人為同一人，牽扯的法律關(guān)系會(huì)比較簡單，可以避免后續(xù)很多的糾紛。

如何辦理投保手續(xù)

投保手續(xù)的辦理是指在選定了險(xiǎn)種和業(yè)務(wù)員后的一系列過程，包括保單的填寫、繳納保費(fèi)以及一些其他未知事宜。

填寫投單時(shí)最好有業(yè)務(wù)員在一旁指導(dǎo)。保單填寫的內(nèi)容有兩方面：一方面是投保人的需求和費(fèi)用情況，投保人只要按照事先確認(rèn)好的情況填寫即可;另一方面是客戶告知，即書面回答保險(xiǎn)公司向投保提出的一些問題，如健康告知、財(cái)務(wù)告知等。由于人壽保險(xiǎn)合同是最大的誠信合同，人壽保險(xiǎn)公司一旦發(fā)現(xiàn)客戶告知不符合實(shí)際情況，就會(huì)依法解除保險(xiǎn)合同或只履行部分責(zé)任，因此，為避免不必要的損失，投保人需要如實(shí)告知自己的情況。

保單填完并經(jīng)業(yè)務(wù)員與投保人確認(rèn)無誤后，即可繳納保費(fèi)，代理人會(huì)提供給投保人由保險(xiǎn)公司蓋章的保費(fèi)暫收收據(jù)。如果代理人無法提供，不要將保費(fèi)交給他。

一般情況下，投保手續(xù)經(jīng)過上述過程就基本完成了，只等保險(xiǎn)公司簽發(fā)正式保險(xiǎn)單了，但根據(jù)投保人的年齡、選擇的險(xiǎn)種和確定的保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)投保人進(jìn)行生存情況調(diào)查和體檢，如果順利通過保險(xiǎn)公司的審核，投保人會(huì)在一定時(shí)間內(nèi)收到正式保單及正式保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)。

如果由于某些原因，保險(xiǎn)公司沒有承保投保人的保險(xiǎn)，這時(shí)投保人應(yīng)盡快要求保險(xiǎn)代理人將已預(yù)繳的保險(xiǎn)費(fèi)如數(shù)返還給自己，另外，在沒有收到正式保險(xiǎn)單之前，投保人有權(quán)利隨時(shí)收回投保單及已預(yù)繳的保險(xiǎn)費(fèi)。

需要提醒投保人的是：投保單上的簽名一定要自己親自簽，任何人代簽都可能導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無效。

不要認(rèn)為繳了保險(xiǎn)費(fèi)后，保險(xiǎn)單就馬上生效。事實(shí)上，保險(xiǎn)單生效有兩個(gè)條件：一是保險(xiǎn)戶繳清了到期應(yīng)繳的保險(xiǎn)費(fèi)，二是保險(xiǎn)公司核保通過。大多數(shù)保險(xiǎn)公司目前的做法是，當(dāng)客戶愿意投保時(shí)，先請(qǐng)客戶填寫投保單，即一份投保申請(qǐng)表格，同時(shí)繳納首期保險(xiǎn)費(fèi)定金。如果投保單經(jīng)公司審核不能通過，保單不會(huì)生效，客戶所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)定金將退還給客戶;如果公司核保通過，保單才算生效。

要進(jìn)行全面安排，應(yīng)避免重復(fù)投保，使投保的資金能夠發(fā)揮最大作用。例如因工作需要經(jīng)常出差工作的人，就應(yīng)該買一項(xiàng)專門的人身意外保險(xiǎn)，而不要每次購買乘客人身意外保險(xiǎn)，這樣不但可以節(jié)省保費(fèi)，而且在其他情況下所出現(xiàn)的人身意外也會(huì)得到賠償。如果你正準(zhǔn)備購買多項(xiàng)保險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)盡量以綜合的方式投保，因?yàn)樗梢员苊飧鱾€(gè)單獨(dú)保單之間可能出現(xiàn)的重復(fù)，從而節(jié)省保險(xiǎn)費(fèi)，得到較大的費(fèi)率優(yōu)惠。