新開戶的股民可能都有這樣的經(jīng)歷，需親筆抄錄一份“風(fēng)險(xiǎn)提示說明”，此舉重點(diǎn)在于提醒股民“股市有風(fēng)險(xiǎn)、入市需謹(jǐn)慎”。如今，投保投*險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)3類新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶同樣也需要親筆抄錄一份“風(fēng)險(xiǎn)提示說明”，表明在投保環(huán)節(jié)中，知曉產(chǎn)品的特點(diǎn)和利益的不確定性。保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部負(fù)責(zé)人近日強(qiáng)調(diào)，如此新規(guī)主要旨在嚴(yán)防新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售誤導(dǎo)，切實(shí)保證客戶投保時(shí)對(duì)險(xiǎn)種保障、收益等核心信息的知情權(quán)。

作為新《保險(xiǎn)法》的配套規(guī)章之一，《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》(下稱《辦法》)于2009年10月1日起執(zhí)行，對(duì)投*險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)信息披露要求都有不同程度的調(diào)整。以投*險(xiǎn)為例，《辦法》要求保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品說明書和其他宣傳材料中演示保單利益時(shí)，投*險(xiǎn)的高、中、低三檔假設(shè)投資回報(bào)率分別不得高于7%、4.5%、1%。

“這些調(diào)整對(duì)規(guī)范新型產(chǎn)品的信息披露行為，防止銷售誤導(dǎo)愈演愈烈起到了良好的作用。”保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部副主任方-力說，但是，也有一些消費(fèi)者和個(gè)別險(xiǎn)-企對(duì)抄錄風(fēng)險(xiǎn)提示語句產(chǎn)生了質(zhì)疑。消費(fèi)者擔(dān)心提示語句中的“保單利益的不確定性”等，會(huì)導(dǎo)致合同中確定利益也因此成不確定，今后理賠時(shí)如果與保險(xiǎn)公司發(fā)生糾紛，將處于劣勢(shì)。而險(xiǎn)-企則認(rèn)為抄錄風(fēng)險(xiǎn)提示語句會(huì)影響新業(yè)務(wù)的銷售行為。

方-力為此解釋，首先，《辦法》要求投保人抄錄有關(guān)語句的主要目的向投保人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，防止銷售誤導(dǎo)行為，這一做法也是借鑒了銀監(jiān)會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的要求和證監(jiān)會(huì)關(guān)于創(chuàng)業(yè)板投資風(fēng)險(xiǎn)提示的有關(guān)做法。其次，風(fēng)險(xiǎn)提示語句中的“保單利益的不確定性”僅指分紅和萬能產(chǎn)品非保證利益部分，即分紅產(chǎn)品的紅利分配，萬能產(chǎn)品結(jié)算利率超過最低保證利率的部分，以及投資連結(jié)保險(xiǎn)的投資賬戶單位價(jià)值等。第三，投保人按照《辦法》第六條抄錄風(fēng)險(xiǎn)提示語句不影響投保人、被保險(xiǎn)人和受益人按照保險(xiǎn)合同可以享有的確定利益。此外，從險(xiǎn)-企和消費(fèi)者之間的關(guān)系來看，該規(guī)定有助于調(diào)和二者因信息溝通不充分造成的矛盾，從長(zhǎng)遠(yuǎn)看有利于險(xiǎn)-企的發(fā)展。

方-力還指出，上述《辦法》將客戶回訪納入信息披露的范圍，要求保險(xiǎn)公司在猶豫期內(nèi)對(duì)投保人進(jìn)行回訪，并分別規(guī)定了分紅、投連、萬能等三類產(chǎn)品的回訪要點(diǎn)。客戶回訪一方面可以幫助投保人再次了解所購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品，一旦發(fā)現(xiàn)不符合自己的購(gòu)買意愿，可以選擇猶豫期內(nèi)解除保險(xiǎn)合同，最大限度保護(hù)投保人利益;另一方面也是保險(xiǎn)公司加強(qiáng)銷售風(fēng)險(xiǎn)管控的一個(gè)重要手段。