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寧波
車上責任險案例
案情：古-英(化名)是義烏市蘇溪鎮人，家有60多歲的父母和讀書的兩個孩子及其在家務農的妻子，一家五口主要靠古-英開自備桑塔納轎車載客維持家用。
2003年11月21日，古-英將其所有的桑塔納轎車向金華某保險公司投保了基本險和附加險中的車上責任險(車上座位)每座2萬元，保險期限自2003年11月22日起至2004年11月21日止。保險合同約定，投保了本附加險的機動車輛在使用過程中，發生保險事故，致使保險車輛上車上人員的人身傷亡，依法應由被保險人承擔的經濟賠償責任，保險人在保險單所載明的該保險賠償限額內計算賠償。2004年3月28日晚，古-英因雇車人要求駕駛已投保的桑塔納自備轎車，從義烏蘇溪到東陽江北街道辦廣福路南側，于車內遭犯罪分子搶劫殺害。
2005年4月19日，古-英的法定繼承人以古-英已投保駕駛員座位險2萬元為由向婺城區人民法院起訴要求理賠。金華某保險公司認為，古-英在車上遭搶劫遇害，不屬于車上人員險，保險人不應承擔責任。
原告認為，車上責任險是按座位收取保險費的，不管是誰坐到車上，都應承擔保險責任。當被保險人在保險車輛上時，應視為車上人員，屬保險責任范圍。即只要在保險車輛使用過程中造成車上人員人身傷亡，保險人就應在保險限額內計算理賠。
保險公司認為，車上人員責任險是責任險的一種。責任險是指以被保險人對第三者依法應負的賠償責任為保險標的保險。因此被保險人本人的人身發生損害時，保險人不承擔保險責任。被保險人的人身損害不屬于第三人所發生之損害，只能通過投保人身意外保險加以填補，并非責任保險填補的對象。
評析：保險法第52條規定，人身保險合同是以人的壽命和身體為保險標的的保險合同。古-英與金華某保險公司簽訂的機動車輛保險合同，是財產保險合同，屬責任險范疇。根據我國保險法第50條第2款規定，責任保險是指以被保險人對第三者依法應負的賠償責任為保險標的的保險。古-英與金華某保險公司簽訂的機動車輛保險合同，也明確了保險人承擔的保險責任，是由被保險人承擔的經濟賠償責任。
結合本案，金華某保險公司所承擔的保險責任，應為投保人古-英對他人依法應承擔的民事責任。被保險人古-英的人身遭受損害，不屬于第三人所發生之損害。故本案古-英的意外身亡，不屬古-英與金華某保險公司簽訂的機動車輛保險合同所約定的保險責任范圍，保險人不應承擔責任。
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