一、違約保險(xiǎn)

違約保險(xiǎn)是一種信用保險(xiǎn)，即以被保險(xiǎn)人的信用作為保險(xiǎn)責(zé)任，如果被保險(xiǎn)人違反信用，則由保險(xiǎn)公司承擔(dān)責(zé)任。違約保險(xiǎn)的一方被稱為買家，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的一方被稱為賣家。雙方約定如果沒(méi)有出現(xiàn)違約情況，則買家向賣家定期支付“保險(xiǎn)費(fèi)”，而一旦發(fā)生違約，則賣方承擔(dān)買方的資產(chǎn)損失。

二、銀行違約責(zé)任保險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容

銀行同借款人鑒定了《借款合同》，確立雙方為債權(quán)和債務(wù)關(guān)系，同時(shí)銀行在該合同中要求借款人將所購(gòu)車輛抵押給其，如果切實(shí)履行登記手續(xù)，雙方又成立抵押權(quán)人和抵押人關(guān)系；保險(xiǎn)公司和借款人簽定了《保證保險(xiǎn)合同》，確認(rèn)了借款人為投保人、保險(xiǎn)公司為保險(xiǎn)人、銀行為被保險(xiǎn)人的相互關(guān)系，并且銀行的這種被保險(xiǎn)人地位是其通過(guò)《合作協(xié)議》和《借款合同》中的有關(guān)約定積極爭(zhēng)取而來(lái)的，同時(shí)為保證自身的被保險(xiǎn)人地位不被變更，銀行還約定并實(shí)際留存了投保人的《保證保險(xiǎn)合同》原件。

一是協(xié)議旨在確立雙方在“保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”領(lǐng)域的合作關(guān)系(前言內(nèi)容：根據(jù)《機(jī)動(dòng)車輛消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)協(xié)議》等有關(guān)規(guī)定，雙方友好協(xié)商，就汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)和機(jī)動(dòng)車輛消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作達(dá)成如下協(xié)議)；

二是雙方的法律關(guān)系在合作協(xié)議中已經(jīng)界定為保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人的關(guān)系，而不是擔(dān)保人和債權(quán)人的關(guān)系(第10條中用括號(hào)明確標(biāo)注銀行為被保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)公司為保險(xiǎn)人；第11條中約定：保險(xiǎn)事故發(fā)生后，銀行按保證保險(xiǎn)條款規(guī)定向保險(xiǎn)公司提出索賠申請(qǐng))；

三是銀行知道發(fā)放消費(fèi)貸款可能面臨借款人不按時(shí)清償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)，從而選擇兩條途徑化解風(fēng)險(xiǎn)，即抵押保證和保證保險(xiǎn)，前者的相對(duì)人是借款人，后者的相對(duì)人是保險(xiǎn)公司，但是在保證保險(xiǎn)中銀行為免除交納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，自愿選擇成為不交納保費(fèi)、不在保證保險(xiǎn)合同上簽字卻必須受保證保險(xiǎn)條款中權(quán)利義務(wù)約束的被保險(xiǎn)人，甚至為防止萬(wàn)一，竟然通過(guò)合同約定當(dāng)借款人車輛全損時(shí)銀行作為車輛險(xiǎn)賠款的所有人。

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