交強險條例第六條怎么解釋

《機動車交通事故責任強制保險條例(2019修訂)》

第六條?機動車交通事故責任強制保險實行統一的保險條款和基礎保險費率。國務院保險監督管理機構按照機動車交通事故責任強制保險業務總體上不盈利不虧損的原則審批保險費率。

國務院保險監督管理機構在審批保險費率時，可以聘請有關專業機構進行評估，可以舉行聽證會聽取公眾意見。

【詳解】本條是關于機動車交通事故責任強制保險條款費率制定和審批原則的規定。

(一)機動車交通事故責任強制保險在不同地區、不同保險公司之間實行統一的保險條款。機動車交通事故責任強制保險實行統一的保險條款，即不同的投保人和被保險人享有相同的保險保障、責任限額、賠償標準和權利，應當履行同樣的義務和要求，不同的保險公司應當履行相同的責任和義務。機動車交通事故責任強制保險是由國家立法規定必須強制實施的險種，對投保雙方的選擇權都進行了一定的限制，實行統一條款更有利于維護消費者權益，使其無論選擇哪家保險公司辦理強制保險，無論在哪里發生交通事故均能得到相同的保險保障。同時，保障的同質化也有利于保險公司之間加強合作，提高理賠效率，方便消費者。

為便于實行統一的保險條款，中國保險行業協會可以代表保險行業制定機動車交通事故責任強制保險條款，履行相關審批手續后，各公司可以使用行業統一條款。

(二)機動車交通事故責任強制保險在不同地區、不同保險公司之間實行相同的基礎費率。相同的基礎費率是指同一使用性質的同一車型機動車具有相同的風險保費。實行統一的基礎保費有利于風險的分攤，有利于維護廣大消費者利益，也有利于機動車交通事故責任強制保險業務的監督和管理。?同時，由于我國幅員遼闊，地區差異較大，保險公司之間的經營水平也不盡相同，機動車交通事故責任強制保險的附加費率以及風險修正系數實行差異化，即根據行駛區域、駕駛人性別、年齡、駕齡、安全駕駛記錄等風險因素差異，以及保險公司經營成本差異因素，同一車型具有不同的費率水平。

具體表現在：

1.在不同地區之間實行差異化的費率浮動系數。由于我國不同地區的風險成本存在著本質性的差異，同一車型在不同地區會有不同的費率水平。導致這種差異的主要原因有以下幾個方面：

一是各地區經濟發展水平不均衡導致賠付成本差異較大。由于我國經濟發展存在較大的差異，東部和西部之間、城市和鄉鎮之間，生活消費水平和薪酬水平都存在較大差異，導致同一交通事故賠償案件在各地的賠償標準也存在著顯著差異。

二是各地區道路交通環境和交通管理水平不同。由于我國幅員廣闊，各地的路況交通情況各異，導致了出險概率和頻率分布不同。

三是各地區駕駛人群體的分布狀況不同。近年來，在經濟發達地區私家車的數量急劇增加，由于私家車的主要消費群體多為新駕駛員，其駕駛技能欠佳，就整體而言，該類消費群存在“損失率高、肇事率高”的現象，致使私家車業務總體賠付水平不斷上升。所以私家車占有率高的地區，其機動車交通事故責任強制保險的風險成本會明顯增高。

保費水平應當與風險程度相匹配，否則，會導致在風險成本高的地區，費率水平偏低，在風險成本低的地區，費率水平偏高，這不僅損害了消費者的利益，而且不利于督促各地區交通環境的改善和安全駕駛意識的提高。因此，相同使用性質的同一車型在不同地區體現不同的費率水平。

2.在不同的機動車駕駛人之間實行不同的費率調整系數。駕駛人的性別、年齡、職業、駕齡、經驗等個人因素對于風險具有一定影響。尤其在家庭自用車或其他私人用車上，個人因素和風險的匹配度更高。一般情況下，女性比男性駕駛員風險小，駕齡長的駕駛員比駕齡短的風險小。

3.根據機動車肇事或違章頻度、程度不同實行不同的費率調整系數。對于經常違章肇事者或不安全駕駛者將適當上調費率，對于安全駕駛者將相應降低費率，以實現費率與風險的掛鉤。

4.不同保險公司之間可以采用不同的附加費率。保險公司之間在經營水平、管理能力以及銷售渠道上有很大差異，實行差異化附加費率，可以督促保險公司提高經營管理水平，通過嚴格控制費用來降低費率水平，在市場競爭中獲得優勢。費率水平的下降最終使消費者得到實惠。

(三)由保監會對機動車交通事故責任強制保險條款費率進行審批。根據《保險法》規定，關系社會公眾利益的保險險種、依法實行強制保險的險種和新開發的人壽保險險種的保險條款與保險費率，應當報保險監督管理機構審批。機動車交通事故責任強制保險屬于關系社會公眾利益的保險險種，其保險條款和費率依法應由保監會審批。

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