最高額抵押全面解讀

最高額抵押的定義和法律特征

根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》第203條規(guī)定，最高額抵押是指，為擔保債務的履行，債務人或第三人對一定期間內(nèi)將要連續(xù)發(fā)生的債務提供財產(chǎn)擔保，債務人不履行到期債務或發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形時，抵押權(quán)人有權(quán)在最高債權(quán)額限度內(nèi)就該擔保財產(chǎn)優(yōu)先受償。

與普通抵押相比，最高額抵押具有以下法律特征：

所擔保債權(quán)為將來之債權(quán)。普通抵押隨所擔保的主債務的成立而成立，具有從屬性;而最高額抵押在設定時所擔保的是尚未發(fā)生的債務，突破了普通抵押權(quán)成立上的附隨性，具有相對的獨立性。特殊的是，根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》第203條第2款規(guī)定，最高額抵押權(quán)設定前已經(jīng)存在的債權(quán)，經(jīng)當事人同意，也可以轉(zhuǎn)入最高額抵押擔保的范圍。

必須預設最高額度。最高額抵押設立時，主債權(quán)尚未發(fā)生，但必須設定一個抵押擔保的最高限額。在此額度內(nèi)，債權(quán)人的優(yōu)先受償權(quán)始能成立。

對一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的債權(quán)作擔保。“一定期間”是最高額抵押擔保的債權(quán)確定期間。一般情況下，在最高債權(quán)額限度內(nèi)，凡是發(fā)生在“一定期間”內(nèi)的債權(quán)都屬于有抵押擔保的債權(quán)。“一定期間”是判斷某一債權(quán)是否屬抵押擔保債權(quán)的時間標準。

所擔保的債權(quán)是不確定債權(quán)。普通抵押權(quán)設立時，所擔保的債權(quán)已確定;而最高額抵押擔保的是在“一定期間”內(nèi)連續(xù)發(fā)生的債權(quán)，設立時是不確定的。因此，必須在“一定期間”結(jié)束后，對在此期間內(nèi)實際發(fā)生的債權(quán)進行決算，將所擔保的債權(quán)數(shù)額確定下來。

最高額抵押的決算

最高額抵押決算即最高額抵押所擔保的債權(quán)數(shù)額的確定，根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》第206條規(guī)定，有下列情形之一的，抵押權(quán)人的債權(quán)額即確定：約定的債權(quán)確定期間屆滿。

債權(quán)確定期間，是指確定最高額抵押所擔保的實際債務數(shù)額的時間。對確定債權(quán)的期間進行約定，是最高額抵押合同的重要內(nèi)容，當事人約定的確定債權(quán)期間屆滿，最高額抵押所擔保的債務額度即自行確定。

沒有約定債權(quán)確定期間或約定不明的，抵押權(quán)人或抵押人自最高額抵押設立之日起滿二年，請求確定債權(quán)。這里的“二年”是一個固定期間，不存在中止、中斷的問題，其起算點是最高額抵押權(quán)設立之日。