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寧波
最高額抵押要重視主合同備案
約定決算期和法定決算期
法定決算期之前發生的交易行為，如果主合同(借款合同)沒有送登記部門備案，也有可能引起抵押無效的法律后果
明確備案時間和備案手續
最高額抵押對反復實施的同一性質的交易行為，不必每次都分別設定抵押權，不僅簡化手續、方便當事人，而且滿足了連續性交易快捷與安全的特殊需要，為當事人之間連續發生的債權擔保提供了便利條件。由于在最高額抵押中，主合同備案極為重要，于是筆者針對實踐中提出的最高額抵押的主合同備案問題試作分析，并提出具體方案，以供參考。
約定決算期和法定決算期
最高額抵押設定時，所擔保的債權是不確定的，必然導致最高額抵押權也是不確定的。因此，確定最高額抵押所擔保的債權額的時間，也即確定決算期，是計算出確定的最高額抵押權所擔保的債權額的前提條件。在《擔保法解釋》出臺之前，對決算期的一般理解，指由抵押權人與抵押人之間約定的，確定最高額抵押所擔保的債權額的時間，也即約定決算期。這種理解是片面的，反映在實踐中，就是抵押權人認為只要連續交易行為是發生在約定決算期之前，抵押就合法有效。《擔保法解釋》第八十一條規定：“最高額抵押權所擔保的債權范圍，不包括抵押物因財產保全或者強制執行程序被查封后或債務人、抵押人破產后發生的債權。”本條規定實為最高額抵押終止的法定條件，雖然沒有明確表述為法定決算期，實質上導入了法定決算期的概念。當本條規定的法定事由發生時，即使當事人約定的決算期尚未屆至，最高額抵押亦依法終止。在約定決算期或法定決算期(《擔保法解釋》第八十一條規定的法定事由發生時)屆至，抵押權人和抵押人應對決算期之前發生的，最高額抵押合同約定的連續交易進行結算，以確定所擔保的債權額，從而確定最高額抵押權。因此，從制度上確立了決算期包括約定決算期和法定決算期。正確理解決算期，是認識最高額抵押的主合同備案的法律意義的前提和基礎。
主合同(借款合同)備案的法律意義
實踐中，主合同(借款合同)送登記部門備案具有很大的隨意性，沒有引起信貸工作人員的重視，沒有形成制度化規定。主合同(借款合同)未送登記部門備案，對最高額抵押權有何影響?換言之，主合同(借款合同)送登記部門備案有何法律意義?下面，分于法定決算期之后約定決算期之前簽訂的主合同(借款合同)，和于法定決算期之前簽訂的主合同(借款合同)兩種情形進行論述。
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