票據，顧名思義就是紙票依據，就是一般的交易記錄的證明依據。就比如我們經常聽到的支票，這個一般都是金額比較大的，所以用支票來充當現金，可以憑公司的支票，到銀行取款等。公司根據支票的開戶行進行扣錢。那么票據融資規定是怎么樣的?

一、票據融資規定

票據融資，是指票據持有人在資金不足時，將商業票據轉讓給銀行，銀行按票面金額扣除貼現利息后將余額支付給收款人的一項銀行授信業務，是企業為加快資金周轉促進商品交易而向銀行提出的金融需求。票據一經貼現便歸貼現銀行所有，貼現銀行到期可憑票直接向承兌銀行收取票款。

票據融資簡介

票據融資又稱融資性票據(英文:Notes financing)指票據持有人通過非貿易的方式取得商業匯票，并以該票據向銀行申請貼現套取資金，實現融資目的。

票據是市場經濟不斷發展的產物，現已成為資金融通和結算過程中必不可少的工具。在國內，銀行承兌匯票(銀票)和商業承兌匯票(商票)被廣泛使用，是買方向賣方進行支付的一種常用方式。過去，票據作為支付手段的功能得到了充分運用和強調，近年來，票據的融資功能也日益被企業和銀行所推崇。

在我國，商業票據主要是指銀行承兌匯票和商業承兌匯票。以商業票據進行支付是商業中很普遍的現象，但如果企業需要靈活的資金周轉，往往需要通過票據貼現的形式使手中的“死錢”變成“活錢”。票據貼現可以看作是銀行以購買未到期銀行承兌匯票的方式向企業發放貸款。貼現者可預先得到銀行墊付的融資款項，加速公司資金周轉，提高資金利用效率。

票據融資融資優點

票據貼現融資方式的好處之一是銀行不按照企業的資產規模來放款，而是依據市場情況(銷售合同)來貸

票據融資

款。企業收到票據至票據到期兌現之日，往往是少則幾十天，多則300天，資金在這段時間處于閑置狀態。企業如果能充分利用票據貼現融資，遠比申請貸款手續簡便，而且融資成本很低。票據貼現只需帶上相應的票據到銀行辦理有關手續即可，一般在3個營業日內就能辦妥，對于企業來說，這是“用明天的錢賺后天的錢”，這種融資方式值得中小企業廣泛、積極地利用。對中國眾多的中小企業來說，在普通貸款中往往因為資本金規模不夠，或無法找到合適的擔保人而貸不到錢，因此，票據貼現無需擔保、不受資產規模限制的特性對他們來說就更為適用。

票據貼現的另外一個優勢就是利率低。票據貼現能為票據持有人快速變現手中未到期的商業票據，手續方便、融資成本低，是受廣大中小企業歡迎的一項銀行業務。貼現利率在人民銀行規定的范圍內，由中小企業和貼現銀行協商確定。企業票據貼現的利率通常大大低于到銀行進行商業貸款的利率，融資成本下降了，企業利用貸款獲得的利潤自然就高了。

票據融資產生原因

根據《中華人民共和國票據法》及《票據管理實施辦法》 、 《支付結算辦法》 、《商業匯票承兌、貼現與再貼現管理暫行辦法》的有關規定，票據的簽發、取得、轉讓及承兌、貼現、轉貼現、再貼現應以真實、合法的商業交易為基礎，而票據的取得，必須給付對價。顯而易見，中國現行法律、法規是禁止純粹

央行副行長易綱

融資性票據的。當然從釋放自有資金的角度講，通過簽發出票、背書轉讓實現的票據支付功能本身也蘊涵了融資功能。現在以“票據貼現”為名義的票據融資普遍存在，不僅銀行、企業樂于從事和參與票據貼現業務，還陸續誕生了為數不少的專門提供票據融資中介服務的公司(“票據掮客”)。

正常情況下，票據融資會在銀行和企業之間形成雙贏局面。一方面，銀行通過提供票據貼現服務既可以向持票人、出票人分別收取一定的貼現利息和手續費(根據《支付結算辦法》的規定，銀行承兌匯票的出票人應按票面金額的萬分之五向承兌銀行交納手續費)，又可以從出票人處吸納一定的存款(依據不同信用等級收取不等的承兌保證金，通常為票面金額的30%)，還可以持票向其他銀行辦理轉貼現或向中國人民銀行申請再貼現;另一方面，因貼現率遠低于同期流動資金貸款利率，融資代價和難度相對較小，持票人通過貼現可以及時獲得現金，加速資金周轉，降低財務成本，甚至還可規避匯率風險。

但最近幾年票據融資有愈演愈烈之勢，甚至屢屢出現銀行違規操作和詐騙銀行的現象。通常的操作手法是，首先在企業集團內部通過關聯企業(或是關系密切，建立了某種默契的上下游企業、合作伙伴)簽訂并無真實交易關系的虛假合同，備齊銀行審查所需全套文件、單證，然后由一家企業申請銀行開立承兌匯票，由另一家企業申請貼現，從而套取銀行資金。個別企業專門為此成立 “皮包公司”，專事這類灰色操作，事后即銷毀資料并注銷公司;亦有個別作為出票人的企業到期表示“無力足額交存票款”，從而尋求與銀行達成妥協，轉為短期貸款，以此達到持續套取銀行信用的目的;更甚者，與銀行內部工作人員勾結，利用偽造、變造的銀行承兌匯票套現。現在另有一種“融資公司”，其操作模式更為多元化，其可以為客戶墊付承兌保證金，同時協助客戶向銀行申請開立承兌匯票，客戶再用貼現所得款項歸還“融資公司”墊付的承兌保證金，同時支持一筆手續費。

值得關注的是，中國人民銀行于2005年(甲申年)9月5日下發了《中國人民銀行關于完善票據業務制度有關問題的通知》，該通知對票據貼現事項做了較大幅度調整：(1)明確規定商業匯票的真實交易關系和債權債務關系由承兌行和貼現行負責審核，轉貼現行和再貼現行(中國人民銀行)只負責審核票據的要式性和文義性是否合規;(2)貼現申請人應向銀行提供的單證范圍由增值稅發票擴展至普通發票。部分業內人士認為，這意味著擴大了可以進行票據融資的企業范圍，拓寬了企業融資渠道，或許還昭示著融資性票據的逐步松綁。

票據融資規定，就是票據的擁有者，當自己的資金不足的時候，可以通過將票據轉讓給銀行，銀行就通過票據字面金額，并且扣除一定的利息之后，給當事人轉賬的一種銀行業務。這就是票據的融資。融資是一個非常難的，靈活的資金周轉方式，一個公司能夠長久生存下去，融資起到了非常重要的作用。

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