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現如今，在我們日常生活中，很多企業會選擇使用銀行承兌匯票貼現這種方式進行提款。辦理銀行承兌匯票貼現這項業務的步驟是有規律可循的，但是很多人對于金額是如何計算的不是很了解，銀行承兌匯票貼現的計算方法是怎樣的？請看下文。

一、銀行承兌匯票貼現的計算方法是怎樣的？

（一）銀行承兌匯票貼息的計算：

貼現率：貼現利息與承兌匯票票面金額的比例就是銀行承兌匯票貼現率。

1、如果按照月利率計算，則貼現計算公式為：匯票面值－匯票面值×月貼現率y‰×貼現日至匯票到期日的月數;

部分銀行是按照天數來計算的，貼現計算公式為：匯票面值－匯票面值×年貼現率x%×（貼現日－承兌匯票到期日）的天數/360。

以上公式只是大致的承兌匯票貼現計算公式，實際中，還要根據是否是外地匯票、實際銀行托收時間等在計算中加、減天數。最新銀行承兌匯票貼現率還要咨詢當地銀行，這個利率是隨時都在變動的。

目前銀行承兌匯票貼現有個人辦理和銀行辦理，現就商業銀行銀行承兌匯票的貼現簡單說一下：

銀行承兌匯票貼現，是企業手里有一張銀行承兌匯票，等錢用到銀行去“貼現”，銀行按票面金額減去“貼現息”把錢給企業。

貼現息的計算：假設企業手里有一張2012年7月15日簽發銀行承兌匯票，金額是100萬元，到期日2012年12月15日，企業2012年8月10日到銀行要求“貼現”，要與銀行簽定貼現合同，貼現息的計算公式是：金額×時間×利率＝貼現息，100萬元×127天×1.88%利率＝6632.22元。給企業錢是：100萬－6632.22元＝993367.78元。

說明：

① 時間八月21天＋九月30天＋十月31天＋十一月30天＋十二月15天等于127天。

② 利率是各行是按國家票據掛牌價上下浮動定的，如1.88%是年利率，要轉換成日利率計算，該日利率是0.000052222/元（1.88%/360=0.000052222）

③ 如天數是年，利率就不轉換，天數是月就轉換月利率，天數是日就轉換為日利率。

二、銀行承兌匯票貼現

1、銀行受理貼現業務

首先，持票人向開戶行申請銀行承兌匯票貼現，銀行市場營銷崗位客戶經理根據持票人提出的業務類型結合自身的貼現業務政策決定是否接受持票人的業務申請；

然后，銀行客戶經理依據持票人的業務類型、期限、票面情況結合本行制定的相關業務利率向客戶作出業務報價，持票人接受業務報價后，銀行正式受理業務，通知持票人準備各項辦理業務所需的資料。

第三，銀行清算崗位查詢票據的真實性，核查無誤后通知貼現企業，持貼現所需的資料和已背書完整的承兌匯票前來辦理業務。

2、資金申報

銀行客戶經理測算業務資金需求，并提前向資金營運部門申報預約資金。

票據審核崗位對貼現票據進行票面審查。審查完畢后，及時通知客戶經理票據瑕疵情況和退票情況，由客戶經理負責與客戶進行溝通，商量對瑕疵票據是否出具說明。票據審查崗位在審批書中簽字。

3、票據交易文件審查

風險審核崗位對票據交易文件和資料進行審查，并對企業貸款卡進行查詢。查詢完畢后，及時通知客戶經理票據跟單資料瑕疵情況和退票情況，由客戶經理負責與客戶進行溝通，商量對跟單資料瑕疵的處理方法。風險審核崗位在審批書中簽字。

4、數據錄入、貼現憑證制作

客戶經理在票據業務系統中錄入貼現業務數據，并打印制作貼現憑證。

5、復核利息，計算實際劃款金額

票據審核崗位剔除因票面因素和跟單資料因素無法辦理貼現業務的票據后，對剩余的票據根據交易文件審核后均合格的票據的貼現憑證、經有權人簽字確認的申請審批表等進行利息復核，并計算本次業務的實際劃款金額。票據審核崗位在審批書中簽字。

6、簽批

客戶經理將已填寫完整的申請審批表交授權簽批人或最高簽批人簽批。

7、合同蓋章

客戶經理填寫用印單，將已填寫完整的貼現協議書同已簽批的申請審批表交風險審核崗位蓋章。

8、支付流程

客戶經理將依據填寫完整并經過最終簽批的申請審批表和貼現協議書一并提交資金調撥崗位，資金調撥崗位根據交易合同上的戶名、開戶行、帳號及申請審批表上的實際劃款金額填寫資金調撥通知書。

票據審核崗位向客戶收回已加蓋轉訖章的票據收執，清算崗位根據資金調撥通知書填制會計憑證，并向客戶劃付資金。

業務辦理完畢后，客戶經理將已加蓋轉訖章的貼現憑證第四聯和一份已填寫完整的交易合同交給客戶。

9、信貸臺帳登記

業務辦理完畢后，由風險審核崗位負責信貸臺帳的登記和到期收妥資金后銷賬的工作。

銀行承兌匯票貼現其實就是企業拿著一張銀行承兌匯票，等需要用錢時可以到銀行去“貼現”，銀行會按照票面的金額減去“貼現息”之后再把錢給企業。上文介紹的公式只是大致計算公式，在實際生活中中，還要根據是否是外地匯票等等原因去考慮。最新的銀行承兌匯票貼現率還要咨詢當地銀行，這個利率是隨時都在變動的。

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