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保險(xiǎn)公司對于投保人也是有著一定條件限制的，而且當(dāng)初在簽訂的保險(xiǎn)合同當(dāng)中也明確了免賠范圍。可是對于這一規(guī)定有些投保人并不清楚，所以才有人明明知道自己有病的情況下，目的就是為了減輕自己在醫(yī)院治療時候的花銷然后購買相應(yīng)的保險(xiǎn)。其實(shí)這部分人員應(yīng)該先來了解一下，新保險(xiǎn)法兩年帶病投保的后果是什么?

一、新保險(xiǎn)法兩年帶病投保的后果是什么?

投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或者因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。保險(xiǎn)法修訂第十六條：……投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。

二、帶病投保一般有以下幾種情形：

1、就醫(yī)時故意向醫(yī)生隱瞞病史，或醫(yī)患勾結(jié)，讓醫(yī)生在書寫病歷時隱瞞或修改其既往治療病史。

2、虛構(gòu)死亡原因，將長期慢性疾病死亡偽裝成突發(fā)腦出血、心肌梗塞等疾病死亡。特別是在農(nóng)村，客戶病危時不到醫(yī)院治療，讓鄉(xiāng)鎮(zhèn)醫(yī)生出具突發(fā)疾病死亡的證明。

3、變換就醫(yī)醫(yī)院，或在死亡前出院。一般是在投保前有住院治療史，但投保后故意到另一家醫(yī)院住院治療，或者在死亡前臨時出院，以達(dá)到隱瞞其住院治療史的目的。

4、變更姓名后投保。通過到公安、戶籍部門變更自己的姓名，有二種情況，一是投保前即變更姓名，用新的姓名來投保;二是投保后變更姓名，用新的姓名來住院。

5、化名住院。一般臨時用其他親屬的姓名，或隨意編造一個姓名。

6、投保前門診檢查治療。因?yàn)槟承┞约膊。蛘咭驗(yàn)榻?jīng)濟(jì)原因，先只在門診治療，投保后再到醫(yī)院住院治療。

三、投保人應(yīng)具有以下條件

1、具有相應(yīng)的權(quán)利能力和行為能力。根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，18周歲以上的成年人及16周歲，但以自己的勞動收入為主要生活來源的人，是完全民事行為能力人，可以成為保險(xiǎn)合同的投保人，16周歲以上不滿18周歲的未成年人及不能辨認(rèn)自己行為和不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力或無民事行為能力的人，不能成為投保人。

2、投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益。

3、投保人履行交付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)。

四、投保權(quán)利

1、請求保險(xiǎn)公司承擔(dān)必要、合理費(fèi)用。

2、請求保險(xiǎn)公司降低保險(xiǎn)費(fèi)。被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的危險(xiǎn)程度明顯減少時，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)降低保險(xiǎn)費(fèi)，并按日計(jì)算，退還相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)。

3、請求復(fù)效。在分期付款的人身保險(xiǎn)合同中，如果投保人超過60日不繳納續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)，合同效力中止。但自合同效力中止之日起兩年內(nèi)，投保人有權(quán)提出恢復(fù)合同的請求。

4、指定和變更受益人。

小編首先可以告知您的是，新保險(xiǎn)法兩年帶病投保的這種情況是不具備抗辯權(quán)的，而且新保險(xiǎn)法當(dāng)中就規(guī)定了投保人明知自己有病但是卻沒有履行告知義務(wù)，保險(xiǎn)公司是有權(quán)利單方解除保險(xiǎn)合同的。所以還是奉勸大家，在購買保險(xiǎn)的時候最好不要冒這種法律風(fēng)險(xiǎn)，帶病投保的保險(xiǎn)合同根本就不具備法律效力。

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