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我們從上學時起就開始繳納醫療保險等社會保險，那是國家提供給我們的社會福利，他的覆蓋面只是一小部分，不能滿足我們的需求，因此，眾多的保險公司推出了商業險，保障我們的財產和安全。商業車險是財產保險中的一種，可以處理我們在駕駛時出現的糾紛賠償，他有專門的一套賠償計算公式，今天，律霸就來給您講講商業車險如何計算公式的問題。

一、商業保險

商業保險是指通過訂立保險合同運營，以營利為目的的保險形式，由專門的保險企業經營。商業保險關系是由當事人自愿締結的合同關系，投保人根據合同約定，向保險公司支付保險費，保險公司根據合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或達到約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任。所謂社會保險，是指收取保險費，形成社會保險基金，用來對其中因年老、疾病、生育、傷殘、死亡和失業而導致喪失勞動能力或失去工作機會的成員提供基本生活保障的一種社會保障制度。

而車險屬于財產保險中的一種，他屬于商業保險并具有以下特征：

1、商業保險的經營主體是商業保險公司。

2、商業保險所反映的保險關系是通過保險合同體現的。

3、商業保險的對象可以是人和物(包括有形的和無形的)，具體標的有人的生命和身體、財產以及與財產有關的利益、責任、信用等。

4、商業保險的經營要以盈利為目的，而且要獲取最大限度的利潤，以保障被保險人享受最大程度的經濟保障。

二、商業車險計算公式

商業車險保費=基準純風險保費/(1-附加費用率)* 費率調整系數

費率調整系數包括：

無賠付優待系數、自主渠道系數、自主核保系數、交通違法系數

1、 基準純風險保費：比較固定，各險種的基準純風險保費由中國保險行業協會統一制定、發布并更新，車主們可通過網絡渠道查詢自己所在城市對應險種對應車型的純風險保費;其中車損險的計算公式還會包含車輛實際價格和投保額。

2、自主核保系數：由各保險公司自主核算確定的車險系數，核保系數計算比較復雜，主要兩個參考因素是“從人”、“從車”，“從人”主要包括車主的駕齡、駕駛習慣、年齡、性別等因素;“從車”則主要參考車齡、車型、駕駛里程、駕駛區域范圍等因素。目前自主核保系數上下浮動區間是15%，在0.85-1.15之間 零整比車型定價。

3、自主渠道系數：各家保險公司可以根據自身對電銷、網銷、門店、中介等營銷渠道的內控管理和成本情況設置渠道系數，在一定范圍內自主制定渠道定價策略及系數。目前自主渠道系數也在0.85-1.15之間，車主們在不同的渠道購買車險，該系數會有相應差別，本人只在電銷做過，聽之前的老人說費改前，電銷是有明顯價格優勢的，但是費改后價格優勢并不明顯了。

4、無賠付優待系數：這個系數的設置和調整意在鼓勵車主們安全駕駛，無賠付優待系數調整后較之前更加突出獎懲分明，出險次數多的，系數最高達到2，沒出險的最低可優惠至0.6。而出險次數多的車主，下一年的保費則可能直接翻倍。

5、交通違法系數：已經與交通管理平臺對接的地區，車主的違章行為會影響到保費計算公式中的交通違法系數，浮動情況包括上浮、不浮動和下浮。上浮的具體情況分為20種，并根據交通違法的嚴重程度，賦予不同檔次的上浮系數。這一塊，不知道現在有多少地區實行了。

商業保險的出現滿足了廣大消費者的需求，不僅僅是健康可以給保障，我們的財產也得到了保障，這其中推廣最為廣泛的就是商業車險，您可以根據自己的需要購買其他的車險產品。計算保費時可以參照保險合約，也可以根據小編為您提供的公式進行計算。通過小編的講解，不知道您對“商業車險如何計算公式”相關問題是否了解了呢?如果還有疑問，可以咨詢律霸的在線律師為您解答。

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