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存款保險(xiǎn)條例是為了保護(hù)存款人的合法權(quán)益而制定的條例，這極大程度上的維護(hù)社會紀(jì)律穩(wěn)定。一般來說，存款都是要交相應(yīng)保險(xiǎn)的，但是交保險(xiǎn)要有一定的資金額度的，那么存款保險(xiǎn)條例內(nèi)容是怎樣的呢?下面就讓律霸的小編為您帶來相關(guān)的內(nèi)容介紹。

一、存款保險(xiǎn)條例的內(nèi)容

中國的存款保險(xiǎn)制度從提出至今，已經(jīng)歷21年。自1993年著手研究論證建立存款保險(xiǎn)制度有關(guān)問題至今，存款保險(xiǎn)制度草案的出臺，經(jīng)過了各有關(guān)部委、立法部門、專家學(xué)者和金融機(jī)構(gòu)充分討論。

1、償付限額50萬元人民幣

考慮到中國居民儲蓄傾向較高，儲蓄很大程度上承擔(dān)著社會保障功能，《存款保險(xiǎn)條例(草案)》將償付限額設(shè)為50萬元人民幣，約為2013年中國人均GDP的12倍，遠(yuǎn)高于國際一般水平。據(jù)測算，償付限額設(shè)為50萬元，能夠?yàn)?9.62%的存款人(包括各類企業(yè))提供100%全額保護(hù)。中國央行相關(guān)負(fù)責(zé)人就此表示，對存款實(shí)行限額賠付，并不意味著50萬以上的存款就不被保護(hù)。從國際上來看，即使個(gè)別銀行出現(xiàn)問題，也可以通過市場手段，促成好的銀行收購問題銀行，使問題銀行存款轉(zhuǎn)移到好銀行，使50萬以上也能充分保護(hù)甚至全額保護(hù)。對個(gè)人儲戶而言，50萬元人民幣覆蓋資金面的80%。截至2014年11月，世界上已有110多個(gè)國家和地區(qū)建立了存款保險(xiǎn)制度。實(shí)踐證明，存款保險(xiǎn)制度在保護(hù)存款人權(quán)益、及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用，已成為各國普遍實(shí)施的一項(xiàng)金融業(yè)基礎(chǔ)性制度安排。

2、保險(xiǎn)覆蓋所有存款類金融機(jī)

構(gòu)存款保險(xiǎn)制度是保護(hù)存款人權(quán)益的重要措施。根據(jù)草案，存款保險(xiǎn)將覆蓋所有存款類金融機(jī)構(gòu)，包括在中國境內(nèi)依法設(shè)立的具有法人資格的商業(yè)銀行(含外資法人銀行)、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社等，符合條件的所有存款類金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)當(dāng)參加存款保險(xiǎn)。存款保險(xiǎn)覆蓋存款類金融機(jī)構(gòu)吸收的人民幣和外幣存款，包括個(gè)人儲蓄存款和企業(yè)及其他單位存款的本金和利息，都在存款保險(xiǎn)的保護(hù)范圍內(nèi)，僅金融機(jī)構(gòu)同業(yè)存款、金融機(jī)構(gòu)高級管理人員在本機(jī)構(gòu)的存款，以及其他經(jīng)存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)不予承保的存款除外。央行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將少數(shù)特定存款排除在存款保險(xiǎn)保護(hù)范圍之外，有利于發(fā)揮市場約束機(jī)制作用，促進(jìn)銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。

3、對民營和中小銀行將是利好

存款保險(xiǎn)制度建立后，

1、有利于更好地保護(hù)存款人的權(quán)益，維護(hù)金融市場和公眾對中國銀行體系的信心，推動(dòng)形成市場化的金融風(fēng)險(xiǎn)防范和化解機(jī)制，建立維護(hù)金融穩(wěn)定的長效機(jī)制;

2、有利于進(jìn)一步加強(qiáng)和完善中國金融安全網(wǎng)，使風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)和少發(fā)生，增強(qiáng)中國金融業(yè)抵御和處置風(fēng)險(xiǎn)的能力;

3、有利于強(qiáng)化市場紀(jì)律約束，創(chuàng)造公平競爭的市場環(huán)境，為加快發(fā)展民營銀行和中小銀行、加大對小微企業(yè)的金融支持保駕護(hù)航。針對此前有關(guān)存款保險(xiǎn)將加大中小銀行經(jīng)營負(fù)擔(dān)的疑慮，央行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，存款保險(xiǎn)對中小銀行成本負(fù)擔(dān)增加很輕微，對稅前利率影響也很小。央行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，存款保險(xiǎn)對中小銀行更有利。一方面可以大大增強(qiáng)中小銀行的信用和競爭力，另一方面，可以為中小銀行創(chuàng)造一個(gè)穩(wěn)健經(jīng)營的市場環(huán)境。中國人民銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《存款保險(xiǎn)條例(草案)》征求意見結(jié)束后，下一步從公布到正式實(shí)施，還將安排充分的準(zhǔn)備期。據(jù)了解，這個(gè)準(zhǔn)備期將有較長時(shí)間。

二、存款保險(xiǎn)的主要影響

1、通過制定和公布《存款保險(xiǎn)條例》，以立法形式為社會公眾的存款安全提供明確的制度保障。在條例中明確設(shè)立專門的存款保險(xiǎn)基金，確保可靠的資金來源，當(dāng)個(gè)別金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營出現(xiàn)問題時(shí)，使用存款保險(xiǎn)基金依照條例規(guī)定對存款人進(jìn)行及時(shí)償付，保護(hù)存款人權(quán)益。

2、加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)的市場約束，促使金融機(jī)構(gòu)審慎穩(wěn)健經(jīng)營，從而更好地保障存款人的存款安全。對金融風(fēng)險(xiǎn)而言，事前防范比事后處置更重要。存款保險(xiǎn)制度建立后，根據(jù)不同金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況確定其差別費(fèi)率，可以促進(jìn)金融運(yùn)行的體制機(jī)制進(jìn)一步完善，提升金融機(jī)構(gòu)的自我約束和內(nèi)控管理，促進(jìn)其穩(wěn)健經(jīng)營和健康發(fā)展。同時(shí)，為保障存款保險(xiǎn)基金的安全，存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)將加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的識別和預(yù)警，及時(shí)采取糾正措施，使風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)和少發(fā)生，有利于進(jìn)一步提升銀行體系的穩(wěn)健性。

3、存款保險(xiǎn)是對現(xiàn)有金融安全網(wǎng)的完善和加強(qiáng)。

一般來說，完善的金融安全網(wǎng)由中央銀行最后貸款人職能、審慎監(jiān)管和存款保險(xiǎn)制度三部分組成。中央銀行是“銀行的銀行”，可以通過加強(qiáng)宏觀審慎管理、提供流動(dòng)性支持等措施維護(hù)銀行體系穩(wěn)定，審慎監(jiān)管有利于促進(jìn)銀行穩(wěn)健合規(guī)經(jīng)營。存款保險(xiǎn)制度建立后，通過明確的存款保障制度安排，穩(wěn)定市場和存款人信心，是對我國金融安全網(wǎng)的進(jìn)一步完善和加強(qiáng)，有利于進(jìn)一步提升我國金融安全網(wǎng)的整體效能，促進(jìn)銀行體系健康穩(wěn)定運(yùn)行，更好地保障存款人權(quán)益。

存款保險(xiǎn)條例一方面保證了存款人的合法權(quán)益不受損害，降低了存款的風(fēng)險(xiǎn)，另一方面為社會營造了一個(gè)穩(wěn)定的環(huán)境，使金融能夠長期的發(fā)展。繳納存款保險(xiǎn)的償付限額50萬元，符合限額的存款都會得到保障，因?yàn)槠浔ｋU(xiǎn)的覆蓋范圍比較廣，但是超過50萬元的資金也是有相應(yīng)保護(hù)的。

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