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意外傷害險(xiǎn)詳解

來(lái)源: 律霸小編整理 · 2025-12-21 · 661人看過(guò)

意外傷害險(xiǎn),簡(jiǎn)稱(chēng)意外險(xiǎn),是以被保險(xiǎn)人的身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的,以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支出或暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。

1、保險(xiǎn)市場(chǎng)上有哪些意外傷害保險(xiǎn)?

主要有個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)、團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)、航空意外傷害保險(xiǎn)、旅游意外傷害保險(xiǎn)、住宿旅客意外傷害保險(xiǎn)、出國(guó)人員意外傷害保險(xiǎn)等險(xiǎn)種。

2.意外傷害保險(xiǎn)有何特點(diǎn)?

(1)短期性:意外傷害保險(xiǎn)是短期險(xiǎn);通常以一年期為多,也有幾個(gè)月或更短的。如各種旅客意外傷害保險(xiǎn),保險(xiǎn)期限為一次旅程;出差人員的平安保險(xiǎn),保險(xiǎn)期限為一個(gè)周期;游泳者平安保險(xiǎn)期限更短,其保險(xiǎn)期限只有一個(gè)場(chǎng)次。

(2)靈活性:人身意外傷害保險(xiǎn)中,很多是經(jīng)當(dāng)事人雙方簽訂協(xié)議書(shū),保險(xiǎn)金額亦是經(jīng)雙方協(xié)商議定的(不超過(guò)最高限額),保險(xiǎn)責(zé)任范圍也相對(duì)靈活。投保手續(xù)也十分簡(jiǎn)便,當(dāng)場(chǎng)付費(fèi)簽名即生效,無(wú)需被保險(xiǎn)人參加體檢,只要有付費(fèi)能力,一般的人均可參加。

(3)保費(fèi)低廉:一般不具備儲(chǔ)蓄功能,在保險(xiǎn)期終止后,即使沒(méi)有發(fā)生保險(xiǎn)事故,保險(xiǎn)公司也不退還保險(xiǎn)費(fèi)。所以一般保費(fèi)較低,保障較高。

3.意外傷害保險(xiǎn)的除外責(zé)任主要有哪些?

(1)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的故意行為;

(2)因被保險(xiǎn)人故意犯罪或拒捕、自殺、自殘、毆斗、吸毒等所致意外傷害;

(3)因被保險(xiǎn)人私自服用、注射藥物所致意外傷害;

(4)因戰(zhàn)爭(zhēng)、核輻射等不可抗力所致意外傷害。

4.怎樣的傷害屬于意外傷害?

(1)外來(lái)的傷害。是指?jìng)κ怯杀槐kU(xiǎn)人自身以外的原因造成的。

(2)非本意的傷害。是指?jìng)Φ陌l(fā)生是被保險(xiǎn)人沒(méi)有預(yù)見(jiàn)到的或違背其主觀愿望的。

(3)突發(fā)的傷害。是指在極短的時(shí)間內(nèi)形成來(lái)不及預(yù)防的事故。

(4)非疾病的。因?yàn)榧膊〉陌l(fā)生是一種來(lái)自身體內(nèi)部的因素,故不在意外傷害保險(xiǎn)責(zé)任范圍之內(nèi)。

5.如何理解意外傷害保險(xiǎn)中的責(zé)任期限?

責(zé)任期限是意外傷害保險(xiǎn)特有的概念,指從被保險(xiǎn)人遭受意外傷害之日起開(kāi)始計(jì)算的一定期限,通常為180天。如果被保險(xiǎn)人在遭受意外傷害后在責(zé)任期限內(nèi)身故或殘疾,而且意外傷害是被保險(xiǎn)人身故或殘疾的直接原因,那么保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金。

6.如果責(zé)任期限結(jié)束時(shí)治療仍未結(jié)束怎么辦?

如果責(zé)任期限結(jié)束時(shí)還不能確定最終是否造成殘疾及殘疾程度,那么就以這一時(shí)點(diǎn)的情況確定殘疾程度,保險(xiǎn)公司按這一殘疾程度給付殘疾保險(xiǎn)金。這種情況,通常需要醫(yī)療專(zhuān)家小組作出鑒定。保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金后,保險(xiǎn)責(zé)任終止。以后,即使被保險(xiǎn)人經(jīng)過(guò)治療痊愈或殘疾程度減輕,保險(xiǎn)公司也不退回全部或部分殘疾保險(xiǎn)金。同理,即使被保險(xiǎn)人加重了殘疾程度甚至不幸身故,保險(xiǎn)公司也不追加給付保險(xiǎn)金。

7.有工傷保險(xiǎn),還需要意外傷害保險(xiǎn)嗎?

工傷保險(xiǎn)是社會(huì)保險(xiǎn)的一個(gè)項(xiàng)目,屬于強(qiáng)制保險(xiǎn),所有企業(yè)必須參加,主要保障因工作遭受事故傷害或者患職業(yè)病的職工獲得醫(yī)療救治和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償,促進(jìn)工傷預(yù)防和職業(yè)康復(fù),分散用人單位的工傷風(fēng)險(xiǎn)。如果企業(yè)效益良好,則可在參加工傷保險(xiǎn)之外購(gòu)買(mǎi)意外傷害保險(xiǎn)作補(bǔ)充,以增進(jìn)企業(yè)職工的福利。

8.團(tuán)體人身意外傷害險(xiǎn)和雇主責(zé)任險(xiǎn)

這兩個(gè)險(xiǎn)種都能給企業(yè)或單位的職工提供經(jīng)濟(jì)上的保障,但二者卻屬于不同范疇的保險(xiǎn),其區(qū)別主要體現(xiàn)在:

(1)兩者的被保險(xiǎn)人不同。在雇主責(zé)任險(xiǎn)中被保險(xiǎn)人是雇主,而在團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)中被保險(xiǎn)人是單位的職工。

(2)兩者的保險(xiǎn)對(duì)象不同。雇主責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)對(duì)象是雇主依法對(duì)雇員承擔(dān)的損害賠償責(zé)任,團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)對(duì)象則是職工的身體或生命。

(3)兩者的賠償依據(jù)不同。雇主責(zé)任險(xiǎn)的賠償依據(jù)是法律或雇傭合同,團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)的賠償依據(jù)則是保險(xiǎn)合同所約定的內(nèi)容。

(4)兩者的法律后果不同。在雇主責(zé)任險(xiǎn)中,保險(xiǎn)人的賠償是代替雇主履行了應(yīng)盡的賠償責(zé)任的一部分或全部。團(tuán)體人身意外傷害中,保險(xiǎn)人根據(jù)條款對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行給付,得到團(tuán)體意外險(xiǎn)給付的職工仍可根據(jù)法律或雇傭合同在向雇主行使要求賠償?shù)臋?quán)利。

(5)保險(xiǎn)金額不同。雇主責(zé)任險(xiǎn)的保額一般確定為雇員年工資的一定倍數(shù),而團(tuán)體人身意外險(xiǎn)的保額由投保方自行確定。

實(shí)踐證明,由具備一定法律知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)的律師來(lái)處理意外傷害險(xiǎn)的法律事務(wù),既可以防范法律糾紛,也可以更好地解決法律糾紛,最大限度地避免或降低經(jīng)濟(jì)損失,有效地保障公民、法人的合法權(quán)益。 為了更好地幫您解決訴訟問(wèn)題,防止陷入法律誤區(qū),您可以通過(guò)律霸委托當(dāng)?shù)赜薪?jīng)驗(yàn)的律師為您提供專(zhuān)業(yè)的法律服務(wù),使您的合法權(quán)益得到最大限度的保護(hù)。


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