意外傷害險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱(chēng)意外險(xiǎn)，是以被保險(xiǎn)人的身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支出或暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。

1、保險(xiǎn)市場(chǎng)上有哪些意外傷害保險(xiǎn)?

主要有個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)、團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)、航空意外傷害保險(xiǎn)、旅游意外傷害保險(xiǎn)、住宿旅客意外傷害保險(xiǎn)、出國(guó)人員意外傷害保險(xiǎn)等險(xiǎn)種。

2.意外傷害保險(xiǎn)有何特點(diǎn)?

（1）短期性：意外傷害保險(xiǎn)是短期險(xiǎn);通常以一年期為多，也有幾個(gè)月或更短的。如各種旅客意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為一次旅程;出差人員的平安保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為一個(gè)周期;游泳者平安保險(xiǎn)期限更短，其保險(xiǎn)期限只有一個(gè)場(chǎng)次。

（2）靈活性：人身意外傷害保險(xiǎn)中，很多是經(jīng)當(dāng)事人雙方簽訂協(xié)議書(shū)，保險(xiǎn)金額亦是經(jīng)雙方協(xié)商議定的(不超過(guò)最高限額)，保險(xiǎn)責(zé)任范圍也相對(duì)靈活。投保手續(xù)也十分簡(jiǎn)便，當(dāng)場(chǎng)付費(fèi)簽名即生效，無(wú)需被保險(xiǎn)人參加體檢，只要有付費(fèi)能力，一般的人均可參加。

（3）保費(fèi)低廉：一般不具備儲(chǔ)蓄功能，在保險(xiǎn)期終止后，即使沒(méi)有發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司也不退還保險(xiǎn)費(fèi)。所以一般保費(fèi)較低，保障較高。

3.意外傷害保險(xiǎn)的除外責(zé)任主要有哪些?

（1）投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的故意行為;

（2）因被保險(xiǎn)人故意犯罪或拒捕、自殺、自殘、毆斗、吸毒等所致意外傷害;

（3）因被保險(xiǎn)人私自服用、注射藥物所致意外傷害;

（4）因戰(zhàn)爭(zhēng)、核輻射等不可抗力所致意外傷害。

4.怎樣的傷害屬于意外傷害?

（1）外來(lái)的傷害。是指?jìng)κ怯杀槐ｋU(xiǎn)人自身以外的原因造成的。

（2）非本意的傷害。是指?jìng)Φ陌l(fā)生是被保險(xiǎn)人沒(méi)有預(yù)見(jiàn)到的或違背其主觀愿望的。

（3）突發(fā)的傷害。是指在極短的時(shí)間內(nèi)形成來(lái)不及預(yù)防的事故。

（4）非疾病的。因?yàn)榧膊〉陌l(fā)生是一種來(lái)自身體內(nèi)部的因素，故不在意外傷害保險(xiǎn)責(zé)任范圍之內(nèi)。

5.如何理解意外傷害保險(xiǎn)中的責(zé)任期限?

責(zé)任期限是意外傷害保險(xiǎn)特有的概念，指從被保險(xiǎn)人遭受意外傷害之日起開(kāi)始計(jì)算的一定期限，通常為180天。如果被保險(xiǎn)人在遭受意外傷害后在責(zé)任期限內(nèi)身故或殘疾，而且意外傷害是被保險(xiǎn)人身故或殘疾的直接原因，那么保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金。

6.如果責(zé)任期限結(jié)束時(shí)治療仍未結(jié)束怎么辦?

如果責(zé)任期限結(jié)束時(shí)還不能確定最終是否造成殘疾及殘疾程度，那么就以這一時(shí)點(diǎn)的情況確定殘疾程度，保險(xiǎn)公司按這一殘疾程度給付殘疾保險(xiǎn)金。這種情況，通常需要醫(yī)療專(zhuān)家小組作出鑒定。保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金后，保險(xiǎn)責(zé)任終止。以后，即使被保險(xiǎn)人經(jīng)過(guò)治療痊愈或殘疾程度減輕，保險(xiǎn)公司也不退回全部或部分殘疾保險(xiǎn)金。同理，即使被保險(xiǎn)人加重了殘疾程度甚至不幸身故，保險(xiǎn)公司也不追加給付保險(xiǎn)金。

7.有工傷保險(xiǎn)，還需要意外傷害保險(xiǎn)嗎?

工傷保險(xiǎn)是社會(huì)保險(xiǎn)的一個(gè)項(xiàng)目，屬于強(qiáng)制保險(xiǎn)，所有企業(yè)必須參加，主要保障因工作遭受事故傷害或者患職業(yè)病的職工獲得醫(yī)療救治和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，促進(jìn)工傷預(yù)防和職業(yè)康復(fù)，分散用人單位的工傷風(fēng)險(xiǎn)。如果企業(yè)效益良好，則可在參加工傷保險(xiǎn)之外購(gòu)買(mǎi)意外傷害保險(xiǎn)作補(bǔ)充，以增進(jìn)企業(yè)職工的福利。

8.團(tuán)體人身意外傷害險(xiǎn)和雇主責(zé)任險(xiǎn)

這兩個(gè)險(xiǎn)種都能給企業(yè)或單位的職工提供經(jīng)濟(jì)上的保障，但二者卻屬于不同范疇的保險(xiǎn)，其區(qū)別主要體現(xiàn)在：

（1）兩者的被保險(xiǎn)人不同。在雇主責(zé)任險(xiǎn)中被保險(xiǎn)人是雇主，而在團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)中被保險(xiǎn)人是單位的職工。

（2）兩者的保險(xiǎn)對(duì)象不同。雇主責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)對(duì)象是雇主依法對(duì)雇員承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)對(duì)象則是職工的身體或生命。

（3）兩者的賠償依據(jù)不同。雇主責(zé)任險(xiǎn)的賠償依據(jù)是法律或雇傭合同，團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)的賠償依據(jù)則是保險(xiǎn)合同所約定的內(nèi)容。

（4）兩者的法律后果不同。在雇主責(zé)任險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人的賠償是代替雇主履行了應(yīng)盡的賠償責(zé)任的一部分或全部。團(tuán)體人身意外傷害中，保險(xiǎn)人根據(jù)條款對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行給付，得到團(tuán)體意外險(xiǎn)給付的職工仍可根據(jù)法律或雇傭合同在向雇主行使要求賠償?shù)臋?quán)利。

（5）保險(xiǎn)金額不同。雇主責(zé)任險(xiǎn)的保額一般確定為雇員年工資的一定倍數(shù)，而團(tuán)體人身意外險(xiǎn)的保額由投保方自行確定。

實(shí)踐證明，由具備一定法律知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)的律師來(lái)處理意外傷害險(xiǎn)的法律事務(wù)，既可以防范法律糾紛，也可以更好地解決法律糾紛，最大限度地避免或降低經(jīng)濟(jì)損失，有效地保障公民、法人的合法權(quán)益。 為了更好地幫您解決訴訟問(wèn)題，防止陷入法律誤區(qū)，您可以通過(guò)律霸委托當(dāng)?shù)赜薪?jīng)驗(yàn)的律師為您提供專(zhuān)業(yè)的法律服務(wù)，使您的合法權(quán)益得到最大限度的保護(hù)。

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