一、桓臺違法發(fā)放貸款罪的處罰是什么?
根據(jù)《中華人民共和國刑法》第一百八十六條規(guī)定,違法發(fā)放貸款罪是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款,數(shù)額巨大或者造成重大損失的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處一萬元以上十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的,處五年以上有期徒刑,并處二萬元以上二十萬元以下罰金。
銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規(guī)定,向關系人發(fā)放貸款的,依照前款的規(guī)定從重處罰。”
銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款,數(shù)額巨大或者造成重大損失的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處一萬元以上十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的,處五年以上有期徒刑,并處二萬元以上二十萬元以下罰金。
二、違法發(fā)放貸款罪的客觀要件
本罪在客觀上表現(xiàn)為行為人實施了違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定,玩忽職守或者濫用職權,發(fā)放貸款,造成重大損失的行為。
1.所謂違反法律、法規(guī)的規(guī)定,是指違反《商業(yè)銀行法》、《擔保法》、《貸款通則》、《貸款證管理辦法》、《信貸資金管理辦法》、《合同法》等等一切法律或行政法規(guī)有關信貸管理的規(guī)定。如依法應對借款人是否符合有關貸款的條件進行審查而不審查;依法應對借款人的信用等級以及借款的安全性、合法性、盈利性進行調(diào)查、評估卻不調(diào)查、評估;依法應與借款人簽訂借款合同而不簽訂合同;對借款人是否符合條件雖然進行了審查,但在審查中是否馬馬虎虎、應付從事,不作認真、細致、全面、深入的審查就作出合格的決定;明知申請借款人不符合條件,但為了向其發(fā)放貸款,而向有關批準貸款的領導謊報情節(jié)或隱瞞真相;明知借款人不符合條件,但由于人情關系或接受了借款人賄賂及某種利益,利用自己的職權擅自向其發(fā)放貸款;違反中國人民銀行貸款利率上下限的規(guī)定,擅自提高貸款利率而放松其他條件發(fā)放貸款;簽訂貸款合同,利用手中職權指使或親自就一些重要條款如還款期限、還款方式、違約責任不予以明確;超越自己的職權,擅自批準發(fā)放貸款等等。
2.本條第二款規(guī)定的“關系人”不是泛指與銀行或者其他金融機構的工作人員有關系的人員,它是一個法定的概念。依本條第4款和《商業(yè)銀行法》第40條之規(guī)定,商業(yè)銀行的關系人是指:“(一)商業(yè)銀行的董事;監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬;(二)前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。”
對于違法發(fā)放貸款罪的認定,應當由司法機關對相關犯罪事實進行調(diào)查取證后進行認定,其立案偵查也是有一定的標準的,如果違法發(fā)放貸款的涉案金額比較小,那么也可以不需要追究相關的刑事責任,而以行政處罰來對當事人進行處罰。
違法發(fā)放貸款罪數(shù)額巨大是多少
違法發(fā)放貸款罪的認定是怎樣的
違法發(fā)放貸款罪犯罪構成是怎樣的
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