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寧波
購車低于市價影響保險賠付嗎
【案情簡介】
某保險公司接受了投保人馮某的投保，保險標(biāo)物為某型號尼桑牌轎車一輛。該車為馮某以9.7萬元低價從他人手中購得，但保險金額被確定為34萬元。在保險期間內(nèi)，該車被盜，后發(fā)現(xiàn)該車時，車輛已被焚毀。事后，保險公司認定該事故構(gòu)成車輛全損，屬于保險公司賠付范圍沒有爭議，但對賠償金額卻與馮某產(chǎn)生意見分歧。馮某堅持認為應(yīng)當(dāng)按保險金額全額賠付;保險公司則認為，馮某在辦理車輛保險手續(xù)時沒有履行如實告知義務(wù)，即隱瞞了投保車輛是以9.7萬元購進的事實，本不應(yīng)賠償。在通融的情況下，可按車輛的實際價值賠償馮某18萬元。雙方協(xié)商未果，馮某向法院提起訴訟。
法院經(jīng)審理后認為，根據(jù)保險人機動車輛保險條款的規(guī)定，保險車輛發(fā)生保險事故而造成全部損失的，保險金額高于實際價值時，以出險當(dāng)時的實際價值計算賠償;保險金額等于或低于實際價值時，按保險金額計算賠償。因此，保險公司不宜按照雙方簽訂機動車輛保險合同約定的保險金額34萬元賠償，一審判決保險公司賠償馮某車輛損失保險金27.2萬元。
【法律解讀】
我國《保險法》第24條明確規(guī)定：“保險金額是指保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的最高限額。”保險金額是保險公司確定保費的依據(jù)，而不是確定賠償金額的依據(jù)。依據(jù)保監(jiān)會核準(zhǔn)的《機動車輛保險條款》第15條規(guī)定，“車輛全部損失，保險金額高于實際價值時，以出險當(dāng)時的實際價值計算賠償;保險金額等于或低于實際價值時，按保險金額計算賠償?！币虼?，在車輛全損時，應(yīng)以車輛出險時的實際價值確定賠償金額。本案中，因為車輛已經(jīng)滅失，無法對車輛的實際價值進行評估，法院于是依據(jù)同類型新車的價值，扣除一定的使用折舊而確定了賠償金額。
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簡介:
中華全國律師協(xié)會會員，上海市律師協(xié)會會員，法學(xué)學(xué)士；擅長合同糾紛、民間借貸、婚姻家庭糾紛等民事爭議解決；曾代理過標(biāo)的額近千萬的企業(yè)墊資糾紛及多起標(biāo)的額達百余萬的企業(yè)借貸糾紛；具有豐富的法律實務(wù)經(jīng)驗，具備良好的職業(yè)道德，嚴謹?shù)墓ぷ鲬B(tài)度，高度的工作責(zé)任感。
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