交通事故的理賠不能只靠交強險，還需要商業保險的有益補充。三責險是最主要的一種商業保險，但三責險能保的事故有限，那哪些事故三責險需要理賠?生活中最常見的保險還不是三責險，而是交強險，那三責險與交強險有哪些區別?本文將對上述兩個問題分別進行闡述，詳細內容請看下文。

一、哪些事故三責險需要理賠

掛車投保后與主車視為一體，是指主車和掛車都必須投保了第三者責任險，而且是主車拖帶掛車。無論賠償責任是否是由掛車引起的，均視同是由主車引起的，保險人第三者責任險的總賠償責任以主車賠償限額為限。主車、掛車在不同保險公司投保的，發生保險事故后，被保險人應向承保主車的保險公司索賠，還應提供主車、掛車各自的保險單。兩家保險公司按照所收取的保險單上載明的第三者責任險保險費比例分攤賠償。

當發生事故時，雖然你購買了第三責任險，有保險公司幫你理賠，但是你需要注意幾點了，就是你在購買保險時，上面有三責險不計免賠條款，你必須看清楚。因為這些條款存在的目的就是不管你有無責任賠償，保險公司都不給予賠償。

(一)被保險人或者是被保車上的所有人的傷亡、財產損失都不賠償。

(二)用被保險的車從事違法活動，例如酒駕、無證駕駛、運毒等，保險公司不予賠償。

(三)地震、戰爭、恐怖活動、暴亂、政府征用等因素造成的第三者的經濟損失不予賠償。

(四)被保的車輛造成第三者精神損失、停電、停水、停業或者車子在被盜后造成的第三者經濟損失等情況時，也不給予賠償。

二、三責險與交強險有哪些區別

(一)強制性與非強制性

交強險為國家規定的強制性保險，根據《機動車交通事故責任強制保險條例》的規定，機動車的所有人或管理人都應當投保交強險，也就是說車主只要購車，就需要每年對其進行投保。同時，保險公司不能拒絕承保、不得拖延承保和不得隨意解除合同。而商業險不具有強制性，投保人與保險公司在自愿、平等的條件下訂立保險合同。故車主也可以只投保交強險，當然，這樣做由于保障范圍和保障程度都比較有限，風險較大。

(二)保障范圍的寬與窄

交強險的保障范圍廣，商業險的保障范圍相對狹窄。發生保險事故時，交強險不僅承擔被保險人有責任時依法應由被保險人承擔的損害賠償責任，而且還要承擔被保險人無責任時其相應的損害賠償責任。而商業險在被保險人無責任或者無過錯的情況下，保險人不承擔賠償責任。另外，商業險條款的“責任免除”項下還列明了許多保險人不承擔賠償的情形。

(三)是否有費率優惠

交強險實行全國統一的保險條款和基礎費率，保監會按照交強險業務總體上“不盈利不虧損”的原則審批費率。如普通私家車一年的基礎保費為950元，任何保險公司不得擅自提供優惠。而商業險各家保險公司可以在一定的范圍內自行決定優惠的幅度。

(四)賠償的范圍不同

“三者險”對賠償的范圍作出了許多免責的設定，包括不同的責任免除事項和免賠率，而“交強險”除了故意造成事故之外，其保險責任覆蓋了幾乎所有的交通事故，且沒有免賠率的規定。

三責險的全稱為第三者責任險，仔細分析其實會發現三責險與交強險有一定的相似之處，而現實中在購買交強險之后，其實也是可以根據實際情況選擇是否購買三責險的。當然，這二者實際的保險范圍還是有一定的區別。至于哪些事故三責險需要理賠，上文中已經對這個問題作出了講解，希望可以為你提供一些幫助。

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