有很多人都覺得金融跟投資市場就好像是深不見底的,但本質上金融市場出現(xiàn)的目的是為了能夠給商家之間的交易提供一個便捷的渠道,資金的流動性也因為金融市場變得特別的多樣性,對金融市場得有一定程度的了解以后才能夠真正涉足其中的。現(xiàn)在有些中小企業(yè)的主要負責人可能自己都不了解在我國中小企業(yè)融資的概念是什么?
一、在我國中小企業(yè)融資的概念是什么?
中小企業(yè)融資是指金融機構針對中小企業(yè)推出的定制化融資解決方案,由現(xiàn)有企業(yè)籌集資金并完成項目的投資建設,無論項目建成之前或之后,都不出現(xiàn)新的獨立法人。貸款和其他債務資金實際上是用于項目投資,但是債務方是公司而不是項目,整個公司的現(xiàn)金流量和資產(chǎn)都可用于償還債務、提供擔保;也就是說債權人對債務有完全的追索權,即使項目失敗也必須由公司還貸,因而貸款的風險程度相對較低。
二、企業(yè)融資風險防范措施
在明確企業(yè)融資風險產(chǎn)生的原因之后,就需要采取一定的措施予以保證企業(yè)在經(jīng)營活動中得到良好的發(fā)展。為此,本文提出以下幾個方面的措施:
(一)提升企業(yè)信用等級,提高融資水平
企業(yè)提高融資水平,最為關鍵的因素就是企業(yè)的信用等級,企業(yè)的信用等級上升,才可以在融資方面獲取到更多的資源。那么,如何提升企業(yè)的信用等級呢?首先,企業(yè)要完善財務管理制度與經(jīng)營管理制度,高層管理者要重視企業(yè)的管理,從員工的發(fā)展出發(fā),制定合理化的規(guī)章制度來保證員工有效完成工作,保證公司部門與部門之間有效運轉,同時在財務上要建立透明機制,賬務公開化,發(fā)揮群眾的力量來監(jiān)督,提升財務管理水平。其次,企業(yè)在對外經(jīng)營方面,要秉持誠信經(jīng)營理念,增強重合同、守信用的自我約束意識,從而提高企業(yè)的誠信與信譽,對外樹立一個良好的形象,提升企業(yè)的信用等級。
(二)建立科學融資結構,有效規(guī)避融資風險
控制好企業(yè)的融資風險,可以通過以下途徑予以規(guī)范:第一,盡管融資的渠道和方式是有多種選擇的,但是無論企業(yè)選擇哪一種方式都是有代價的,在加上在其中會受到來自不同方面的因素干擾,更加需要做到對各種渠道得到的資金予以權衡,從企業(yè)自身發(fā)展出發(fā),考慮到經(jīng)營成本、投資收益等多個方面,將資金的投放和收益結合起來,在融資之前做好決策,以免出現(xiàn)失誤。第二,企業(yè)需要從資本結構的角度出發(fā),建立科學的融資結構體系,使得各種融資方式之間可以相互補充,優(yōu)化融資結構,從而有效規(guī)避融資帶來的風險。
(三)提高管理力度,做好企業(yè)融資風險防范工作
做好企業(yè)融資風險的防范措施,還可以通過以下幾個方面來實施:首先,企業(yè)的管理人員要樹立風險意識,認識到在企業(yè)的發(fā)展中風險是在所難免的,要端正態(tài)度并采取有效的措施來降低風險,還要做好各項財務預測計劃,合理安排籌集資金的數(shù)量和時間,從而提高資金效率。其次,如果企業(yè)在融資過程中是受到利率的變動而產(chǎn)生的風險,就需要認真研究資金市場的供求情況,研究利率的實際走勢,采取具體問題具體分析的原則,做出合理的安排。
(四)健全和完善企業(yè)融資風險管理的長效機制
企業(yè)在進行融資活動過程中,應明確規(guī)范職責分工、權限范圍和審批程序,科學合理地設置機構和配備人員;應建立融資風險評估制度和重大風險報告制度,在未得到董事會批準的情況下,一律不得對外融資。對于違反融資規(guī)范的行為,企業(yè)有權追究其責任。為了預防融資陷阱風險,企業(yè)可以委托律師對投資方的具體信息進行調(diào)整,以預防受騙,并簽訂嚴謹?shù)娜谫Y合同,事先約定好違約責任,切實預防因融資陷阱造成的不必要損失。企業(yè)在選擇增資擴股或引進戰(zhàn)略投資者的方式時,也需考慮到失去控股權的融資風險。
其實中小型企業(yè)融資簡單一點說就是跟投資者或者某些金融機構借錢的這種做法,正規(guī)的融資渠道對于中小型企業(yè)來說能夠降低相關的風險,但實際上,所謂成也蕭何敗也蕭何用在中小型企業(yè)融資的做法也是很有道理的,企業(yè)融資當中的一些風險不得不提前預估一下。
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