今年股市持續(xù)低迷，大量資金從股市轉(zhuǎn)到銀行，很多變成了活期儲蓄。但今年央行四次降息，活期利率已跌至0.36%，存上一年也沒幾個錢。如何將這些散錢用活?這里，我給你介紹幾種方法。

約定轉(zhuǎn)存利息高

如今，銀行有一種“約定轉(zhuǎn)存”業(yè)務(wù)，只要你和銀行事先約定好備用金額，超過部分就會自動轉(zhuǎn)存為定期存款。千萬別小看這項業(yè)務(wù)，只要利用好了，不但不會影響日常生活，還能在不知不覺中為你帶來利潤。

以一家銀行的約定轉(zhuǎn)存為例，如果你現(xiàn)在有11000元的儲蓄存款，全部以活期存在銀行，一年應(yīng)得利息為：11000×0.36%=39.6元;如果你選擇約定轉(zhuǎn)存，由于該行此項業(yè)務(wù)的辦理起點(diǎn)為1000元，那么你可以與銀行約定好，1000元存活期，超過部分存一年定期。那么，這11000元在無形中就被分成了1000元的活期和10000元的一年定期。

一年下來，你應(yīng)得利息為：1000×0.36%+10000×2.52%=3.6+252=255.6元。

兩者相比，后者應(yīng)得利息是前者的6.45倍。

銀行的工作人員介紹說，這種“約定轉(zhuǎn)存”業(yè)務(wù)最大的好處是，在不影響客戶使用資金的前提下，讓效益最大化。如果你的備用金額減少了，約定轉(zhuǎn)存的資金會根據(jù)“后進(jìn)先出”的原則自動填補(bǔ)過來。

通知存款很方便

與約定轉(zhuǎn)存不同，通知存款是一種期間較短，存取比較方便的存款方式，通常分為“1天通知存款”和“7天通知存款”。

目前，銀行“1天通知存款”和“7天通知存款”的年利率為0.81%和1.35%，分別是活期存款的2.25倍和3.75倍。

眾所周知，活期存款在支取上最方便，想什么時候存取就什么時候存取，金額不限。而通知存款不同，客戶必須與銀行提前約定好取款日期，起存額為5萬元。比如，你選擇的“1天通知存款”，那么你在支取這筆存款時就要提前1天向銀行申請，否則就只能按照活期利率計息。

話說回來，只是多預(yù)約一次，多打一個電話，利息收入就能高出2—3倍，何樂而不為?

除通知存款外，銀行的短期理財產(chǎn)品、貨幣市場基金等，其流動性雖然比活期存款略差，但收益卻要高幾倍，都是可選擇的開源渠道。

贖回基金有竅門

贖回股票型或配置型基金時，有兩種做法：一是直接贖回股票型的基金，另一種做法是先轉(zhuǎn)換成貨幣基金再贖回。后一種做法比較快一些，而且讓你想象不到的是，還會多出兩天貨幣基金的收益。以**基金管理有限公司電子直銷的“銀基通”用戶為例。直接贖回股票型或配置型開放式基金時，贖回資金到賬時間為T+3工作日(這本身要比銀行或券商的代銷渠道要快兩天);先轉(zhuǎn)成**現(xiàn)金富利時為T+1工作日確認(rèn)，T+1工作日的**現(xiàn)金富利基金不可贖回，T+2工作日再贖回**現(xiàn)金富利，T+3工作日**現(xiàn)金富利基金的贖回資金可到賬，到賬時間與直接贖回是一樣的，但會多出兩天**現(xiàn)金富利基金的收益。