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我們都知道，貸款利率的高低決定著將來還款需要的利息，每個銀行或網絡貸款平臺都會定時公布貸款基準利率，對于機構性的貸款公司來說貸款基準率是不受約束的，所以貸款時利率的高低是貸款者一定要重視的，不然很可能就會被卷入高利貸的苦惱。那么，有人就會問，網貸逾期費用高合法嗎?下面，就讓小編來為您解答。

一、網貸的好處

1、因為信用狀況不佳而被銀行拒之門外眾所周知，不是所有人都符合銀行貸款的條件，P2P貸款的借款者中存在被銀行拒之門外的非優質客戶。借款利率一定程度上反映了借款者的信用狀況，根據第三方機構的數據顯示，全國P2P平臺2014年年初全國綜合利率達21.63%，此后每月連續下滑，至十月份下挫至16.46%。而傳統銀行發放的小微貸款利率遠低于P2P平臺，大概位于6.5%-9.5%之間。另外，專業人士指出，P2P相比銀行不良貸款率通常更高，也說明了P2P行業的客戶優質程度可能不及傳統銀行。

2、急于用錢，P2P審批程序更簡單傳統銀行貸款審批程序相對繁瑣，通常銀行需要2-6周時間對借款者進行綜合評價，甚至還需要實地考察。P2P平臺則通過純線上方式進行貸款審核，只要求借款人提供個人身份證明、固定資產價值、收入流水、經營證明、央行征信報告等材料，即使需要實地考察客戶狀況，也只需幾個工作日即可完成，最快一天審核完畢。在"時間即是金錢"的21世紀， P2P行業無疑滿足了借款需求更加急迫的客戶，而這部分客戶是銀行所不能服務的。

3、中小企業和個人貸款難業內人士表示銀行放貸條件苛刻，低成本放貸主要針對國有企業和大型企業，小微企業常常陷入融資難的困境中，走P2P之路其實也是無奈之舉。去年發布的《中國小微企業發展報告2014》指出，在有銀行信貸需求的小微企業中，能獲得貸款的比例僅為46.2%，還有42.2%的小微企業并未向銀行申請貸款。其中，"與信貸員不熟"、"沒有人為我擔保"以及"沒有抵押品"是提出貸款申請的小微企業被拒絕的主要原因。在個人貸款方面，主要原因是目前國內的個人征信體系不夠完善，存在銀行無法滿足大學應屆畢業生、農民等群體貸款需求的情況，而P2P則起到了一個補充。

二、網貸逾期費用高合法嗎

P2P網貸和高利貸的本質區別一：承受的風險不同

高利貸就是指以特別高利息為代價的貸款，而它的貸款門檻特別低，不需要任何抵押物，不需要審查借款人的信用，只要你想申請就可以，但同時它也是不受法律保護的，所以如果借款人不還錢，那么高利貸的放貸人就會虧本。

而P2P網貸會嚴格審核借款人的個人誠信，有些申請額度高還需要提供質押物/抵押物，再綜合各個方面判斷選擇優質的借款項目。如果發生借款人逾期或壞賬，還可以有抵押物進行拍賣，降低了風險。

P2P網貸和高利貸的本質區別二：社會地位不同

P2P網貸是個人對個人的借款平臺，它是不參與金錢交易的，只是作為一個第三方中介機構服務借款雙方，收取一些手續費為盈利。而它的成立和給投資人提供的利率都是受到國家認可的，也是國家支持的。但是高利貸不一樣，高利貸的利率是超過法律保護層面的，也是缺乏法律監管的，所以是不合法的一種行為。

P2P網貸和高利貸的本質區別三：借款目的不同

P2P網貸在短短時間之內興起，被投資人接受，也受到國家的支持，是因為P2P網貸的出現，一方面幫助了很多缺乏資金的中小企業和誠信好的個人，另一方面也是提高了資金的利用率，推動中國經濟的發展。而高利貸是以打著能夠快速幫人們解決資金問題的借口來賺取高額的利息，當借款人無法還錢時，還會采取暴利催收的方式，比如恐嚇、打砸、騷擾等來收回利息和借款。

知商金融，是國家大力支持的以知識產權質押為主的金融平臺，主要是給優質的、還款能力強、發展前景好的科技型、知識型企業提供資金服務，目前與華興銀行建立了資金存管，保障投資人的賬戶安全。

綜上所訴，國家是非常鼓勵這種網貸方式的，并且還使這種網貸方式合法化，是受到法律保護的。因此，如果貸款人逾期未償還貸款就應該根據當初簽訂的貸款協議來嚴格執行，只要網貸逾期利息不高于銀行利息的四倍以上都是合法的。總而言之，貸款者在選擇貸款平臺時需要認真仔細閱讀貸款協議，弄清楚貸款利息和逾期費用，才能有效防范風險。

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